РУБРИКИ

Работа банка в условиях нестабильной экономики

   РЕКЛАМА

Главная

Зоология

Инвестиции

Информатика

Искусство и культура

Исторические личности

История

Кибернетика

Коммуникации и связь

Косметология

Криптология

Кулинария

Культурология

Логика

Логистика

Банковское дело

Безопасность жизнедеятельности

Бизнес-план

Биология

Бухучет управленчучет

Водоснабжение водоотведение

Военная кафедра

География экономическая география

Геодезия

Геология

Животные

Жилищное право

Законодательство и право

Здоровье

Земельное право

Иностранные языки лингвистика

ПОДПИСКА

Рассылка на E-mail

ПОИСК

Работа банка в условиях нестабильной экономики

В свете сегодняшних проблем Российской экономики, связанных с преодолением кризисных явлений и инфляционных процессов, усилением инвестиционной и кредитной деятельности, совершенствованием организации расчетов в народном хозяйстве и стабилизации национальной валюты, ускорение формирования эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях структурной перестройки экономики, имеет неоценимую практическую значимость.

При определении перспектив своего развития банк исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.

Складывающиеся внешние условия: усиление конкурентной борьбы на внутреннем и международном финансовом рынке, углубление неопределенности перспектив дальнейшего развития мировой экономики − формируют предпосылки для постановки перед Банком стратегической задачи по активному наращиванию темпов роста объема бизнеса и диверсификации направлений деятельности.

При этом Сбербанк России видит в качестве своей основной стратегической цели сохранение инвестиционной привлекательности и вхождение в группу крупнейших банков мира по объему рыночной капитализации.

В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.

Увеличение рыночной капитализации будет связано с экономическим эффектом, полученным в результате совершенствования, а при необходимости, перестройки внутренних процессов Банка, оптимизации системы корпоративного управления с учетом современных тенденций в национальной и мировой экономике.

Другой важной задачей, стоящей перед Банком на пути к наращиванию рыночной капитализации, является сохранение и упрочнение положения на российском рынке финансовых услуг. В этих целях Сбербанк России планирует построить принципиально новую систему работы с клиентами, ориентированную на наиболее эффективное обслуживание основных клиентских групп. Для предоставления клиентам полного спектра финансового обслуживания Банк планирует выход на новые сегменты финансового рынка, создание новых банковских продуктов.

В целях повышения качества обслуживания Восточно-Сибирский банк будет активно развивать и совершенствовать каналы продаж финансовых продуктов и услуг. Будет оптимизирована филиальная сеть банка, получат развитие удаленные каналы банковского обслуживания.

Успешная работа банка по данным направлениям во многом будет определяться усилиями по развитию технической и технологической платформы ведения бизнеса, дальнейшим совершенствованием системы обмена информацией между подразделениями банка.

В складывающихся условиях неопределенности развития мирового финансового рынка особое внимание будет уделено совершенствованию и поддерживанию в актуальном состоянии системы управления рисками.

Автоматизация широко затронула традиционные виды банковского обслуживания. Сегодня невозможно представить успешную работу банка без использования компьютерных сетей. Применение ЭВМ и средств автоматизации значительно продвинули скорость и качество банковских услуг, открыли возможность банкам выполнять аналитические обзоры и давать прогнозы по различным финансовым и общеэкономическим вопросам, предоставлять консультационные услуги. Пластиковые карточки, банкоматы, терминалы в торговых точках, системы «Клиент-Банк», аутсорсинг, и, наконец, Интернет позволили сделать значительный шаг в модернизации банковских операций. Внедрение новых продуктов - это не только установка программных продуктов, но и движение на создание клиентоориентированного сервиса.

Таким образом, банковская компьютерная и телекоммуникационная технология становится заметным фактором ускорения адаптации банковского сектора к требованиям международного банковского сообщества и, соответственно, способствует более устойчивому функционированию коммерческих банков.

