Кредитування населення в комерційному банку "Аваль"

Застосування розробленої методології дозволило на прикладі дослідження роботи АППБ „Аваль” в сегментах кредитування населення виявити нагальні проблеми як з забезпеченням кредитних ресурсів, так і з необхідністю чітко алгоритмізувати розподіл кредитних ресурсів в підсегментах кредитування населення відповідно залученим сегментам джерел кредитних ресурсів, а саме:

- обсяги беззаставного короткострокового кредитування населення на поточні потреби та на нецільове “карткове” кредитування не повинні перевищувати обсягів відповідної бази кредитних джерел - короткострокових та довгострокових гривневих депозитів фізичних осіб;

- обсяги середньострокового заставного “автокредитування” не повинні перевищувати обсягів відповідної бази кредитних джерел - короткострокових і середньострокових депозитів населення в іноземній валюті;

- обсяги довгострокового іпотечного кредитування населення не повинні перевищувати обсягів відповідної бази кредитних джерел - обсягів довгострокових депозитів населення в іноземній валюті та обсягів довгострокових “єврокредитів” банківської системи Європи за рахунок нових іноземних інвесторів;

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

1. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” // від 12 липня 2001 року N 2664-III (Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 15 грудня 2005 року N 3201-IV)

2. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про банки і банківську діяльність” // від 7 грудня 2000 року N 2121-III (Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 22 грудня 2005 року N 3273-IV)

3. Закон України “Про Національний банк України” // від 20 травня 1999 року N 679-XIV (станом на 10.01. 2002 року N 2922-III)

4. Закон України “Про господарські товариства”//від 19 вересня 1991 року N 1576-XII ( від 17 травня 2001 року N 2409-III)

5. ЗАКОН УКРАЇНИ “Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень” // від 18 листопада 2003 року N 1255-IV (Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 22 грудня 2005 року N 3273-IV)

6. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про іпотечне кредитування, операції з консо-лідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати” // від 19 червня 2003 року 979-IV (Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 15 грудня 2005 року N 3201-IV)

7. ЗАКОН УКРАЇНИ “Про цінні папери та фондовий ринок” // від 23 лю-того 2006 року N 3480-IV

8. ЗАКОН УКРАЇНИ “Про іпотечні облігації” // від 22 грудня 2005 року N 3273-IV

9. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про заставу” // від 2 жовтня 1992 року N 2654-XII (Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 18 листо-пада 2003 року N 1255-IV)

10. Закон України N 2704-IV від 23 червня 2005 року “Про організацію формування та обігу кредитних історій”

11. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про захист прав споживачів” // від 12 травня 1991 року N 1023-XII (Законом України від 1 грудня 2005 року N 3161-IV цей Закон викладено у новій редакції)

12. Інструкція з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозит-них) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України // Постанова Правління Національного банку України від 15 вересня 2004 року N 435

13. Про затвердження Положення про порядок формування та викорис-тання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків //Постанова Правління Національного банку України від 6 липня 2000 року N 279 (Із змінами і доповненнями, внесеними постановами Правління Національного банку України від 17 січня 2005 року N 10)

14. Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмо-вих дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій //Постанова Правління Національного банку України від 17 липня 2001 року N 275 (Із змінами і до-повненнями, внесеними постановами Правління Національного банку України станом від 12 жовтня 2005 року N 373)

15. Положення “Про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень” // Постанова Правління Націо-нального банку України від 31 серпня 2001 року N 375, із змінами і доповнен-нями, внесеними постановами Правління Національного банку України станом від 17 березня 2004 року N 111)

16. Про затвердження Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України та Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України // Постанова Правління Національного банку України від 17 червня 2004 року N 280 (Із змінами і доповненнями, внесеними постановами Правління Національного банку України станом від 6 березня 2006 року N 76)

17. Про затвердження Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні // Постанова Правління Національного банку України від 28 серпня 2001 року N 368 (Із змінами і доповненнями, внесеними постановами Правління Національного банку України станом від 1 листопада 2005 року N 407)

18. Про затвердження Інструкції про порядок складання та оприлюднення фінансової звітності банків України //Постанова Правління Національного банку України від 7 грудня 2004 року N 598 (Із змінами і доповненнями, внесеними постановами Правління Національного банку України від 21 грудня 2005 року N 484)

