

РУБРИКИ	Совершенствование деятельности коммерческого банка на рынке пластиковых карт на примере ОАО "МДМ Банк"	РЕКЛАМА

ПОИСК

Совершенствование деятельности коммерческого банка на рынке пластиковых карт на примере ОАО "МДМ Банк"

Современные коммерческие банки функционируют в роли продавцов или покупателей практически во всех рыночных секторах.

Для того, чтобы успешно «продавать» свои продукты банк должен обеспечить им соответствующий уровень конкурентоспособности, который сделал бы их востребованными на рынке банковских услуг.

Анализ деятельности ОАО «МДМ Банк» позволил выявить основные тенденции развития банка должны существенно повлиять на его финансовую устойчивость и платежеспособность.

Одним из ключевых факторов успешного функционирования ОАО «МДМ Банк» на рынке банковских услуг является успешная реализация программы разработки и продвижения карточных продуктов.

ОАО «МДМ Банк» выпускает карты трех платежных систем: Visa international; MasterCard Worldwide; российской платежной системы «Золотая Корона».

В период 2008 – начале 2009 гг. наблюдается тенденция резкого уменьшения выпуска кредитных карт (с 60% до 35%) в 2008 при росте выпуска дебетовых карт (с 40% до 65%). Данная динамика связана с политикой снижения рисков на фоне экономического кризиса в стране. Но уже в 2009 году наблюдается постепенное выравнивание ситуации. Доля кредитных карт увеличивается с 35% до 41% при одновременном некотором снижении доли дебетовых карт с 65% до 59%.

На основе анализа динамики деятельности ОАО «МДМ Банк» на рынке пластиковых карт были определены основные пути возможного повышения конкурентоспособности карточных продуктов ОАО «МДМ Банк».

Указанные пути классифицированы на методы ценовой конкуренции, к основным из которых отнесены:

1) упрощенная система подачи документов для клиентов, имеющих положительную кредитную историю;

2) выдача постоянным клиентам с высоким кредитным рейтингом бесплатных именных карт;

3) проведение переговоров с ФГУП «Почта России» о снижении комиссии за перечисление с заемщиков и компенсировать снижение комиссии за счет увеличение объема привлеченных клиентов;

4) проведение почтовых рассылок кредитных карт для клиентов ОАО «МДМ Банк» с положительной кредитной историей.

К методам неценовой конкуренции отнесены следующие пути повышения конкурентоспособности кредитных карточных продуктов ОАО «МДМ Банк»:

- увеличение скорости обслуживания клиентов;

- поддержание высокого уровня своевременности осуществления операций;

- увеличения времени доступа клиента в банк - часы работы банка (в данный момент время работы наиболее популярных офисов банка увеличено на 1 час – до 21.00);

- качество консультирования (глубина, активный или пассивный характер);

- личностная сторона отношений с банком;

- увеличение количества банкоматов с функцией Cash-In (прием денежных средств для гашения кредитов);

- постоянная модификация, совершенствование существующих кредитных карточных продуктов, а также разработка новых кредитных карточных продуктов в соответствии с условиями и требованиями рынка;

- разработка и постоянная корректировка концепции продаж кредитных карточных продуктов в соответствии с изменяющимися рыночными условиями;

- разработка речевых модулей для кредитных экспертов, способствующих повышению привлекательности кредитных карточных продуктов при консультировании клиентов;

- проведение акций продвижения продуктов;

- реклама в средствах массовой информации, размещение информационных стоек, информационных плакатов в учреждениях, являющихся корпоративными клиентами банка;

- проведение почтовых рассылок с рекламными буклетами, коммерческими предложениями, поздравлениями клиентов с праздниками;

- разработка совместных программ с различными организациями, предоставляющими товары и услуги населению (такими, как авиакомпании, крупные ритейлеры, туристические компании и пр.).

Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере страны.

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 15.02.2010) "О банках и банковской деятельности" // "Российская газета". – 10.02.1996. – N 27.

2. "Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 25.03.2005 N 6431) // "Вестник Банка России". – 30.03.2005. – N 17.