Сбербанк – одна из немногих российских несырьевых компаний, способных играть значимую роль на международном уровне. В случае успешной реализации сценария модернизации всех аспектов работы Банка, он может достичь очень динамичных показателей роста и развития, опережающих показатели банковской системы в целом.

Для достижения этих целей дальнейшее развитие Банка будет сфокусировано на пяти основных направлениях (или основных «темах») преобразований, которые предполагают значимые изменения во всех областях его деятельности.

1. Принципиально важным направлением развития Банка станет максимальная ориентация на клиента и, в этом смысле, превращение Сбербанка в «сервисную» компанию.

2. Неизбежна также комплексная перестройка процессов и систем, их перевод на новую «промышленную» основу. Подобная «индустриализация» систем и процессов в Банке повысит уровень управляемости и масштабируемости, снизит затраты, повысит качество обслуживания клиентов и позволит Банку более эффективно управлять кредитными и другими видами рисков.

3. Важнейшим элементом стратегии развития Банка является внедрение идеологии постоянного совершенствования и развития на всех уровнях и во всех частях организации. Для достижения этой задачи будет произведена формализация Производственной Системы Сбербанка (ПСС) как новой идеологии управления Банком. Эта система разрабатывается на базе технологий Lean1 и предполагает интегрированную работу по оптимизации и рационализации деятельности на всех направлениях «снизу-вверх», создание в Банке систематической способности к обновлению и самосовершенствованию, а также изменение менталитета и ценностных установок сотрудников. Задача, которую ставит перед собой Банк - сделать эффективность и качество делом каждого сотрудника в каждом подразделении, вовлечь как рядовых сотрудников, так и руководителей Банка в каждодневный процесс улучшения его работы, дать сотрудникам почувствовать себя активными участниками процесса развития Банка, а не просто пассивными исполнителями.

4. Одному из лучших в мире банков нужна одна из лучших в мире команд – сплоченная и профессиональная. Реализация стратегии потребует от сотрудников новых навыков и умений, позволяющих изменить не только Банк, но и свои собственные привычки и методы работы. Чтобы обеспечить и поддержать этот процесс Банк модернизирует систему обучения, расширит систему планирования карьеры и ротации сотрудников, усовершенствует систему мотивации.

5. Осознавая важность и приоритет российского рынка банковских услуг для развития бизнеса, Банк ставит перед собой задачу стать значимым участником мировой финансовой системы, поэтому выделяет развитие операций на международных рынках как одно из приоритетных направлений.

Реализация стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

Основным направлением развития розничного бизнеса станет переход от предложения населению отдельных банковских продуктов и услуг к формированию комплексной модели взаимодействия с клиентами, которая позволит удовлетворить большинство их потребностей в сфере финансовых услуг и обслуживать максимальную долю транзакций.

Главными источниками развития конкурентных преимуществ Банка в области обслуживания юридических лиц станут сочетание его ресурсной базы и возможностей с использованием потенциала по охвату клиентской базы, построение на базе существующей инфраструктуры и коллектива сотрудников первоклассной системы организации продаж и обслуживания корпоративных клиентов.

Можно сделать вывод, что устойчивость коммерческого банка представляет собой сложную общеэкономическую категорию, работающую только в условиях соблюдения всех ее правил и требующую постоянного наблюдения со стороны банков. Поэтому важным условием существования любого банка является необходимость оценки его финансовой устойчивости с учетом всех вышеперечисленных факторов.


3.2 Совершенствование политики по привлечению средств банка


Специфика ресурсной базы коммерческих банков состоит в том, что ее основную часть составляют привлеченные средства. Из них основную долю формируют депозиты, а меньшую – прочие привлеченные средства (заемные средства). Депозиты по экономическому содержанию можно разделить на такие группы: депозиты до востребования, срочные депозиты, депозиты физических лиц, ценные бумаги.