19. Про внесення змін до Методики розрахунку економічних нормативів регулювання діяльності банків в Україні // ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ ПОСТАНОВА від 11 квітня 2005 року N 125(Із змінами і доповненнями, внесеними постановою Правління Національного банку України від 22 грудня 2005 року N 493)

20. Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах // Постанова Правлін-ня Національного банку України від 12 листопада 2003 року N 492 (Із змінами і доповненнями, внесеними постановами Правління Національного банку України станом від 21 грудня 2005 року N 485)

21. Правила торгівлі іноземною валютою // Постанова Правління Націо-нального банку України від 10 серпня 2005 року N 281

22. Про створення єдиної інформаційної системи обліку позичальників /боржників/ // Постанова Правління Національного банку України від 27 червня 2001 року N 245 (Із змінами і доповненнями, внесеними постановами Правлін-ня Національного банку України станом від 11 листопада 2005 року N 426)

23. Про затвердження Положення про порядок отримання резидентами кредитів, позик в іноземній валюті від нерезидентів і надання резидентами позик в іноземній валюті нерезидентам // Постанова Правління Національного банку України від 17 червня 2004 року N 270 (Із змінами і доповненнями, внесеними постановами Правління Національного банку України від 31 серпня 2005 року N 321)

24. Про запровадження обов'язкового резервування коштів за валютними операціями, пов'язаними із залученням резидентами кредитів, позик в інозем-ній валюті від нерезидентів //Постанова Правління Національного банку України від 12 серпня 2005 року N 291

25. Айвазян С.А. Основы эконометрики. – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2001.– 432 с.

26. Аналіз банківської діяльності: Підручник / А.М.Герасимович та ін.; За ред. А.М.Герасимовича. — К.: КНЕУ, 2003.— 599 с.

27. Азаренкова Г.М., Д ікань Л.В., Новосельцева Т.О. Сучасні комерційні банки: персонал, розвиток, організація: Монографія. – Харків: ВД “ІНЖЕК”, 2003 – 131 с.

28. Банківський менеджмент: Навч. посібник / За ред. О.А. Кириченка. – К.: Знання-Прес, 2002. – 438 с.

29. Банківські операції: Підручник / За ред. А. М. Мороз. — К.: КНЕУ, друге видання. — 2002. — 476 с.

30. Банковское дело: Учебник /Под ред. О.И.Лаврушина – Москва, «Фи-нансы и статистика», 1998 – 576 с.

31. Банківські операції: Підручник. – 2-ге вид., випр. і доп./ А.М.Мороз, М.І.Савлук, М.Ф.Пуховкіна та ін.; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М.Мороза. – К.: КНЕУ, 2002. – 476 с.

32. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. - 471 с.

33. Богута Н., Млинців А. ІПОТЕКА / Чому дорожчають гроші // Український діловий журнал ЕКСПЕРТ , 20.06.2006 - #"#">HTTP://WWW.AVAL.COM.UA – Офіційний веб-сайт АППБ „Аваль”

76. Офіційний сайт НБУ – HTTP://www.bank.gov.ua

77. Офіційний сайт Асоціації банків України – HTTP:// WWW.AUB.COM.UA

78. Офіційний сайт консалтингової компанії “ПростоБанк” – HTTP:// WWW.PROSTOBANK.COM.UA

79. Законодавчо-довідкова система законодавства України – HTTP:// WWW.LIGA-ZAKON.COM.UA

80. Офіційний сайт Української Національної Іпотечної Асоціації - #"1.files/image029.jpg">

Таблиця А.1 Баланси АППБ “Аваль” за 2003 – 2006 роки [76]

Додаток Б

Таблиця Б.1 Звіти про фінансові результати діяльності АППБ “Аваль” а 2003 – 2006 роки [76]

Додаток В

Порівняльні фінансові показники діяльності АППБ “Аваль” та банків банківської системи України [76]

Таблиця В.1Порівняльні баланси станом на 01.01.2006 року

Таблиця В.2 Порівняльні звіти про фінансові результати діяльності

станом на 01.01.2006 року [76]

Додаток Г

Таблиця Г.1 Умови кредитування на придбання житла на вторинному ринку/ гривна (Строк кредиту - 10 лет)

станом на 26.06.2006 [78]