3. Ахмедова А. Кредит недоверия подходит к концу // Коммерсант, 2007. - № 28. – с. 4.

4. Балабанов А.И., Боровкова Вик.А., Боровкова Вал.А., Гончарук О.В., Крамарев А.М., Мурашова С.В., Пирогова О.Е. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. – СПб.: Питер, 2009. – 448 с.

5. Банковская система в условиях кризиса. Аналитическая записка Департамента консалтинга РБК // RBC-Daily, 2009. - № 1. – С. 11.

6. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н, Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 592 с.

7. Банковское дело : учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономией., 2006.

8. Банковское дело: Учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 602 с.

9. Беллис С. Деньги не пластик // Эксперт, 2006. - № 4. – с. 8.

10. Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. и др. Пластиковые карты (5-е изд., перераб. и доп.). - "БДЦ-пресс", 2005. – 624 с.

11. Воронцова Е. Назад, к конвертам // Газета «Новые известия», 2009. - № 21. – С. 6.

12. Глушкова Н.Б. М.: Академический проект; Альма Матер, 2005. - 432 с.

13. Дементьева К. Рынок карт живет на одну зарплату. Рост эмиссии обеспечили зарплатные проекты // Электронная версия газеты «Коммерсант» www.kommersant.ru от 20.05.2009 г.

14. Егоров А. Пластмассовый бизнес // Эксперт Волга», 2009. - №4-5 (138)/9. с. 21.

15. Иванов Н.В. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке. М.: Издательство «БДЦ-Пресс», 2009. – 131 с.

16. Ивантер А. Карточный бизнес в России. // «Эксперт». – 2009. – №18 (559). С. 26.

17. Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В. Банковский розничный бизнес. М.: Издательство «БДЦ-Пресс», 2007. – 203 с.

18. Ковалева Е. Процесс вытеснения кредитными картами обычных потребительских кредитов набирает обороты // Журнал «Деньги». – 2009. – № 22(677). –С. 18.

19. Копытин В.Ю. Технология проведения расчетно-кассовых операций с использованием банковских карт в России // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2006. - №12. – с. 9.

20. Лаштун Е. Пластиковые карты на пути к россиянам // Деньги,2009. – № 2. с. 16.

21. Лебедев С. Владельцы пластиковых карт – кто они? // Деньги и кредит, 2009. - № 2. – с. 19.

22. Маренков Н.Л. Банковский маркетинг: учеб. пособие. – М.: Флинта: МПСИ, 2006. – 272 с.

23. Межрегиональная ассоциация руководителей предприятий. Корпоративный бюллетень (2002-2010, г. Новосибирск).

24. Межрегиональная ассоциация руководителей предприятий. Основные итоги социально-экономического развития Новосибирской области за 2000-2009 гг. Новосибирск 2010 г.

25. Нестерова Т.Н. Банковский менеджмент. Учебное пособие. – М.: Инфра-М., 2008. – 94с.

26. Официальный сайт платежной системы «Union Card» // www.ncc-uc.ru

27. Официальный сайт платежной системы «Золотая Корона» // www.korona.net

28. Официальный сайт платежной системы «Сберкарт» // www.sbercard.ru

29. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации // www.cbr.ru

30. Официальный сайт ОАО «МДМ Банк». – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.mdm.ru

31. Паника на российском рынке банковских карт закончилась // Финансовые известия, 2009. - № 10.

32. Перспективы рынка кредитных карт // «Банковское дело». – 2007. – № 6. С. 32-33.

33. Попова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 271с.

34. Рейтинг РБК. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.rbc.ru

35. Рынок кредитных карт - перспективы развития // "Банковское дело в Москве". – 2006. – № 3. – С. 33-35.

36. Семенова Р.А. Банковское дело и валютные операции: Учебное пособие / Новосибирск: НГАВТ, 2009. – 151 с.

37. Смирнов Е. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. // «Банковское дело». – 2008. – № 10. – С. 7.