Проведя маркетинговое исследования банковского рынка по вкладам сроком от 91 дня до одного года, приведенных в таблице 8, необходимо предложить более выгодные условия вкладчикам.


Таблица 8 – Виды и условия вкладов населения

Наименование банка

Сумма вклада (руб.)

В % годовых

Сбербанк России

от 1 000 до 100 000

5,5 – 7,75

Росбанк

от 3 000 до 50 000

7,65 – 10,5

Альфа банк

от 5 000 000 до 150 000 долл.

6,5 – 10,0

ЗАО КБ Кедр

от 30 000 до 1 000 000

8,0 – 10,0


По данным таблицы 8, видно, что у Сбербанка России самые низкие проценты по вкладам на срок от 91 дня до 1 года. В целях улучшения политики по привлечению средств банка, необходимо предложить более выгодные условия вкладчикам, т.е. увеличить процентную ставку по вкладам до 7,5 – 10,5%.

За отчетный период 9 месяцев 2009 года, привлеченные средства банка на срок от 91 дня до года составляли 2 310 875 261 рублей. Рассчитаем сколько банк получит прибыли, при увеличении процентной ставки до 7,5 – 10,5%. Вклады населения в 2010 году в среднем увеличатся на 7%. Для расчета возьмем среднюю величину процентной ставки, за отчетный период 6,6%, и предлагаемую 9%.

В связи с изменением процентной ставки по вкладам сумма привлеченных вкладов и процентные расходы банка на выплаты возрастут.

2 310 875 261*7%=161 761 268,27 рублей

2 310 875 261+161 761 268,27=2 472 636 529,27 рублей – сумма вкладов населения при увеличении процентной ставки по вкладам на 9%.

2 310 875 261*6,6%=152 517 767,23 рублей – сумма выплаченных процентов по вкладам за отчетный период.

2 472 636 529,27*9%=222 537 287,63 рублей – сумма выплаченных процентов по вкладам при увеличении процентной ставки, по предлагаемой программе.

Разместим денежные средства, полученные в результате привлечения вкладов по увеличенной процентной ставке, в кредитные операции банка по средней процентной ставке 18,5%.

2 472 636 529,27*18,5%=457 437 757,91 рублей – сумма дохода, полученная по кредитам.

Сравним расходы полученные по вкладам в результате увеличения процентной ставки и доходы полученные в результате размещения привлеченных средств по этим вкладам в кредитные операции банка.

457 437 757,91 – 222 537 287,63=234 900 470,28 рублей.

Из расчетов по предложенной программе, направленной на улучшение политики по привлечению средств банка, видно, что банк затратит больше средств на выплату процентов по вкладам, но при этом привлечет больше клиентов. При размещении привлеченных средств в кредитные операции банк получит доход в размере 234 900 470,28 рублей.

3.3 Направления совершенствования кредитных продуктов малому бизнесу


Восточно-Сибирский банк Сбербанка России ОАО – крупнейший финансово-кредитный институт на территории Красноярского края, Республик Хакасия и Тыва, осуществляющий кредитную политику, направленную на поддержку российских предприятий всех уровней, в т.ч. предприятий малого бизнеса. Сегодня малый бизнес является существенной частью экономики нашей страны. Малые предприятия – это будущее, которое нуждается в поддержке и Восточно-Сибирский банк Сбербанка России ОАО является ему надежной опорой.

С целью поддержки субъектов малого предпринимательства Восточно-Сибирский банк Сбербанка России ОАО на постоянной основе сотрудничает с краевыми, республиканскими и городскими органами власти. В настоящее время продолжается работа по заключению соглашений с администрациями Красноярского края, Республик Хакасия и Тыва, целью которых является создание и эффективное функционирование системы финансово-кредитной поддержки субъектов малого предпринимательства. Итогом совместной работы банка с администрациями Красноярского края, Республик Хакасия и Тыва, стало расширение возможностей у представителей малого бизнеса в получении кредитов за счет государственной поддержки – субсидирования части процентной ставки по кредиту.