Валюта кредиту - гривна		Строк кредиту - 10 лет
Банк	% ставка	Одноразова комісія	Щоміс. комісія	Страхування			Перший внесок
Банк	% ставка	Одноразова комісія	Щоміс. комісія	майна	Життя	титула	Перший внесок
ПриватБанк	12%	-	0,45% (від суми кредиту)	0,4%	0,5%	-	20%
Укрсоцбанк	18%	1% (від суми кредиту)	-	0,5%	-	-	15%
УкрСиббанк	15,5%	2% (від суми кредиту)	-	0,5%	-	-	20%
Аваль	16,5%	-	-	0,3%	0,55%	-	20%
Райффайзенбанк Україна	17,5%	500 грн.	-	0,4%	0,3%	0,3%	15%
Фінанси та Кредит	14,5%	1% (від суми кредиту)	0,19% (на залишок заборг)	0,3%	0,48%	-	10%
Проминвестбанк	19%	2% (від суми кредиту)	-	0,3%	0,8%	-	10%
Надра	15,5%	1% (від суми кредиту)	0,35% (на залишок заборг)	0,4%	-	-	20%
Кредитпромбанк	17,5%	450 грн.	-	0,7%	0,3%	0,2%	15%
Кредит Банк (Україна)	18,5%	1% (від суми кредиту)	60 грн.	0,3%	0,5%	-	15%
Форум	16,9%	1,5% (від суми кредиту)	-	0,3%	-	-	20%
Укргазбанк	13,9%	1% (від суми кредиту)	0,2% (від суми кредиту)	0,4%	1%	-	15%
Укргазбанк	16,9%	1% (від суми кредиту)	-	0,4%	1%	-	15%

Таблиця Г.2 Умови кредитування на придбання житла на вторинному ринку/ гривна (Строк кредиту - 20 лет) станом на 26.06.2006 [78]

Банк	% ставка	Одноразова комісія	Щоміс. комісія	Страхування			Перший внесок
Банк	% ставка	Одноразова комісія	Щоміс. комісія	майна	життя	титула	Перший внесок
ПриватБанк	12%	-	0,55% (від суми кредиту)	0,4%	0,5%	-	20%
Укрсоцбанк	18%	1% (від суми кредиту)	-	0,5%	-	-	15%
УкрСиббанк	15,5%	2% (від суми кредиту)	-	0,5%	-	-	20%
Райффайзенбанк Україна	17,5%	500 грн.	-	0,4%	0,3%	0,3%	15%
Фінанси та Кредит	15%	1% (від суми кредиту)	0,19% (на залишок заборг)	0,3%	0,48%	-	10%
Надра	15,5%	1% (від суми кредиту)	0,35% (на залишок заборг)	0,4%	-	-	20%
Кредитпромбанк	17,5%	450 грн.	-	0,7%	0,3%	0,2%	15%
Укргазбанк	13,9%	1% (від суми кредиту)	0,2% (від суми кредиту)	0,4%	1%	-	15%
Укргазбанк	16,9%	1% (від суми кредиту)	-	0,4%	1%	-	15%

Таблиця Г.3 Умови кредитування на придбання житла на вторинному ринку/ долари США (Строк кредиту - 10 лет) станом на 26.06.2006 [78]

Банк	% ставка	Одноразова комісія	Щоміс. комісія	Страхування			Перший внесок
Банк	% ставка	Одноразова комісія	Щоміс. комісія	майна	життя	титула	Перший внесок
ПриватБанк	12%	-	0,2% (від суми кредиту)	0,4%	0,5%	-	20%
Укрсоцбанк	12,5%	1% (від суми кредиту)	-	0,5%	-	-	15%
УкрСиббанк	11,8%	2% (від суми кредиту)	-	0,5%	-	-	20%
Аваль	12%	-	-	0,3%	0,55%	-	20%
Райффайзенбанк Україна	11%	100 $	-	0,4%	0,3%	0,3%	15%
Правекс-Банк	12%	1,5% (від суми кредиту)	-	0,67%	-	-	-
Фінанси та Кредит	11,3%	1% (від суми кредиту)	0,19% (на залишок заборг)	0,3%	0,48%	-	10%
Проминвестбанк	13%	2% (від суми кредиту)	-	0,3%	0,8%	-	10%
Надра	9,5%	1% (від суми кредиту)	0,35% (на залишок заборг)	0,4%	-	-	20%
Кредитпромбанк	12,49%	90 $	-	0,7%	0,3%	0,2%	15%
Кредит Банк (Україна)	14%	1% (від суми кредиту)	12 $	0,3%	0,5%	-	15%
Форум	12%	1,5% (від суми кредиту)	-	0,3%	-	-	20%
Міжнародний іпотечний банк	10,5%	1% (від суми кредиту)	-	0,2%	-	0,3%	25%
Укргазбанк	9,5%	1% (від суми кредиту)	0,2% (від суми кредиту)	0,4%	1%	-	15%
Укргазбанк	12,5%	1% (від суми кредиту)	-	0,4%	1%	-	15%

