

РУБРИКИ	Совершенствование доходов и расходов Национального банка Украины	РЕКЛАМА

ПОИСК

Совершенствование доходов и расходов Национального банка Украины

3.1. Закон “О Национальном банке Украины”. Достижения и потери

Закон “ О Национальном банке Украины вступил в силу 22 июня 1999 года. Следует отметить, что дата принятия закона символическая - борьба за независимость Национального банка началась с новой силой после такого исторического события в развитии банковской системы Украины, как появления специального закона о статусе центрального банка страны. И начал ее сам Президент Украины, подав в парламент законопроект о внесении изменений и дополнений в только что подписанный ним закон.

Все-таки хотелось бы отметить целый ряд позитивных норм, которые внедряются Законом “О Национальном банке”.

К сожалению в Украине, как и в других странах бывших плановых экономик, центральный банк еще не занял положенное ему место, хотя в НБУ и видят

элементы сходности с центробанками стран рыночной экономики, это совсем не свидетельствует о полной власти над денежно-кредитной политикой. Закон “О Национальном банке” дает возможность НБУ существенно приблизиться к тому положению, которое ему необходимо занять в экономической жизни страны. Через урегулирование взаимоотношений с органами власти, путем определения функций банка новый закон четко определяет место и роль НБУ в системе органов государства.

Прежде всего следует обратить внимание на нормы, которые дают возможность НБУ сосредоточиться на выполнении его основной функции - обеспечение стабильности денежной единицы.

Кроме того - и это очень важно - законом предусмотрено, что решение Национального банка по вопросу денежно-кредитной политики является самодостаточным и не нуждается в утверждении другим органом не в пределах НБУ. Не Верховный Совет Украины, не другие органы власти теперь не имеют полномочий для утверждения денежно-кредитной политики. Статьями 9 и 24 постановлено, что основные ее принципы подаются на рассмотрение Верховной Радой Украины только в порядке информирования. Защищая Национальный банк от постоянного давления со стороны правительства, которое стремится решить вопросы финансирования собственных расходов за счет НБУ, закон запрещает ему давать прямые кредиты на финансирование расходов государственного бюджета. Осуществлять операции с ценными бумагами НБУ разрешено только на вторичном рынке, что также исключает прямое кредитирование государства. Более того, статьей 52 закона НБУ предоставляется право поддерживать экономическую политику Кабинета Министров Украины до тех пор, пока она противоречит обеспечению стабильности национальной денежной единицы.

Законом заложено основы экономической независимости НБУ. Отныне постановлено (статья 5), что смета доходов и расходов должна обеспечивать возможность НБУ выполнения его функций. В случае превышения сметных доходов позитивная разница вносится в государственный бюджет, а превышение расходов покрывается за счет государственного бюджета следующего отчетного года. Опять таки - смета не требует утверждения ни одним из органов вне НБУ.

Этим законом впервые определены способы и методы денежно-кредитной политики, структуру и порядок управления золотовалютным резервом, статус денежной единицы Украины и полномочия НБУ по ее обороту; легализовано существование в НБУ вооруженных формирований, расширены возможности осуществления банковского надзора, работникам НБУ присвоено статус государственных служащих.

Как положительный момент необходимо отметить и то, что законом заложено правовые основы для создания двухуровневой системы управления банком.

В соответствии с Законом “О Национальном банке Украины” значительно расширены полномочия Совета Национального банка и наданы неприсущие ему функции:

· статьей 8 закона Совет НБУ определено “высшим органом управление Национального банка”

· статьей 5 ему предоставляется право утверждать положения о планировании и учете доходов и расходов, а также формирование фондов и резервов Национального банка

· пунктом 12 статьи 9 и пунктом 1 статьи 15 Совет имет право утверждать внешнеэкономические договора на сумму, которая превышает статутный капитал НБУ

· в соответствии с пунктом 13 статьи 9 он определяет показатели, которые характеризируют возможность НБУ отчитываться по своим обязательствам

В соответствии со статьей 12 Закона “О Национальном банке Украины” Председатель НБУ не является одновременно Председателем Совета НБУ. Его роль сведена только к рядовому членству в Совете НБУ и председательствования на заседаниях Правления НБУ. Во всех, без исключения, странах, где существует двухуровневая система руководящих органов центрального банка, его председатель возглавляет и орган, который формирует денежно-кредитную политику и исполнительный орган.

3.2 "МЕРТВАЯ ТОЧКА" ДОХОДНОСТИ В БАНКЕ

Для анализа процесса формирования и структуры доходов банка применяют различные приемы, среди которых своей логичностью и простотой восприятия выделяется расчет финансовой маржи, означающей разницу между процентными ставками по размещаемым и привлекаемым ресурсам. Данный показатель несет информацию, позволяющую оценить взвешенность процентной политики банка, способность его менеджмента своевременно и адекватно реагировать на изменяющиеся обстоятельства. Уровень маржи наделен свойством тонко улавливать процессы, определяющие объем и структуру пассивов банка, доступность его к внешним источникам заимствования средств, включая межбанковские займы, сберегательные вклады, депозиты и недорогостоящие (но потенциально опасные для ликвидности) ресурсы на расчетных счетах обслуживаемых предприятий.

Однако при высокой аналитичности показатель маржи имеет недостаток. Величина разрыва между процентными ставками по размещаемым и привлекаемым ресурсам не дает верного представления об уровне чистого дохода, т. е. прибыльности используемых средств, поскольку общие затраты по обслуживанию банком вложений включают в себя, кроме процентных, расходы на персонал, эксплуатационные, налоговые и другие виды общебанковских издержек.