Восточно-Сибирский банк Сбербанка России ОАО занимается кредитованием малых предприятий, работающих в сфере торговли, услуг и производства. Для них банк предлагает следующие кредитные продукты: краткосрочный кредит, кредит на пополнение оборотных средств, долгосрочная кредитная программа. Структура выданных кредитов малому бизнесу в 2008г. представлена на рисунке 4.

Рисунок 4 – Структура выданных кредитов за 2009 год


В настоящий момент Восточно-Сибирский банк предлагает следующие условия для кредитования мало бизнеса: кредит может получить индивидуальный предприниматель или юридическое лицо с минимальным периодом ведения хозяйственной деятельности от 2-х лет с целью пополнение оборотных средств, мелких инвестиций, сроком до 2 лет и в сумме до 1 000 000 рублей или эквивалента в иностранной валюте. Обеспечение не требуется, возможно личное поручительство фактических собственников бизнеса, супруга (супруги) Заемщика.

Разработаем программу по внедрению новых видов кредита с более выгодными условиями для малых предприятий. За основу возьмем 150 начинающих предприятий и 3 вида кредитов, при условиях, что кредит может получить индивидуальный предприниматель или юридическое лицо с минимальным периодом ведения хозяйственной деятельности от 1 года с целью пополнение оборотных средств, расширения своего производства. Максимальная сумма кредита составит 2 000 000 рублей. Ставка по кредиту 18-19 % годовых. Обеспечение не требуется. При следующем составе пакета документов:

1. Заявление.

2. Анкета для ИП / Анкета для юридического лица.

3. Сведения о руководителях, имеющих право подписи финансовых документов.

4. Правоустанавливающие документы:

4.1. Для юридических лиц – документ о государственной регистрации, устав, учредительный договор, выписка из ЕГРЮЛ, документы подтверждающие полномочия руководителей;

4.2. Для индивидуальных предпринимателей – общегражданский паспорт, выписка из ЕГРИП.

5. Финансовые документы (оформляются в банке совместно с кредитным инспектором).

6. Правоустанавливающие документы на залог (при оформлении залога).

При необходимости могут быть запрошены дополнительные документы.

Проведем необходимые расчеты по данному предложению о внедрении новых видов кредитов, на более выгодных условиях.

«Старт-кредит» предпочли 30 предприятий, и каждое из них взяло по 1 000 000 рублей, поэтому объем выданных кредитов составил 30 000 000 рублей. Все кредиты были выданы сроком на 1 год под 19% годовых, отсюда объём возвращённых кредитов составит 35 700 000 руб. = 30 000 000*(1+0,19). Доход по выданным кредитам составит 5 700 000 руб.

«Кредит на развитие» предпочли 42 предприятия, 25 из них взяли кредит на сумму 1 500 000 рублей, а 17 на 1 800 000 рублей. Таким образом объем выданных кредитов составил 68 100 000 рублей: 25*1 500 000+17*1 800 000. Все предприятия оформили кредит сроком на 1 год под 19% годовых. Объем возвращенных кредитов по данному виду кредита составит 81 039 000 рублей: 68 100 000*(1+0,19*1). Дополнительный доход от этих кредитов составит 12 939 000 рублей.

Самым востребованным оказался «Экспресс-кредит», его оформили 78 предприятий, 52 из которых взяли по 2 000 000 рублей, а остальные 26 по 1 800 000 рублей. Объем выданных кредитов составил 150 800 000 рублей: 52*2 000 000+26*1 800 000. Все эти кредиты были выданы при условии 18% годовых и сроком на 1 год. Таким образом объем возвращенных кредитов составит рублей: 150 800 000*(1+0,18*1)=177 944 000 рублей. Доход по этим кредитам составит 27 144 000 рублей.