Таблиця Г.4 Умови кредитування на придбання житла на вторинному ринку/ долари США (Строк кредиту - 20 лет) станом на 26.06.2006 [78]

Банк	% ставка	Одноразова комісія	Щоміс. комісія	Страхування			Перший внесок
Банк	% ставка	Одноразова комісія	Щоміс. комісія	майна	життя	титула	Перший внесок
Укрсоцбанк	12,7%	1% (від суми кредиту)	-	0,5%	-	-	15%
УкрСиббанк	11,8%	2% (від суми кредиту)	-	0,5%	-	-	20%
Аваль	12%	-	-	0,3%	0,55%	-	20%
Райффайзенбанк Україна	12%	100 $	-	0,4%	0,3%	0,3%	15%
Правекс-Банк	12%	1,5% (від суми кредиту)	-	0,67%	-	-	0%
Фінанси та Кредит	12%	1% (від суми кредиту)	0,19% (на залишок заборг)	0,3%	0,48%	-	10%
Надра	9,5%	1% (від суми кредиту)	0,35% (на залишок заборг)	0,4%	-	-	20%
Кредитпромбанк	12,49%	90 $	-	0,7%	0,3%	0,2%	15%
Укргазбанк	9,5%	1% (від суми кредиту)	0,2% (від суми кредиту)	0,4%	1%	-	15%
Укргазбанк	12,5%	1% (від суми кредиту)	-	0,4%	1%	-	15%

Таблица Г.5 Умови надання кредитів на придбання нових автомобілів у банку Аваль станом на 26.06.2006 [75]

Валюта кредиту – гривна
Строк креди-тування	Сума кредита, грн.	Іноземні автомобілі				Вітчизняні автомобілі
Строк креди-тування	Сума кредита, грн.	% ставка	одн. комісія	щоміс. комісія	перв. внесок	% ставка	одн. комісія	щоміс. комісія	перв. внесок
3 роки	100 000	16,5%	-	-	10%	16,5%	-	-	15%
5 років	100 000	16,5%	-	-	10%	16,5%	-	-	15%
Валюта кредиту - долар США
Строк креди-тування	Сума кредита, дол. США	Іноземні автомобілі				Вітчизняні автомобілі
Строк креди-тування	Сума кредита, дол. США	% ставка	одн. комісія	щоміс. комісія	перв. внесок	% ставка	одн. комісія	щоміс. комісія	перв. внесок
3 роки	20 000	12,5%	-	-	10%	12,5%	-	-	15%
5 років	20 000	12,5%	-	-	10%	12,5%	-	-	15%

Таблица Г.6 Умови кредитування по програмі Розстрочка/ вартість товарів - 2 500 грн. (Строк кредиту - 1 год) [78]

№	Банк	Назва програми кредитування	% ставка	Однораз. комісія	Щоміс. комісія	Стра-ховка	Аванс
1	ПриватБанк	"Товари в кредит"	12%	-	1,39% (від суми кредиту)	-	-
2	Аваль	"Товари в розстрочку"	0,001%	20,50% (від суми кредиту)	-	-	-
3	Укрсоцбанк	"Товари в кредит"	27%	4,5% (від суми кредиту)	-	-	10%
4	ВАБанк	"Товари в кредит"	20%	5% (від суми кредиту)	-	0,7%	10%
5	Надра	"Товари в кредит"	18%	1% (від суми кредиту)	0,5% (на залишок заборг)	-	20%
6	Укргазбанк	"Товари в кредит"	0,001%	20% (від суми кредиту)	-	-	-
7	Укргазбанк	"Товари в кредит"	10%	15% (від суми кредиту)	-	-	-

Додаток Е

Таблиця Е.1 Рейтинг банківських кредитів на придбання житла на вторинному ринку/ гривна (Строк кредиту 10 років) [92]