38. Суранов С. Карты, деньги, два пути // Экономика и жизнь, 2008. - № 34 (9248), - c. 32.

39. Трушина Н. Кредитные карты в 2009 году: выгодно или нет? // [Электронный ресурс] - www.klerk.ru от 09 февраля 2009.

40. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2009. – 144 с.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Рейтинг банков по количеству пластиковых карт в обращении на 01 января 2010 года

№		Банк		Количество пластиковых карт в обращении на 1 января 2009 года (шт.)		в т.ч. платёжной системы Visa (шт.)			в т.ч. платёжной системы MasterCard (шт.)	в т.ч. платёжной системы Union Card (шт.)	в т.ч. платёжной системы STB (шт.)	в т.ч. платёжной системы NCC (шт.)	в т.ч. платёжной системы Сберкарт (шт.)	в т.ч прочих платёжных систем (шт.)
1		Сбербанк		30 438 932		11 469 784			15 773 330	0	0	0	3 195 818	0
2		Альфа-Банк		5 127 983		4 402 789			725 190	0	0	0	0	4
3		ВТБ 24		3 918 471		3 774 373			144 074	0	0	0	0	24
4		Уралсиб		3 817 873		1 670 610			746 630	0	0	0	0	1 269 720
5		Росбанк		3 709 939		1 708 086			1 949 918	0	0	0	0	51 935
6		Транскредитбанк		2 785 301		2 227 765			557 536	0	0	0	0	0
7		Балтийский Банк		1 565 153		1 238 511			326 642	0	0	0	0	0
8		Райффайзенбанк		1 451 144		-			-	-	-	-	-	-
9		МДМ Банк		1 423 064		478 083			11 208	126 418	0	0	0	807 355
10*		Возрождение		1 292 104		-			-	-	-	-	-	-
10		Мастер-Банк		1 059 460		412 464			376 567	-	-	-	-	654
11		Собинбанк		873 159		632 084			240 777	0	0	0	0	298
12		ОТП Банк		750 122		454 113			0	0	0	0	0	296 009
13		АК Барс		695 694		260 548			168 323	119 650	32 817	0	0	114 356
14		Промсвязьбанк		623 500		436 450			187 050	0	0	0	0	0
15		Финсервис		596 517		429 042			167 475	0	0	0	0	0
16		Банк Санкт-Петербург		588 500		381 970			59 108	0	0	0	0	147 422
17		Юниаструм Банк		560 646		559 513			1 133	0	0	0	0	0
18		Петрокоммерц		555 799		516 762			39 001	0	0	0	0	36
19		УБРР		555 435		493 985			37 426	24 024	0	0	0	0
20		Ренессанс Кредит		549 816		53 715			496 101	0	0	0	0	0
21		СКБ-Банк		535 200		465 000			0	70 200	0	0	0	0
22		Юникредит Банк		494 932		444 732			50 200	0	0	0	0	0
23		Девон-Кредит		421 122		276 161			0	144 961	0	0	0	0
24		Запсибкомбанк		420 050		316 052			103 998	0	0	0	0	0
25		Связь-Банк		411 242		392 471			18 771	0	0	0	0	0
26		Челиндбанк		332 362		332 362			0	0	0	0	0	0
27		Севергазбанк		317 903		317 525			378	0	0	0	0	0
28		Кредит Европа Банк		306 566		141 213			100 416	-	-	-	-	64 887
29		Бинбанк		286 361		-			-	-	-	-	-	-
30		Левобережный		272 335		0			150	0	0	0	0	272 185
31		Татфондбанк		261 102		205 406			47 278	0	0	0	0	8 418
32		Русь-Банк		251 628		87 112			164 516	0	0	0	0	0
33		Авангард		247 676		119 174			128 502	0	0	0	0	0
	34		Номос-Банк		231 742		-		-	-	-	-	-	-
	35		Всероссийский банк развития регионов		205 849			-	-	-	-	-	-	-
	36		МБРР		205 281			140 313	64 968	0	0	0	0	0
	37		Инвестиционный Городской Банк		199 551			199 534	17	0	0	0	0	0
	38		Газбанк		195 215			16 471	56	0	0	178 682	0	6
	39		Примсоцбанк		191 064			0	0	0	0	0	0	191 064
	40		БСЖВ		188 204			181 265	6 939	0	0	0	0	0
	41		ИнвестКапиталБанк		168 199			5 724	162 475	0	0	0	0	0
	42		Росевробанк		158 710			142 237	16 300	0	0	0	0	173
	43		Стройкредит		138 696			138 696	0	0	0	0	0	0
	44		Пробизнесбанк		125 629			60 512	65 059	0	0	0	0	58
	45		Центр-Инвест		124 527			24 922	99 605	0	0	0	0	0
	46		Кредитный Агропромбанк		115 721			106 385	9 336	0	0	0	0	0
	47		Автовазбанк		106 077			4 425	8	0	0	101 644	0	0
	48		Азиатско-Тихоокеанский банк		100 000			100 000	0	0	0	0	0	0
	49		Московский Кредитный Банк		97 538			77 773	19 765	0	0	0	0	0
	50		СДМ-Банк		94 780			66 047	28 564	0	0	0	0	169