Данные расчетов по доходам от предложенных кредитов представлены в таблице 9.


Таблица 9 – Дополнительный доход от внедрения новых видов кредитов

Наименование показателя

Старт-кредит

Кредит на развитие

Экспресс кредит

Итого

1

2

3

4

5

Количество выданных кредитов

30

42

78

150

Объем выданных кредитов

30 000 000

68 100 000

150 800 000

248 900 000

Объем возвращенных кредитов

35 700 000

81 039 000

177 944 000

294 683 300

Дополнительный доход

5 700 000

12 939 000

27 144 000

45 783 000


Из таблицы 10 видно, что общий доход от выданных кредитов составит 45 783 000 рублей. Увеличится доля краткосрочных кредитов, что позволит банку получить наибольшую прибыль в течении 1 года. Для малых предприятий выгодно покупать дешевые кредиты и развивать свою деятельность, что позволит расширить масштабы производства в крае, увеличит количество рабочих мест населения, а это один из сдерживающих факторов по выходу из финансового кризиса. Так же повысятся отчисления по налогам.

Заключение


Банки – необходимый финансовый институт на данном этапе развития.

Появление значительного количества банков и их учреждений привело к изменению статуса банков, превращению их из органов управления в специфические коммерческие учреждения, ориентированные на получение максимального дохода. Это обуславливает повышенный интерес самих банков к анализу своей финансово-хозяйственной деятельности, пересмотру традиционных форм и методов управления своими операциями.

Рассмотрев и проанализировав материалы по теме исследования можно сделать следующий вывод:

Финансовый анализ как наука изучает финансовые отношения, выраженные в категориях финансов и финансовых показателях. При этом его роль в управлении коммерческим банком состоит в том, что он является самостоятельной функцией управления, инструментом финансового управления и методом его оценки.

ОАО Восточно-Сибирский банк стабильно развивается постоянно расширяя сферу оказываемых услуг, увеличивая свои активы и капитал.

Главным условием повышения инвестиционной привлекательности и сохранения лидирующих позиций на национальном рынке банковских услуг станет совершенствование клиентской политики, создание гибкой эффективной системы взаимодействия с клиентами на основе учета потребностей различных клиентских групп.

Обслуживание розничных клиентов и представителей малого бизнеса на массовых рынках будет производиться на стандартной, типовой технологической основе, а крупных клиентов юридических и физических лиц - путем предоставления индивидуального комплексного обслуживания. Организация работы с корпоративными клиентами со средним размером бизнеса будет строиться на основе гибкого сочетания подходов к стандартизации продуктового ряда на массовых рынках и опыта индивидуального обслуживания крупных корпораций.

В ходе выполненной дипломной работы были исследованы теоретические аспекты по анализу ликвидности банковского баланса и платежеспособности банка; а также на основе отчетности Восточно-Сибирского банка проанализирована структура и динамика доходов и расходов, прибыли банка, определена экономическая эффективность работы банка в условиях нестабильной экономики. На основе проведенного анализа можно сказать, что банк поддерживает достаточно высокий уровень ликвидности. В структуре привлеченных средств клиентов наблюдается большие отклонения в соотношении активов и пассивов на срок от 91 до 180 дней. Также на сроки от 181 дня до 3 лет имеется небольшой разброс, но в данном случае можно сказать, что наблюдается равенство между активами и пассивами, следовательно, банк может отвечать по своим обязательствам. В связи с этим, банку предложено мероприятие по усовершенствованию политики по привлечению средств на срок от 91 дня до года.

Для увеличения банковской прибыли на срок до одного года, предложена программа о внедрении новых видов кредитов для малых предприятий, на более выгодных условиях, так как развитие малого и среднего бизнеса объявлено в России одним из приоритетных направлений государственной политики. Так как он выполняет ряд важнейших экономических и социальных задач. Помимо налоговых отчислений в бюджеты всех уровней, малый бизнес развивает экономический сектор, способствует конкуренции и создает дополнительные рабочие места, что очень важно в сложившейся ситуации в стране. В результате проведенных расчетов Восточно-Сибирский банк получит дополнительный доход в размере 60 381 000 рублей, за год.