Валюта кредиту – гривна						Оцінна вартість крвартири – 250000 гривен
Строк кредиту 10 лет						Сума кредиту – 200000 гривен
Місце в рейтингу	Банк	Витрати позичальника по кредиту за весь Строк користування ссудою							Усього витрат по кредиту, грн.	Коефіцієнт подорожчання суми кредиту	Мінімальний первинний внесок , %
		Сумарні відсотки	Комісія		Страхування
		Сумарні відсотки	Одноразова	Щомісячна	Майна		Життя	Титул
1	УкрСиббанк	156 292	4 000	0	12 500		0	0	172 792	1,86	20
2	Форум	170 408	3 000		7 500		0	0	180 908	1,90	20
3	Аваль	166 375			7 500		11 000	0	184 875	1,92	20
4	Фінанси та кредит	146 208	2 000	22 990	7 500		9 600	0	188 298	1,94	10
5	Райффайзенбанк	176 458	500		10 000		6 000	1 800	194 758	1,97	15
6	Укрсоцбанк	181 500	2 000		12 500		0	0	196 000	1,98	15
7	Укргазбанк	170 408	2 000		10 000		20 000	0	202 408	2,01	15
8	Кредитпромбанк	176 458	450		17 500		6 000	4 000	204 408	2,02	15
9	Надра	156 292	2 000	42 350	10 000		0	0	210 642	2,05	20
10	Кредит Банк (Україна )	186542	2000	7200	7500		10000	0	213242	2,07	15
11	Проминвестбанк	191 583	4 000		7 500		16 000	0	219 083	2,10	10
12	Укргазбанк	140 158	2 000	48 000	10 000		20 000	0	220 158	2,10	15
13	ПриватБанк	121 000		108 000	10 000		10 000	0	249 000	2,25	20

Таблиця Е.2 Рейтинг банківських кредитів на придбання житла на вторинному ринку/ гривна (Строк кредиту 20 років) станом на 26.06.2006 [92]

Валюта кредиту – гривна						Оцінна вартість крвартири – 250000 гривен
Строк кредиту 20 лет						Сума кредиту – 200000 гривен
Місце в рейтингу	Банк	Витрати позичальника по кредиту за весь Строк користування ссудою							Усього витрат по кредиту, грн.	Коефіцієнт подорожчання суми кредиту	Мінімальний первинний внесок , %
		Сумарні відсотки	Комісія		Страхування
		Сумарні відсотки	Одноразова	Щомісячна	Майна		Життя	Титул
1	УкрСиббанк	311 292	4 000	0	25 000		0	0	340 292	2,70	20
2	Фінанси та кредит	301 250	2 000	45 790	15 000		19 200	0	383 240	2,92	10
3	Райффайзенбанк Україна	351 458	500		20 000		12 000	1 800	385 758	2,93	15
4	Укрсоцбанк	361 500	2 000		25 000		0	0	388 500	2,94	15
5	Укргазбанк	339 408	2 000		20 000		40 000	0	401 408	3,01	15
6	Кредитпромбанк	351 458	450		35 000		12 000	4 000	402 908	3,01	15
7	Надра	311 292	2 000	84 350	20 000		0	0	417 642	3,09	20
8	Укргазбанк	279 158	2 000	96 000	20 000		40 000	0	437 158	3,19	15
9	ПриватБанк	241 000		264 000	20 000		20 000	0	545 000	3,73	20

Таблиця Е.3 Рейтинг банківських кредитів на придбання житла на вторинному ринку/ Долар США (Строк кредиту 10 років) станом на 26.06.2006 [92]