Для эффективного управления рентабельностью активов банку необходимо знать фактическую норму внутренней стоимости оказываемых услуг, связанных с размещением средств с целью получения дохода. Таким показателем (Мт) является сложившаяся величина консолидированных (общих) расходов банка, не покрытых полученными комиссиями и прочими доходами, на каждый рубль доходоприносящих активов:

(Общие расходы банка - Полученные комиссии и другие доходы) х 100 Мт =. Средние доходные активы (кредиты, ценные бумаги, лизинг, факторинг и др.)

Исчисленный коэффициент затратоемкости доходных активов по существу отражает минимальную финансовую маржу в виде наименьшего разрыва в процентных ставках по активным и пассивным операциям, который дает банку возможность только покрыть необходимые расходы без получения прибыли. Такой показатель минимальной отдачи вложений получил название "мертвой точки" доходности банка, выполняющей роль "добытчика" средств для обеспечения безубыточной деятельности. Снижение уровня "мертвой точки", характеризующее сокращение удельных затрат, вовлеченных в обслуживание доходных активов, создает банку условия для широкого маневра процентными ставками, повышения нормы прибыли и конкурентоспособности на рынках ссуд и депозитов.

Проблемы исчисления "мертвой точки" доходности заметно усложняются и приобретают остроту при переходе расчета среднего ее уровня по банку к индивидуальным уровням по конкретным фондовым, кредитным и другим операциям, связанным с поиском более экономичного канала притока и рентабельного использования средств. Возникаемые здесь у банка трудности объясняются не только изменением "поля" сбора доходов и видов оказываемых услуг, но и необходимостью обязательного отчисления части позаимствованных средств в централизованный фонд, подсчета стоимости банковского риска и накладных (условно - постоянных) затрат, которые должны быть отнесены к расходам по привлечению, переводу в активы и отслеживанию отдачи конкретной суммы заемных средств. В частности, проблема заключается в том, что в отличие от оплаты процентов, услуг дилеров и бирж и других переменных затрат, размер которых определяется объемом конкретных операций и прямо относится на их стоимость, величина расходов на содержание аппарата управления, помещений, оборудования и других общебанковских издержек тесно не сопряжена с видом и масштабом операций и распределяется по ним косвенно через коэффициент отношения накладных затрат к доходным активам банка.

Исчисление "мертвых точек" доходности конкретных операций банка имеет большое практическое значение и обусловлено тем, что общая масса и норма его прибыли формируются через реализацию отдельных банковских продуктов (аналог валовой прибыли коммерческой фирмы от продажи разных видов продукции и услуг).

Финансовые выгоды, получаемые от снижения уровня компонентов "мертвой точки", достаточны, чтобы сориентировать банк на повышение качества кредитных вложений, выбор более экономичных форм сбора ресурсов с учетом их стоимости, срока привлечения и сопряженных с ним норм обязательного резервирования средств.

Величина "мертвой точки" испытывает заметное воздействие эксплуатационных и других накладных затрат банка. Объем этих издержек может проявлять устойчивую независимость, оставаться стабильным или увеличиваться в отрыве от масштаба деятельности банка. Это несет угрозу его финансового ослабления, сдерживает снижение порога "мертвой точки" доходности, ограничивая проведение банком эффективной процентной политики. Применяя проверенный практикой метод оценки производственных и затратных зависимостей, можно предположить, что улучшению схемы управления накладными (условно - постоянными) затратами банка должно способствовать периодическое сопоставление роста общей их суммы и частей с ростом активов, приносящих доход. Опережающее увеличение таких издержек может указывать на наличие в развитии банка диспропорций, требующих от менеджеров продуманных решений и коррекций (если доходные активы банка увеличиваются быстрее, чем объем эксплуатационных и других накладных затрат, образуется экономия от наращивания операций, так называемый эффект масштаба).

В условиях складывающегося ныне закономерного снижения доходности банковских операций интерес к "мертвой точке" будет возрастать, поскольку даже незначительная ошибка в процентных ставках делает высокие показатели деятельности банка труднодостижимыми. Однако, судя по публикациям, "мертвая точка" доходности как оценочный показатель пока остается "вещью в себе", не заняв должного места в арсенале аналитических приемов коммерческих банков. Дальнейшее совершенствование практики анализа "мертвой точки" должно содействовать минимизации издержек банков, повышению отдачи и ускорению окупаемости их вложений.

Заключение

Рассмотренные вопросы дают возможность сделать определённые выводы. Эффективная, согласованная и чёткая деятельность банковского аппарата значительной мерой зависит от точного определения задания, функций и компетенции, как всей системы, так и каждого структурного подразделения.

Каждое структурное подразделение или звено управленческой системы НБУ должны так организовывать свою деятельность, чтоб максимально эффективно выполнять задания, возложенные на них действующими правовыми актами.

Конкретный механизм обслуживания внутреннего государственного долга зависит от степени независимости центрального банка. Банки, полностью зависят от правительства, обычно используются для покрытия дефицита государственного бюджета механизм выдачи прямых кассовых кредитов. Такой механизм использовался в СССР. В Украине он существовал до 1993 г., когда государственные расходы осуществлялись по принципу авансирования на кредитной основе. В структуре внутреннего государственного долга Украины главным источником оплаты этого долга являются кредиты НБУ. Большинство этой части долга составляют прямые кассовые кредиты, которые практиковались до 1995г., кредиты на покрытие внутреннего государственного долга. Но в сложившейся ситуации экономики Украины, степень независимости Национального банка не может быть высокой. Следовательно, нельзя рассматривать деятельность Национального банка Украины без учёта влияния внешних факторов. Так, например, увеличение доходов от предоставления лицензий коммерческим банкам , комиссионных доходов за услуги системы электронных платежей характеризуют положительно состояние банковской системы и увеличение объёмов безналичных оборотов в Украине. Кроме того, Национальный банк разрабатывает новую систему безналичных расчётов, которая носит название “Система крупных сумм”. Была внедрена и до сих пор развивается система кредитных карточек. Что также указывает на тенденцию уменьшения наличного оборота.