По проведенному анализу финансового положения банка, значимых отклонений по показателям платежеспособности и ликвидности у банка не выявлено, он является платежеспособным, ликвидным и конкурентоспособным банком на рынке банковской деятельности.

Список использованных источников


1.  Гражданский Кодекс Российской Федерации часть 1-2, 1996 г.

2.  Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002)

3.  Инструкция ЦБ РФ от 30.01.96 № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций».

4.  О банках и банковской деятельности: Сборник нормативных актов. Часть 1-2, Москва 2005 г.

5.   Аргунов И.А. «Прибыльность и ликвидность: анализ финансового состояния банка», «Банковский журнал». - 2001.- 268 с.

6.  Батракова Л.Г. «Экономический анализ деятельности коммерческого банка», «Логос», Москва.- 2005. – 194 с.

7.   Градова А.П. Стратегия и практика антикризисного управления фирмой Под общ. ред. проф. А.П. Градова проф. Б.И. Кузина. СПб.: Специальная литература.-1996.- 410 с.

8.   Грязновой А.Г. Антикризисный менеджмент Ассоциация авторов и издателей "ТАНДЕМ", издательство ЭКМОС.- 2002.- 316 с.

9.   Ковалев В.В., Волкова О.Н. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. - М.: Проспект.- 2004 – 362 с.

10.   Козлова Е.П. Бухгалтерский учет в коммерческих банках. М.: Финансы и статистика. - 2000.- 184 с.

11.   Короткова Э.М. Антикризисное управление: Учебник Под ред.. - М.:ИНФРА-М.- 2000.- 265 с.

12.   Лаврушин О.И. Банковское дело// М: КНОРУС. – 2006.- 768 с.

13.   Любушин Н.П. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия. / Лещева В.Б., Дьякова В.Г.- М.: ЮНИТИ.- 2003 – 228 с.

14.            Любушин Н.П. Экономический анализ: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям 080109 «Бухгалтерский учет, анализ, аудит» / – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-Дана.- 2007. – 311 с.

15.   Михайлов А.Г. Коммерческие банки: методы оценки надежности. Банковское дело. № 1.- 2000.- 292 с.

16.   Организация работы с документами: Учебник / Под ред. проф. В.А. Кудряева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2002. – 592 с.

17.   Панова Г.С. «Анализ финансового состояния коммерческого банка». Москва. Финансы и статистика.- 2002.- 173 с.

18.   Радченко Р.О. Классификация видов управления // Проблемы теории и практики управления. -2004.- 96 с.

19.   Савицкая Г.В. Анализ платежеспособности и диагностика риска банкротства // Методика комплексного анализа хозяйственной деятельности. Изд. «Инфра-М»- 2004 – 326 с.

20.   Семенова И. Оценка финансового положения банка на основе баланса // Аудитор.- 2001.- 227 с.

21.   Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговые системы ее оценки. М.: Финансы и статистика. – 1999. – 218 с.

22.   Щербакова Г.Н. «Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по российским и международным стандартам)», Вершина, Москва. – 2006. – 427 с.

23.   #"_Toc251684990">Приложение А

 

Бухгалтерский баланс на 1 января 2009 года кредитной организации: Акционерный коммерческий Восточно-Сибирский банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)


Номер п/п

Наименование статьи

Данные на отчетную дату 2009г.

Данные на соответствующую отчетную дату 2008 г.