Валюта кредиту долар						Оцінна вартість крвартири 250000 гривен(50 000 доларов США)
Строк кредиту 10 лет						Сума кредиту 200000 гривен(40 000 доларов США)
Місце в рейтингу	Банк	Витрати позичальника по кредиту за весь Строк користування ссудою							Усього витрат по кредиту, долл. США	Коефіцієнт подорожчання суми кредиту	Мінімальний первинний внесок , %
		Сумарні відсотки	Комісія		Страхування
		Сумарні відсотки	Одноразова	Щомісячна	Майна		Життя	Титул
1	Міжнародний іпотечний банк	23 192	400		1 000		1 200	0	25 792	1,64	25
2	Райффайзенбанк Україна	22 183	100		2 000		1 200	360	25 843	1,65	15
3	Форум	24 200	600		1 500		0	0	26 300	1,66	20
4	УкрСиббанк	23 797	800	0	2 500		0	0	27 097	1,68	20
5	Аваль	24 200			1 500		2 200	0	27 900	1,70	20
6	Укрсоцбанк	25 208	400		2 500		0	0	28 108	1,70	15
7	ПравексБанк	24 200	600		3 350		0	0	28 150	1,70	0
8	Надра	19 158	400	8 470	2 000		0	0	30 028	1,75	20
9	Кредитпромбанк	25188	90		3500		1200	800	30778	1,77	15
10	Фінанси та кредит	22 788	400	4 598	1 500		1 920	0	31 206	1,78	10
11	Укргазбанк	25 208	400		2 000		4 000	0	31 608	1,79	15
12	Проминвестбанк	26 217	800		1 500		3 200	0	31 717	1,79	10
13	Кредит Банк (Україна )	28 233	400	1 440	1 500		2 000	0	33 573	1,84	15
14	Укргазбанк	19 158	400	9 600	2 000		4 000	0	35 158	1,88	15
15	ПриватБанк	24 200		9 600	2 000		2 000	0	37 800	1,95	20

Таблиця Е.4 Рейтинг банківських кредитів на придбання житла на вторинному ринку/ долар США (Строк кредиту 20 років) станом на 26.06.2006 [92]

Валюта кредиту долар						Оцінна вартість крвартири 250000 гривен(50 000 доларов США)
Строк кредиту 20 лет						Сума кредиту 200000 гривен(40 000 доларов США)
Місце в рейтингу	Банк	Витрати позичальника по кредиту за весь Строк користування ссудою							Усього витрат по кредиту, долл. США	Коефіцієнт подорожчання суми кредиту	Мінімальний первинний внесок , %
		Сумарні відсотки	Комісія		Страхування
		Сумарні відсотки	Одноразова	Щомісячна	Майна		Життя	Титул
1	УкрСиббанк	47 397	800	0	5 000		0	0	53 197	2,33	20
2	Райффайзенбанк Україна	48 200	100		4 000		2 400	360	55 060	2,38	15
3	ПравексБанк	48 200	600		6 700		0	0	55 500	2,39	0
4	Аваль	48 200			3 000		4 400	0	55 600	2,39	20
5	Укрсоцбанк	51 012	400		5 000		0	0	56 412	2,41	15
6	Надра	38 158	400	16 870	4 000		0	0	59 428	2,49	20
7	Кредитпромбанк	50 168	90		7 000		2 400	800	60 458	2,51	15
8	Укргазбанк	50 208	400		4 000		8 000	0	62 608	2,57	15
9	Фінанси та кредит	48 200	400	9 158	3 000		3 840	0	64 598	2,61	10
10	Укргазбанк	38158	400	19200	4000		8000	0	69 758	2,74	15

Додаток Ж

Таблиця Ж.1 Рейтинг банківських кредитів на придбання нових вітчизняних автомобілів / гривна (Строк кредиту 3 роки) станом на 19.06.2006 [92]

Валюта кредиту – гривна Сума кредиту 100 000 гривен
Місце в рейтингу	Банк	Умови кредитування			Витрати по займу			Усього витрат по кредиту, грн.	Коеф. подорожчання кредиту	Початковий внесок, %
Місце в рейтингу	Банк	Проц. ставка	Однораз. комісія	Щомісячна комісія	Відсотки	Однораз. комісія	Щоміс. комісія	Усього витрат по кредиту, грн.	Коеф. подорожчання кредиту	Початковий внесок, %
1	Аваль	16,5%			25 438			25 438	1,25	15
2	УкрСиббанк	15,5%	2% (від суми кредиту)		23 896	2 000		25 896	1,26	10
3	Форум	16,5%	0,9% (від суми кредиту)		25 438	900	0	26 338	1,26	20
4	Фінанси та кредит	13,00%	0,1% (від суми кредиту)	0,2% (від суми кредиту)	20 042	100	7 200	27 342	1,27	15
5	Укргазбанк	17,5%	1% (від суми кредиту)		26 979	1 000	0	27 979	1,28	15
6	Райффайзенбанк Україна	18,00%	500 грн.		27 750	500		28 250	1,28	15
7	Кредитпромбанк	17,3%	2% (від суми кредиту)		26 671	2 000		28 671	1,29	20
8	ВАБанк	15,00%	0,9% (від суми кредиту)	0,13% (від суми кредиту)	23 125	900	4 680	28 705	1,29	15
9	Укрсоцбанк	18,00%	1,3% (від суми кредиту)		27 750	1 300		29 050	1,29	15
10	ТАСКомерцбанк	18,5%	1% (від суми кредиту)		28 521	1 000	0	29 521	1,30	15