Но на ряду с увеличением некоторых статей доходов наблюдаем также значительное уменьшение доходов от инкассаторских служб, которые занимают наибольший удельный вес в структуре доходов. Также отрицательным является увеличение статей расходов таких как оплата налогов и сборов, налога на землю. Значительное увеличение отрицательного результата от продажи или ликвидации товарно-материальных ценностей. Это указывает на то, что правительству необходимо пересмотреть условия осуществления Национальным банком своей деятельности. Так как несмотря на то, что НБУ является государственным банком, но платит присущие коммерческим организациям налоги.

Из проведённого анализа можно сделать вывод, что Национальному банку Украины необходимо быть более конкурентоспособным: изучать ситуацию на рынке банковских услуг; искать новые пути привлечения клиентов: может необходимо пересмотреть порядок предоставления некоторых услуг, тем самым привлечь клиентов. Национальный банк является банком банков, следовательно, результат его деятельности является “зеркальным” отражением деятельности коммерческих банков за анализированный период.

Список использованной литературы

1. Закон Украины “О Национальном банке Украины” от 20.05.1999 г.

2. Закон Украины “О банках и банковской деятельности” от 17.01.2001 г.

3. Инструкция “О безналичных расчётах в Украине в национальной валюте”, утв. Постановлением Правления НБУ №135 от 29.03.2001 г.

4. Инструкция “О порядке открытия счетов в национальной и иностранной валюте”, утв. Постановлением Правления НБУ от 07.02.98 г. №527

5. Положение “ О ведении кассовых операций в национальной валюте Украины”, утв. Постановлением Правления НБУ от 19.02.2001 г.№72

6. Закон Украины от 02.11.96 г. №543/96-ВР “ОБ ответственности за несвоевременное выполнение денежных обязательств”

7. Инструкция №7 “О безналичных расчётах в хозяйственном обороте Украины”, утв. Постановлением Правления НБУ от 02.08.96 г. №204 с изменениями и дополнениями.

8. Банки и банковские операции, под ред. Е.Ф. Жукова//М., Банки и биржи, ЮНИТИ,1997.

9. Банковские операции, под ред. А.Н. Мороз //К.,КНЕУ, 2000 г.

10. Банковское дело, под ред. В.И. Колесникова// М., Финансы и статистика, 1995 г.

11. Банковское дело, под ред. О.И. Лаврушина//М., Финансы и статистика, 1999 г.

12. Бугулов В.М., Бугулова Т.В. Национальный банк и его операции: Конспект лекций – К.: МАУП, 1997

13. Миркин Я.М. Банковские операции //М.,Инфра-М,1996.

14. Национальный банк Украины и денежно-кредитная полтика, под ред. А.М. Мороз//К.,КНЕУ, 2000 г.

15. Киндрацкая Л.Н. Бухгалтерский учет и принятие решений в банках //К., КНЕУ,2000 г.

16. Коробкина С.А. Безналичные расчеты и пути их усовершенствования Банковское дело, №1, 2000 г.

17. Нестерова Т.Н. Банковские операции//М.,Инфра-М,1996 г.

18. Савлук Н.И., Мороз А.Н., Коряк А.А. Вступление к банковсому делу// К., Либра, 1998 г.

19. Остапишин Т.П. Основы банковского дела //К., МАУП, 1999 г.

20. Швайка Н.А.Банковская система Украины: Пути реформирования и повышения эффективности//К., 2000 г.

21. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковсое дело//М., 2000 г.

22. Арзимян А.Н. Краткий экономический словарь//М., 1999 г.

23. Балабанов И.Т. Банк и банковское дело// СПб., 2002 г.

24. Сидоров В.Е., Журавлев Р.А. Безопасность банковской деятельности// М., 2000 г.

25. Фетова З.В. Банковское дело//М., 1998 г.

26. Матук Жан Финансовые системы// 1994 г.

27. Матовников М. Банковское дело//М., 1996 г.

28. Лычагин М.В. Финансы и банковское дело// Новосибирск 1998 г.

29. Кудин И.В. Актуальность стандартизации финансового контроля//1999 г.

30. Спицин С.Ф. Банки и банковское дело// 1997 г.

ПРИЛОЖЕНИЕ № 1

Отчёт о прибылях и убытках НБУ

Форма № 2.02 областного управления НБУ

Символ

Статьи доходов

Всего

609

Доходы

Процентные доходы

Другие процентные доходы

611

Комиссионные доходы

6110

6111

6112

Комиссионные доходы за предоставленными услугами

Комиссионные доходы за услугами СЭП и электронными средствами

Комиссионные доходы за операциями с расчётно- кассового обслуживания банков (кроме инкассации)

Комиссионные доходы от деятельности инкассаторской службы

641

6410

649

6491

6499

660

Доходы от продажи памятных и юбилейных монет, другой банковской продукции

Доходы от продажи памятных и юбилейных монет, другой нумизматической и сувенирной продукции

Другие операционные доходы

Доходы от регистрации и выдачи лицензии

Другие операционные доходы

Неоперационные доходы

Внереализационные доходы

6601

Другие штрафы, пени, неустойки, которые полполучены

Доходы от продажи основных средств, нематериальных активов и товарно-материальных ценностей