1

2

3

4

I

АКТИВЫ



1

Денежные средства

128 732 504

90 061 082

2

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

81 793 071


87 098 192


2.1

Обязательные резервы

56 790 258

77 914 997

3

Средства в кредитных организациях

16 631 126

22 859 059

4

Чистые вложения в торговые цепные бумаги

457 863 660

324 889 846

5

Чистая ссудная задолженность

3 988 641 545

2 640 092 475

6

Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

0

64 314 358


7

Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

54 635 260

71 985 801

8

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

163 415 207

147 472 346

9

Требования но получению процентов

14 419 961


3 069 704

10

Прочие активы

31 682 015

25 752 907

11

Всего активов

4 937 814 349

3 477 597 770

II

ПАССИВЫ



12

Кредиты Центрального банка Российской Федерации

665 987

0

13

Средства кредитных организаций

183 703 088

144 361 073

14

Средства клиентов (некредитных организаций)

3 872 732 738

2 840 347 516

14.1

Вклады физических лиц

2 656 189 970

2 028 572 342

15

Выпущенные долговые обязательства

164 898 208

125 157 867

16

Обязательства по уплате процентов

24 883 616

21 949 631

17

Прочие обязательства

21 957 166


19 685 824

18

Резервы па возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон.

2 879 075

2 864 068

19

Всего обязательства

4 217 719 878

3 154 365 979

III

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ



20

Средства акционеров (участников)

67 760 844

60 000 000

20.1

Зарегистрированные обыкновенные акции и доли

64 760 844

57 000 000

20.2

Зарегистрированные привилегированные акции

3 000 000

3 000 000

20.3

Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций

0

0

21

Собственные акции, выкупленные у акционеров

0

0

22

Эмиссионный доход

228 054 226

5 576 698

23

Переоценка основных средств

8 354 273

8 389 030

24

Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства

6 988 987

24 066 254

25

Фонды и неиспользуемая прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)

252 229 392

185 461 441

26

Прибыль (убыток) за отчетный период

116 684 723

87 868 870

27

Всего источников собственных средств

666 094 471

323 229 791

28

Всего пассивов

4 937 814 349

3 477 595 770


ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА



29

Безотзывные обязательства кредитной организации

512 097 496

729 823 294

30

Гарантии, выданные кредитной организацией

29 858 016

27 927 100


СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ




АКТИВНЫЕ СЧЕТА



1

Касса

0

0

2

Ценные бумаги в управлении

1 783 825

1 496 208

3

Драгоценные металлы

0

0

4

Кредиты предоставленные

0

0

5

Средства использованные на другие цели

0

0

6

Расчеты по доверительному управлению

61 691

60 850

7

Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) обязательствам

1 445

2 040

8

Текущие счета

40 323

19 134

9

Расходы по доверительному управлению

0

0

10

Убыток по доверительному управлению

0

2 939


ПАССИВНЫЕ СЧЕТА



11

Капитал в управлении

1 874 844

1 576 498

12

Расчеты по доверительному управлению

12 440

4 673

13

Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам

0

0

14

Доходы от доверительно управления

0

0

15

Прибыль по доверительному управлению

0

0

Приложение Б

 

Отчет о прибылях и убытках за 2008 год кредитной организации: Акционерный коммерческий Восточно-Сибирский банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)


Номер п/п


Наименование статьи

Данные на отчетную дату 2009г.

Данные на соответствующую отчетную дату 2008 г.

1

2

3

4


Проценты полученные и аналогичные доходы от:



1

Размещения средств в кредитных

организациях

10 277 061

4 642 688

2

Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

363 826 282


260 866 378

3

Оказания услуг по финансовой аренде

(лизингу)

0

0

4

Ценных бумаг с фиксированным доходом

37 043 650

29 176 050

5

Других источников

295 995

234 340

6

Всего процентов полученных и аналогичных доходов

411 442 988

294 919 456


Проценты уплаченные и аналогичные расходы по:



7

Привлеченным средствам кредитных организаций

8 958 114

6 012 326

8

Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

184 736 721

110 602 691

9

Выпущенным долговым обязательствам

5 627 556

1 651 837

10

Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов

199 322 391

118 266 854

11

Чистые проценты и аналогичные доходы

212 120 597

176 652 602

12

Чистые доходы от операций с ценными бумагами

38 818 715

10 131 168

13

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

6 713 213

8 376 849

14

Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами

813 739

610 479

15

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-3 754 334

-4 665 157

16

Комиссионные доходы

96 481 399

73 540 209

17

Комиссионные расходы

2 361 109

1 699 556

18

Чистые доходы от разовых операций

146 532

-638 246

19

Прочие чистые операционные доходы

-11 269 235

-10 491 242

20

Административно-управленческие расходы

141 726 089

108 700 306

21

Резервы на возможные потери

-31 113 955

-20 382 738

22

Прибыль до налогообложения

164 869 473

122 734 062

23

Начисленные налоги (включая налог на прибыль)

48 184 750

34 865 192

24

Прибыль (убыток) за отчетный период

116 684 723

87 868 870

Приложение В

 

Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 1 января 2009 года кредитной организации: Акционерный коммерческий Восточно-Сибирский банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)


Номер п/п

Наименование статьи

Данные за

отчетный

период

Данные за

соответствующий

период прошлого

года

1

2

3

4

1

Собственные средства (капитал), тыс.руб.

681 580 657

347 253 906

2

Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент

15,1

11,7

3

Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент

10,0

10,0

4

Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной задолженности и приравненной к ней задолженности, тыс, руб.

115 394 239

94 040 587

5

Фактически сформированный резерв па возможные потери по ссудам, ссудной задолженности и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.

115 394 239

94 222 313

6

Расчетный резерв па возможные потери, тыс. руб.

6 908 932

4 254 963

7

Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб.

6 908 932

4 254 963


Приложение Г

 

Отчет о прибылях и убытках (публикуемая форма) за 9 месяцев 2009 г. кредитной организации: Акционерный коммерческий Восточно-Сибирский банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)


Номер п/п

Наименование статьи

Данные за отчетный период

Данные за соответствующий период прошлого года

1

2

3

4

1

Процентные доходы, всего, в том числе:

595 553 739

442 448 720

1.1

От размещения средств в кредитных организациях

5 687 815

2 449 453

1.2

От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)

553 168 930

413 377 891

1.3

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

0

0

1.4

От вложений в ценные бумаги

36 696 994

26 621 376

2

Процентные расходы, всего, в том числе:

233 963 174

172 677 781

2.1

По привлеченным средствам кредитных организаций

43 539 088

6 541 017

2.2

По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)

183 671 406

158 647 662

2.3

По выпущенным долговым обязательствам

6 752 680

7 489 102

3

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)

361 590 565

269 770 939

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе :

-267 587 216

-36 802 440

4.1

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-4 771 333

-521 080

5

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

94 003 349

232 968 499

6

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости

441 687

-12 009 086

7

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

27 109

1 303 472

8

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

0

0

9

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

-966 816

6 678 772

10

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

 7 627 569

4 607 243

11

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

160 915

164 413

12

Комиссионные доходы

74 067 510

62 573 370

13

Комиссионные расходы

2 968 199

2 600 257

14

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

-1 003 250

-1 283 546

15

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

0

16

Изменение резерва по прочим потерям

-12 912 518

-3 304 138

17

Прочие операционные доходы

8 556 846

4 941 229

18

Чистые доходы (расходы)

167 034 202

294 039 971

19

Операционные расходы

145 776 486

151 391 009

20

Прибыль (убыток) до налогообложения

21 257 716

142 648 962

21

Начисленные (уплаченные) налоги

12 131 233

39 715 061

22

Прибыль (убыток) после налогообложения

9 126 483

102 933 901

23

Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:

0

0

23.1

Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

0

0

23.2

Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0

0


 


Страницы: 1, 2, 3


© 2000
При полном или частичном использовании материалов
гиперссылка обязательна.