Таблиця Ж.2 Рейтинг банківських кредитів на придбання нових іноземних автомобілів/ гривна (Строк кредиту 3 года) станом на 19.06.2006 [92]

Місце в рейтингу	Банк	Умови кредитування			Витрати по займу			Усього витрат по кредиту, грн.	Коеф. подорожчання кредиту	Початковий внесок, %
Місце в рейтингу	Банк	Проц. ставка	Однораз. комісія	Щомісячна комісія	Відсотки	Однораз. комісія	Щоміс. комісія	Усього витрат по кредиту, грн.	Коеф. подорожчання кредиту	Початковий внесок, %
1	Аваль	16,5%			25 438			25 438	1,25	10
2	УкрСиббанк	15,5%	2% (від суми кредиту)		23 896	2 000		25 896	1,26	10
3	Форум	16,5%	0,9% (від суми кредиту)		25 438	900	0	26 338	1,26	10
4	Фінанси та кредит	13,00%	0,1% (від суми кредиту)	0,2% (від суми кредиту)	20 042	100	7 200	27 342	1,27	10
5	Укргазбанк	17,5%	1% (від суми кредиту)		26 979	1 000	0	27 979	1,28	10
6	Райффайзенбанк Україна	18,00%	500 грн.		27 750	500		28 250	1,28	15
7	Кредитпромбанк	17,3%	2% (від суми кредиту)		26 671	2 000		28 671	1,29	10
8	ВАБанк	15,00%	0,9% (від суми кредиту)	0,13% (від суми кредиту)	23 125	900	4 680	28 705	1,29	15
9	Укрсоцбанк	18,00%	1,3% (від суми кредиту)		27 750	1 300		29 050	1,29	10
10	ТАСКомерцбанк	18,5%	1% (від суми кредиту)		28 521	1 000	0	29 521	1,30	10

Таблиця Ж.3 Рейтинг банківських кредитів на придбання нових вітчизняних автомобілів / гривна (Строк кредиту 5 лет) станом на 19.06.2006 [92]

Валюта кредиту – гривна Сума кредиту 100 000 гривен
Місце в рейтингу	Банк	Умови кредитування			Витрати по займу			Усього витрат по кредиту, грн.	Коеф. подорожчання кредиту	Початковий внесок, %
Місце в рейтингу	Банк	Проц. ставка	Однораз. комісія	Щомісячна комісія	Відсотки	Однораз. комісія	Щоміс. комісія	Усього витрат по кредиту, грн.	Коеф. подорожчання кредиту	Початковий внесок, %
1	УкрСиббанк	15,5%	2% (від суми кредиту)		39 396	2 000		41 396	1,41	10
2	Аваль	16,5%			41 938			41 938	1,42	15
3	Форум	16,5%	0,9% (від суми кредиту)		41 938	900	0	42 838	1,43	20
4	Укргазбанк	17,5%	1% (від суми кредиту)		44 479	1 000	0	45 479	1,45	15
5	Фінанси та кредит	13,00%	0,6% (від суми кредиту)	0,2% (від суми кредиту)	33 042	600	12 000	45 642	1,46	15
6	Райффайзенбанк Україна	18,00%	500 грн.		45 750	500		46 250	1,46	15
7	Укрсоцбанк	18,00%	1,3% (від суми кредиту)		45 750	1 300		47 050	1,47	15
8	Кредитпромбанк	17,8%	2% (від суми кредиту)		45 242	2 000		47 242	1,47	20
9	ТАСКомерцбанк	18,5%	1% (від суми кредиту)		47 021	1 000	0	48 021	1,48	15
10	Укргазбанк	15,00%	1% (від суми кредиту)	0,2% (від суми кредиту)	38 125	1 000	12 000	51 125	1,51	15

Таблиця Ж.4 Рейтинг банківських кредитів на придбання нових іноземних автомобілів/ гривна (Строк кредиту 5 лет) станом на 19.06.2006 [92]