Положительный результат от продажи основных средств

Положительный результат от продажи товарно-материальных ценностей

Другие неоперационные доходы

Расходы

662

6620

6622

669

6699

709

Процентные расходы

Другие процентные расходы

Чистая процентная прибыль (убыток)

721

7210

7211

7219

730

7300

7301

7304

731

7310

732

7320

7321

7322

7324

7329

Другие административные расходы

Почтовые расходы

Канцелярские расходы

Представительские услуги

Специальные расходы

Другие административные расходы

740

7401

7403

741

7410

7411

7412

7413

7414

7419

Другие операционные расходы

Расходы, которые связанны с производством бумаги, банкнот и другой банковской продукции

Расходы на производство монет

Расходы на производство другой банковской продукции

Эксплуатационные и хозяйственные расходы

Расходы на коммунальные расходы

Расходы на охрану

Хозяйственные расходы

Арендные (лизинговые) платежи

Оплата услуг других субъектов

Другие эксплуатационные расходы

743

7430

7431

7439

744

745

7450

7459

749

7499

Расходы на содержание основных средств и нематериальных активов

Расходы на текущий ремонт и техобслуживание собственных основных средств

Расходы на текущий ремонт и техобслуживание арендованных основных средств

Другие расходы на содержание основных средств и нематериальных активов

Амортизационные отчисления

Оплата налогов и сборов

Налог на землю

Оплата других налогов и сборов

Другие операционные расходы

Чистая операционная прибыль (убыток)

Неоперационные расходы

760

7601

762

7622

7629

Внереализационные расходы

Другие штрафы, пени, неустойки, которые уплачены

Другие неоперационные расходы

Отрицательный результат от продажи или ликвидации товарно-материальных ценостей

Другие неоперационные расходы

Прибыль с учетом расходов по сомнительным активам

Чистая прибыль (убыток) без учёта непредвиденных условий

Чистая прибыль (убытки) до уплаты налогов

Чистая прибыль (убытки)

ПРИЛОЖЕНИЕ №3

Список и тарифы

Банковских операций (услуг), которые предоставляются управлениями Национального банка Украины их клиентам и банкам-корреспондентам Национального банка Украины с расчётно-кассового обслуживания

№п/п

Наименование операций (услуг)

Тарифы

Открытие, обслуживание и закрытие расчётного (текущего) счёта бюджетных учреждений, организаций.

бесплатно

Переоформление юридического дела об открытии счетов, переименование организации (банка), закрытие счетов по инициативе банка

бесплатно

Предоставление справок, выписок по требованию налоговой администрации, арбитражных судов, органов исполнительной власти, прокуратуры и других государственных органов

бесплатно

Открытие корреспондентских счетов коммерческих банков и субкорреспондентских счетов их филиалов

бесплатно

Закрытие корреспондентских счетов по инициативе коммерческого банка

3 необлаг. миним. доходов граждан

Оформление документов и перевод средств по субкорреспондентским счетам филиалов коммерческих банков в другие кредитные учреждения

2 необлаг. миним. доходов граждан

Ведение счёта банка-корреспондента

бесплатно

Принятие документов от коммерческих банков, филиалов и осуществление операций по их счетам в случае, если по уважительным причинам они не могут самостоятельно осуществить такие операции: за 1 документ

0.2 необлаг. миним. доходов граждан

Кассовое обслуживание бюджетных учреждений и организаций

бесплатно

10.

Подкрепление наличностью касс банков, кроме выдачи наличности предприятиям связи на выплату пенсий

До 0.5% от выданной суммы наличностью

11.

Сдавание излишка кассы, изношенных банкнот и банкнот, которые изымаются из оборота

бесплатно

12.

Ведение валютного счёта украинского банка-корреспондента

бесплатно

13.

В случае подписания временного договора об организации расчётов в иностранной валюте

Комиссионные за обслуживание за договорённостью сторон

14.

Ведение валютного счёта иностранного банка-корреспондента

Согласно с договором об установлении корреспондентских отношений (стран СНГ) 80 грн. на квартал

15.

Начисление процентов по кредитному остатку на валютном счёте банка-корреспондента

Согласно с заключённым договором об установлении корреспондентских отношений или по действующим ставкам

16.

Конверсия валютных средств по счетам:

-СКВ в СКВ

-СКВ в НКВ

-НКВ в СКВ

-НКВ в НКВ

По курсу, установленному НБУ на день выполнения операции

До 0,1% от суммы СКВ

До 0,15% от суммы НКВ

До 0,25% от суммы СКВ

До 0,5% от суммы НКВ

17.

Закрытие валютного счёта по инициативе коммерческого банка

40 грн.

18.

18.1

18.2

18.3

Документарное инкассо:

а) выдача документов против акцепта или платежа

б) выдача документов без акцепта или платежа

Пересылка или возврат банку-корреспонденту документов, выставленных на инкассо, но не оплаченных клиентом

Изменение условий инкассового поручения или его аннулирование

Сбережение ценных бумаг по инкассо

20 USD

20 USD за каждый комплект

20 USD

бесплатно

19.

19.1

19.2

Перечисления:

В случае зачисления средств на счёт в НБУ:

- Клиентов

- Банков-корреспондентов как бенефициаров

- банков-корреспондентов для зачисления средств на счета их клиентов

В случае списания средств со счетов:

- клиентов и банков-корреспондентов, которые имеют счета в НБУ, для дальнейшего зачисления на счета клиентов и банков-корреспондентов в НБУ

- банков-корреспондентов для подкрепления их счетов в других банках Украины или за границей, а также в пользу других банков как окончательных бенефициаров

- клиентов и банков-корреспондентов для выполнения платежа за границу или на территории Украины

Бесплатно

10 USD или эквивалент в валюте платежа

20.