Місце в рейтингу	Банк	Умови кредитування			Витрати по займу			Усього витрат по кредиту, грн.	Коеф. подорожчання кредиту	Початковий внесок, %
Місце в рейтингу	Банк	Проц. ставка	Однораз. комісія	Щомісячна комісія	Відсотки	Однораз. комісія	Щоміс. комісія	Усього витрат по кредиту, грн.	Коеф. подорожчання кредиту	Початковий внесок, %
1	УкрСиббанк	15,5%	2% (від суми кредиту)		39 396	2 000		41 396	1,41	10
2	Аваль	16,5%			41 938			41 938	1,42	10
3	Форум	16,5%	0,9% (від суми кредиту)		41 938	900	0	42 838	1,43	10
4	Укргазбанк	17,5%	1% (від суми кредиту)		44 479	1 000	0	45 479	1,45	10
5	Фінанси та кредит	13,00%	0,6% (від суми кредиту)	0,2% (від суми кредиту)	33 042	600	12 000	45 642	1,46	10
6	Райффайзенбанк Україна	18%	500 грн.		45 750	500		46 250	1,46	15
7	ВАБанк	15,00%	0,9% (від суми кредиту)	0,13% (від суми кредиту)	38 125	900	7 800	46 825	1,47	15
8	Укрсоцбанк	18,00%	1,3% (від суми кредиту)		45 750	1 300		47 050	1,47	10
9	Кредитпромбанк	17,8%	2% (від суми кредиту)		45 242	2 000		47 242	1,47	10
10	ТАСКомерцбанк	18,5%	1% (від суми кредиту)		47 021	1 000	0	48 021	1,48	10

Додаток К

Таблиця К.1 Рейтинг кредитів по програмі «Розстрочка» (Строк кредиту 1 роки) [92]

Вартість товару = Сумі кредита = 2500 грн. Строк кредиту = 12 міс.
Місце	Банк	Назва програми кредитування	Витрати по кредиту				Усього витрат	Подорожчання товара
Місце	Банк	Назва програми кредитування	Сумарні відсотки	Однораз. Комісія	Щоміс. комісія	Страховка	Усього витрат	Подорожчання товара
1	Надра	"Товари в кредит"	243,75	25,00	81,25	0,00	350,00	14%
2	ВАБанк	"Товари в кредит"	270,83	125,00		17,50	413,33	17%
3	Фінанси та кредит	"Розстрочка"	243,75	125,00	75,00	12,50	456,25	18%
4	ТАСКомерцбанк	"Товари в кредит"	0,14	475,00		0,00	475,14	19%
5	Укрсоцбанк	"Товари в кредит"	365,63	112,50		0,00	478,13	19%
6	Укргазбанк	"Товари в кредит"	0,01	500,00		0,00	500,01	20%
7	Укргазбанк	"Товари в кредит"	135,42	375,00		0,00	510,42	20%
8	Аваль	"Товари в рассрочку"	0,01	512,50		0,00	512,51	21%
9	ПриватБанк	"Товари в кредит"	162,50		417,00	0,00	579,50	23%
10	ПравексБанк	"Товари в кредит"	270,83		351,00	50,00	671,83	27%

Таблиця К.2 Рейтинг кредитів по програмі «Розстрочка» (Строк кредиту 2 роки) [92]

Вартість товару = Сумі кредита = 5000 грн. Строк кредиту = 24 міс.
Місце	Банк	Назва програми кредитування	Витрати по кредиту				Усього витрат	Подорожчання товара
Місце	Банк	Назва програми кредитування	Сумарні відсотки	Однораз. комісія	Щоміс. комісія	Страховка	Усього витрат	Подорожчання товара
1	Надра	"Товари в кредит"	1 041,67	50,00	312,50	0,00	1 404,17	28%
2	Фінанси та кредит	"Розстрочка"	1 145,83	250,00	300,00	25,00	1 720,83	34%
3	Укрсоцбанк	"Товари в кредит"	1 406,25	350,00		0,00	1 756,25	35%
4	ТАСКомерцбанк	"Правильний кредит"	0,05		1 800,00	0,00	1 800,05	36%
5	ТАСКомерцбанк	"Товари в кредит"	0,52	0,00	1 920,00	0,00	1 920,52	38%
6	ПриватБанк	"Товари в кредит"	625,00		1 728,00	0,00	2 353,00	47%
7	ПравексБанк	"Товари в кредит"	1 041,67		1 452,00	100,00	2 593,67	52%

Страницы: 1, 2, 3, 4

Кредитування населення в комерційному банку "Аваль"