Перечисления, которые имеют характер добровольных взносов в благотворительные фонды

Бесплатно

21.

Пересылка и передача расписки получателя перевода в соответствии с условиями переданного поручения

10 USD

22.

Изменение условий , аннулирование перевода

20 USD

23.

Возврат средств, ошибочно зачисленных на счёт НБУ в пользу бенефициара, который не является клиентом НБУ

20 USD

24.

Розыск средств, согласно с запросом, отосланного от даты совершения перевода:

- до 1 месяца

- более 1 месяца

10 USD

25 USD

25.

Розыск средств в пределах системы НБУ

Бесплатно

26.

Первоначальное авизование документарного аккредитива

20 USD

27.

Авизование документарного аккредитива

20 USD

28.

Открытие документарного аккредитива

0,1% от суммы аккредитива, міn 30 USD

29.

Открытие или пролонгация аккредитива, который содержит в себе очень сложные условия, например, револьверный, с рамбурсом на третий банк, который не является корреспондентом НБУ и который предусматривает разные условия поставки в пределах одного аккредитива, и другое

От 0,2 % от суммы аккредитива, min 50 USD

30.

Подтверждение аккредитива

0,2% от суммы аккредитива, min 50 USD

31.

Платежи, негоциация, проверка или принятие и отправка документов

0,1% от суммы аккредитива, min 30 USD

32.

Платежи, негоциации, проверка или принятие и отправка документов по аккредитивам, которые содержат крайне сложные условия

0,15% от суммы аккредитива, min 40 USD

33.

Изменение условий аккредитива

30 USD

34.

Аннулирование аккредитива до окончания срока его действия по инициативе клиента

0,1% от суммы аккредитива, min 30 USD

35.

Пролонгация аккредитива

0,1% от суммы аккредитива, min 30 USD

36.

Пролонгация подтверждённого аккредитива

0,15% от суммы аккредитива, min 40 USD

37.

Отправка документов, предоставленных с разногласиями, возврат документов или запрос по поводу согласия банка на оплату таких документов

30 USD

38.

Акцепт тратты

0,1% от суммы за каждый месяц или его часть, min 30 USD

39.

Авизирование или передача гарантий банком- корреспондентов

0,1% от суммы гарантии, min 30 USD

max 100 USD

40.

Оформление документов об открытии текущих валютных счетов клиентов:

а)юридическим лицам-резидентам

б)юридическим лицам-нерезидентам

бесплатно

41.

Комиссия за ведение текущих валютных счетов

бесплатно

42.

Изменение режима валютного счёта и переоформление юридического дела на основе заявления клиента

40 грн.

43.

Конверсия средств на валютном счёте

По курсу, установленному НБУ на день выполнения операции

44.

Зачисление наличной иностранной валюты на текущие счета клиентов и корреспондентские счета банков-корреспондентов:

а) новые купюры: в СКВ:

-для региональных управлений НБУ и бюджетных организаций

-для банков-корреспондентов

в НКВ:

б) изношенные купюры: в СКВ:

в НКВ:

Бесплатно согласно с заключённым договором о корреспондентских отношениях

До 0,5% от суммы

До 0,2% от суммы

До 0,5% от суммы

45.

Выдача иностранной валюты наличностью со счетов клиентов и корреспондентских счетов банков-корреспондентов:

- по суммам меньше чем 100 000 USD

- по суммам от 100 000 USD до 200 000 USD

- по суммам больше чем 200 000 DEM

- по суммам меньше чем 300 000 DEM

- по суммам от 300 000 DEM до 500 000 DEM

- по суммам больше чем 500 000 DEM

- по другим валютам

До 0,25% от суммы

До 0,2% от суммы

До 0,15% от суммы

До 0,25% от суммы

До 0,2% от суммы

До 0,15% от суммы

До 1% от суммы

ПРИЛОЖЕНИЕ №4

СПИСОК И ТАРИФЫ

----------------

банковских операций, которые предоставляются учреждениями и

территориальными управлениями Национального банка Украины

их клиентам и банкам-корреспондентам Национального банка Украины

по расчётно - кассовому обслуживанию

№ п/п

Наименование

Тарифы

1. Обслуживание банковского учреждения в системе

электронных платежей в любом банковском 140 грн.

регионе *) (ежемесячно)

2. Обслуживание отделений (филиалов), которые 110 грн.х М

работают в системе электронных платежей

опосредованно, через ВПС своих главных

банков (ЗАКАЗЩИКОВ) по ( ежемесячно)

2, 3 и 5 моделям (М-количество отделений, филиалов).

**)

3. За обслуживание одного узла ЗАКАЗЩИКА в элек-

тронной почте непосредствено с узлом Националь-

ного банка: (ежемесячно)

- для бюджетних организаций и учреждений 80 грн.

(ежемесячно)

- для коммерческих банков 180 грн.

(ежемесячно)

4. За транзитные узлы, которые работают с узлом 50 грн. хМ

Национального банка через узел ЗАКАЗЩИКА (ежемесячно)

(М- количество транзитных узлов)

5. Обработка электронных платежных документов 0,15 грн.

ЗАКАЗЩИКА - за документ

Расчёт проводиться по общим объёмам

документооборота ЗАКАЗЩИКА за месяц с исполь-

зованием временных интервалов и соответствующих

им корригирующих коэффициентов ***)

6. За 1 Кбайт информации в файлах системы электрон- 0,15 грн.

ных платежей от АРМ-НБУ отделений, которые

работают по 4, 6, 7 моделям, и от АРМ-НБУ

облдирекций 5 и 6 моделей

7. Сопровождения программного обеспечения клиентс- 10 грн.

кой части программного комплекса "клиент - банк" (ежемесячно)

8. Сопровождение программного обеспечения электрон-

ной почты Национального банка в системе "клиент 10 грн.

-банк" (ежемесячно)

9. Передача информации ЗАКАЗЩИКОМ в ответ (бесплатно)

на запросы Национального банка, включая

статистическую отчётность

*) Оплата осуществляется каждым безмодельным банком (филиалом), головными банками всех моделей, дирекциями 5,6 моделей и всеми фи-

лиалами 0,1,4,6,7 моделей на счёт территориального управления

Национального банка Украины, на территории которого они находятся

**) Оплата осуществляется головными банками 2 и 3 моделей и областными дирекциями 5 модели за свои М отделений.

***) Документами ЗАКАЗЩИКА считаются:

- документы от ЗАКАЗЩИКА, кроме тех, которые бракуются по вине

ЗАКАЗЩИКА

- документы на ЗАКАЗЩИКА, причём платежи с "ночного" счёта учитываются в день их подтверждения.

Таким образом, расчётной палатой с ЗАКАЗЩИКА берётся плата за ежедневную обработку в системе электронных платежей Национального банка Украины части электронной информации – одного электронного платёжного документа.

Плата за документооборот в системе электронных платежей (2,3

и 4,5,6,7 модели) осуществляется головным банком по общему объёму от всех филиалов той расчётной палаты, с которой работает его АРМ-НБУ.

Алгоритм расчёта стоимости услуг:

- для начальных документов ЗАКАЗЩИКА по временным интервалам:

08:00-16:00 S1=<тариф>*<количество начальных документов>,

16:00-19:00 S2=[ K1 * (1-L1) + L1 ]*

<тариф>*<количество начальных документов>,

19:00-конец S3=[ K2 * (1-L2) + K1*L2 ]*

<тариф>*<количество начальных документов>

где K1=1.5, K2=3.0, L1=0.10, L2=0.05

- для соответствующих документов ЗАКАЗЩИКА без временных интервалов

S4=<тариф>*<количество соответствующих документов>

- общая стоимость услуг S=S1+S2+S3+S4.

Начальник отдела финансового

и кадрового обеспечения Н.Ф.Шитенко

ПРИЛОЖЕНИЕ №5

СПИСОК И ТАРИФЫ

----------------

консультативно - информационных, организационных

и других видов операций (услуг), которые предоставляются учреждениями

и территориальными управлениями Национального банка Украины

клиентам и банкам-корреспондентам Национального банка Украины

№ п/п

Наименование

Тарифы

В т.ч.

ПДВ

1. Одноразовый вступительный взнос за

подключение:

к системе электронных платежей Националь-

ного банка:

- для бюджетных учреждений и организаций 60,00 10,00

- для коммерческих банков 420,00 70,00

к системе электронной почты Национально-

го банка:

- для бюджетных учреждений и организаций 60,00 10,00

- для коммерческих банков 360,00 60,00

2. Сопровождение программного обеспечения 36,00 6,00

системы электронной почты Национального (ежемесячно)

банка

3. Сопровождение программного обеспечения 48,00 8,00

АРМ-НБУ (включая сопровождение встроенных (ежемесячно)

программных средств защиты)

4. За использование предоставленного канала связи 120,00 20,00

в системе электронной почты Национального (ежемесячно)

банка

При использовании оборудования ЗАКАЗЩИКА 72,00 12,00

5. Рассылка корреспонденции центральным

(территориальным) узлом электронной почты 0,36хМ 0,06хМ

Национального банка для группы абонентов

системы электронной почты Национального

банка на запрос ЗАКАЗЩИКА за 1 Кбайт

(М - количество получателей корреспонденции)

6. Передача информации ЗАКАЗЩИКА для другого

ЗАКАЗЩИКА (ЗАКАЗЩИКОВ) средствами электрон-

ной почты Национального банка:

- за 1 Кбайт на другого ЗАКАЗЩИКА, которые нахо- 0,24 0,04

дится в пределах области (обычный способ

отправления)

- за 1 Кбайт группы ЗАКАЗЩИКОВ (отправление) 0,18хМ 0,03хМ

по списку в режиме "СОРІES")

(М - количество получателей)

- за 1 Кбайт на другого ЗАКАЗЩИКА, который нахо- 0,30 0,05

дится за пределами области (обычный способ

отправления)

7. За использование аппаратуры защиты элект-

ронного денежного оборота (АЗЕГО) в инфор-

мационно-вычислительной сети Националь -

ного банка, в системе "клиент -банк":

- для бюджетных учреждений и организаций 72,00 12,00

- для коммерческих банков 108,00 18,00

8. Одноразовая плата за предоставление генератора 120,00 20,00

ключей для работы в информационно-вычисли-

тельной сети Национального банка, в системе

"клиент - банк", в депозитарии

9. Сопровождения системы защиты Национального 12,00 2,00

банка в информационных системах государствен-

ных учреждений - за каждого абонента

информационной системы.

10. Поиск и переча электронной корреспонденции, 24,00 4,00

которая отсылается ЗАКАЗЩИКУ раньше:

от 10 дней до 1 года

11. Одноразовая плата за приобретение и установку 600,00 100,00

программного обеспечения клиентам

программного комплекса "клиент -банк"

Начальник отдела финансового

и кадрового обеспечения Н.Ф.Шитенко

РАЗМЕР ПЛАТЫ

----------------

за проведение анализов нестандартных ситуаций

в роботе информационно-вычислительной сети Национального банка Украины электронной почты, в депозитарии и в системе "клиент -банк", которые возникли в следствие ошибок или нарушений со стороны клиентов и банков - корреспондентов Национального банка Украины

№ п/п

Наименование

Тарифы

1. За проведение специалистами Национального банка 500,00

анализа нестандартных ситуаций в системе

электронных платежей, электронной почты, системы

"клиент - банк", в депозитарии, которые возникли в

следствие ошибок, нарушения технологии обработки

информации (в том числе за распространение компью-

терных вирусов), и нарушений относительно формирования,

порядка хранения, уничтожения архивов банковских

документов в электронном виде, включая архивы

АРМ-НБУ, со стороны персонала ЗАКАЗЩИКА

2. За проведение специалистами Национального банка 2000,00

анализа в случае повторно выявленных у ЗАКАЗЩИКА

нарушений режимных условий хранения и использования

средств защиты в информационно-вычислительной сети

Национального банка, в системе "клиент - банк",

в депозитарии

3. За проведение специалистами Национального банка 3000,00

анализа в случае потери или повреждения аппаратуры

защиты АЗЕГО в информационно-вычислительной сети

Национального банка, в системе "клиент -банк"

4. За проведение специалистами Национального банка 1000,00

анализа в случае повреждения пломб и оттисков печати

на аппаратуре защиты АЗЕГО в информационно-

вычислительной сети Национального банка, в системе

"клиент -банк"

5. За проведение специалистами Национального банка 300,00

анализа в случае потери или повреждения электронной

карточки для аппаратуры защиты АЗЕГО, электронной

карточки в системе электронных платежей и в системе

"клиент -банк"

6. За проведение специалистами Национального банка 750,00

анализа в случае потери или повреждения генератора-

ключей и его повторное предоставление в замен утрачен-

ного или повреждённого генератора ключей в инфор-

мационно-вычислительной сети Национального

банка, в системе "клиент -банк", в депозитарии.

ПРИЛОЖЕНИЕ №6

ДОГОВОР №

об установлении корреспондентских отношений

г.ОДЕССА _________

(дата)

___________________________________________________(далее–БАНК)

(полное и точное название банка)

в лице_________________________________________________________ ,

(должность руководителя, фамилия, имя, отчество)

что действует на основании _________________________________________,

(название, номер, дата документа)

с одной стороны, и________________________(далее КОРРЕСПОНДЕНТ)

(полное и точное название банка )

в лице__________________________________________________________,

(должность руководителя, фамилия, имя, отчество)

что действует на основании_______________________________________ ,

(название, номер, дата документа)

с другой стороны, заключили этот договор о таком:

1. Предмет договора

1.1. БАНК открывает КОРРЕСПОНДЕНТУ корреспондентский счет ЛОРО (далее – счет) в_______________ и предоставляет комплекс

(наименование валюты)

услуг по расчетного обслуживания, необходимый КОРРЕСПОНДЕНТУ для осуществления банковских операций.

1.2. БАНК и КОРРЕСПОНДЕНТ в своих отношениях руководствуются действующим законодательством Украины, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, а также настоящим договором.

1.3. БАНК открывает КОРРЕСПОНДЕНТУ счет на протяжении ____ рабочих дней со дня получения всех нужных документов.

Раздел 1.01 2. Порядок ведения счета

2.1. Счет пополняется путем зачисления средств в пользу КОРРЕСПОНДЕНТА и его клиентов во время осуществления операций, которые не противоречат действующему законодательству Украины и нормативно-правовым актам Национального банка Украины.

2.2. Списание средств из счета осуществляется БАНКОМ на основании расчетных документов КОРРЕСПОНДЕНТА, переданных ______________

(средства связи)

при условии сохранения конфиденциальности и целостности информации.

2.3. Сообщение о зачислении средств на счет и выписки за ним передаются от БАНКА КОРРЕСПОНДЕНТУ__________________ . (средства связи)

2.4. При передаче/приеме расчетных документов и сообщений с помощью телеграфа, телекса и других средств связи с целью обеспечения конфиденциальности и целостности информации БАНК и КОРРЕСПОНДЕНТ обмениваются контрольными ключами на протяжении _____ рабочих дней со дня открытия счета и с периодичностью один раз на _____ .

(срок)

2.5. Выписки за счетом присылаются БАНКОМ КОРРЕСПОНДЕНТУ не более поздний _____ рабочих дней после осуществления операции за счетом.

Выписка считается подтвержденной, если КОРРЕСПОНДЕНТ не прислал БАНКА замечания в письменной форме на протяжении ______ рабочих дней.

3. Права и обязательство сторон

3.1. БАНК имеет право:

3.1.1. Использовать средства КОРРЕСПОНДЕНТА, которые сохраняются на счете, гарантируя при этом своевременное проведение операций КОРРЕСПОНДЕНТА соответственно действующему законодательству Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

3.1.2. Мотивированно, с ссылкой на основания, предусмотренные действующим законодательством Украины, отказать КОРРЕСПОНДЕНТУ в выполнении его расчетных документов в случае оформления их с нарушением действующего законодательства и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

3.1.3. Получать балансы КОРРЕСПОНДЕНТА и другую важную для корреспондентских отношений информацию.

3.1.4. Осуществлять бесспорное взыскание и безакцептное списание средств из корреспондентского счета КОРРЕСПОНДЕНТА в случаях, предусмотренных действующим законодательством Украины.

3.1.5. Получать от КОРРЕСПОНДЕНТА плату за предоставленные услуги.

3.2. КОРРЕСПОНДЕНТ имеет право:

3.2.1. Самостоятельно распоряжаться средством, которые находятся на счете, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Украины.

3.2.2. Получать информацию о прохождении расчетных документов, которые касаются его и его клиентов.

3.3. БАНК обязуется:

3.3.1. Своевременно и точно выполнять расчетные документы КОРРЕСПОНДЕНТА при условии соответствия их к действующему законодательству Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

3.3.2. Обеспечивать сохранение вверенных нему средств КОРРЕСПОНДЕНТА.

3.3.3. Придерживаться суровой конфиденциальности относительно финансовой поступившей информации от КОРРЕСПОНДЕНТА, и операций за его счетом.

3.4. КОРРЕСПОНДЕНТ обязуется:

3.4.1. Осуществлять расчеты соответственно требованиям действующего законодательства Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины, а также в границах полученной лицензии Национального банка Украины, Устава и других учредительных документов КОРРЕСПОНДЕНТА.

3.4.2. Осуществлять оплату за выполненные БАНКОМ услуги на протяжении ______ рабочих дней после получения расчета БАНКА.

3.4.3. Сообщать БАНКу обо всех изменениях и дополнениях к документам, на основании которых открыт счет, с предоставлением надлежащим образом оформленных и заверенных изменений и дополнений на протяжении _____ рабочих дней.

3.4.4. Подтверждать остаток на счете на начало первого рабочего дня _______ и года, следующим за отчетным.

(период)

4. Ответственность сторон

4.1. За несвоевременное списание средств со счета по вине БАНКА, а также за несвоевременное зачисление средств, которые принадлежат собственнику счета, БАНК платит КОРРЕСПОНДЕНТУ пеню в размере ____ процентов от несвоевременно списанной (зачисленной) суммы за каждый день просрочки платежа, но не выше двойной учетной ставки Национального банка Украины, которая действовала в период, за который платится пеня.

4.2. За задержку оплаты предоставленных услуг КОРРЕСПОНДЕНТ платит БАНКУ пеню в размере _____ процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не выше двойной учетной ставки Национального банка Украины, которая действовала в период, за который платится пеня.

5. Тарифы

5.1. Суммы комиссионного вознаграждения на операции (услуги), которые предоставляются БАНКОМ КОРРЕСПОНДЕНТУ, определяются соответственно тарифам банковских услуг, приведенных в _______________________________________________________________ .

(название, номер, дата документа).

5.2. БАНК оставляет за собою право дополнять и изменять тарифы с предшествующим письменным сообщением КОРРЕСПОНДЕНТА за ____ рабочих дней.

6. Форс-мажор

6.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное невыполнения любого из положений настоящего соглашения, если это невыполнение стало следствием причин, которые находятся вне сферы контроля неисполняющей стороны. Такие причины включают стихийное бедствие, экстремальные погодные условия, пожары, войны, забастовки, воинские действия, общественные беспорядки и т.п.(далее - форс-мажор), но не ограничиваются ними. Период освобождения от ответственности начинается из времени объявления неисполняющей стороной форс-мажора и заканчивается (ли закончился б), если неисполняющеая сторона употребила бы мероприятия, которые она и в самом деле могла бы употребить, для выхода из форс-мажора. Форс-мажор автоматически продолжает срок выполнения обязательств на весь период его действия и ликвидация последствий. Срок выполнения обязательств отодвигается на весь период действия форс-мажорных обстоятельств и ликвидация последствий. О наступлении форс-мажорных обстоятельств стороны должны информировать одна одну безотлагательно. Если эти обстоятельства будут длиться большее чем 6 месяцев, то любая из сторон будет иметь право отказаться от дальнейшего выполнения обязательств по этому договору и в таком случае ни одна из сторон не будет иметь права на возмещение другой стороной возможных убытков.

7. Порядок изменений и разрыва договора.

7.1. Сторона, которая считает за нужное изменить или расторгнуть договор, присылает предложения относительно этого второй стороне по договору.

7.2. Сторона, которая получила предложение об изменении или разрыв договора, может ответить на него не позднее 20 дней после получения предложения. Если стороны не достигли согласия относительно изменения или разрыва договора, а также в случае неполучения ответа в установленный срок с учетом времени почтового оборота, то заинтересованная сторона имеет право передавать спор на решение арбитражного суда.

8. Порядок рассмотрения споров

8.1. Споры, которые возникают на протяжении действия договора, решаются путем переговоров. В случае не достижения согласия – в арбитражном суде.

9. Срок действия договора

9.1. Договор, заключенный на неопределенный срок, приобретает силу со дня его подписания. Действие договора прекращается в случаях, предусмотренных действующим законодательством Украины.

9.2. В случае прекращения действия договора БАНК закрывает счет и пересчитывает остаток средств за указанным КОРРЕСПОНДЕНТОМ реквизитами.

9.3. Если на протяжении _______ со дня открытия счета или на

(период)

протяжении ___со дня последней операции не осуществляются операции,

(период)

то БАНК имеет право поставить вопросы о закрытии счета и разрыв договора.

10. Другие условия договора

10.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, которые имеют одинаковую юридическую силу, по одному для любой из сторон.

10.2. Взаимоотношения сторон, не урегулированные настоящим договором, регулируются действующим законодательством Украины.

11. Местонахождение, банковские реквизиты, идентификационные коды сторон

11.1. Местонахождение, банковские реквизиты, идентификационный код БАНКА: _______________________________________________________

_______________________________________________________________

11.2. Местонахождение, банковские реквизиты, идентификационный код КОРРЕСПОНДЕНТА:

_______________________________________________________________

За БАНК: За КОРРЕСПОНДЕНТА:

_________________ __________________

(подпись) (подпись)

М.п. М.п.

Стороны могут изменять предусмотренные настоящим договором условия, а также устанавливать другие условия, которые должны отвечать действующему законодательству Украины и нормативно-правовым актам Национального банка Украины.

Страницы: 1, 2, 3