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Рейтинг банков по количеству выпущенных пластиковых карт

№	Банк	Количество выпущенных пластиковых карт в 2009 году (шт.)	в т.ч. в рамках потребительского кредитования (шт.)	в т.ч. в рамках зарплатных проектов (шт.)		Количество выпущенных пластиковых карт в 2008 году (шт.)		Количество выпущенных пластиковых карт в 2007 году (шт.)	в т.ч. в рамках потребительского кредитования (шт.)	в т.ч. в рамках зарплатных проектов (шт.)		Количество выпущенных новых пластиковых карт в 2007 году (шт.)		Количество пластиковых карт в обращении на 1 января 2010 года (шт.)
1	Сбербанк	14 151 647	0	7 955 086		9 114 278		11 700 312	0	6 640 421		7 095 101		23 328 223
2	Русский Стандарт	4 454 427	-	-		-		7 123 292	-	-		-		-
3	ВТБ 24	2 431 659	410 331	809 080		2 193 812		1 402 314	212 334	1 373 223		1 296 469		1 936 927
4	Альфа-Банк	2 016 301	466 585	718 308		1 775 807		3 745 503	2 419 913	575 925		1 849 613		4 291 130
5	Росбанк	1 527 231	848 357	442 645		-		1 669 832	999 655	341 325		-		3 403 468
6	Уралсиб	1 165 576	133 310	494 830		797 288		723 641	60 788	583 838		846 063		3 036 306
7	Транскредит Банк	1 008 630	15 522	988 108		336 895		862 574	-	862 574		203 000		2 026 000
8	Промсвязь - Банк	623 500	0	455 155		190 200		433 300	0	374 100		112 000		433 300
9	Балтийский Банк	573 208	25 631	470 951		436 731		609 933	79 162	501 124		491 241		1 390 184
10	МДМ Банк	436 239	-	-		322 188		604 874	-	-		514 258		986 825
11	АК Барс	392 785	0	195 842		336 248		185 825	0	146 009		153 797		457 973
12	Банк Санкт-Петербург	384 579	-	289 938		-		264 404	-	173 504		-		470 337
13	ОТП Банк	299 723	237 550	62 173		231 603		352 069	281 562	70 507		266 791		672 865
14	Собинбанк	299 263	24 230	56 158		287 891		510 004	4 590	39 422		467 284		662 242
15	Финсервис	283 209	67 797	10 367		257 328		313 308	59 685	13 013		255 876		399 198
16	Русь-Банк	251 624	0	76 837		226 687		170 922	0	57 183		153 265		151 862
17	Запсибком-банк	248 624	-	206 358		118 645		214 588	-	178 108		115 523		388 705
18	Юникредит Банк	236 744	39 380	100 385		171 461		283 014	38 106	99 091		204 060		380 559
19	Кредит Европа Банк	234 944	-	30 245		103 704		585 932	585 932	0		-		183 460
20	Ренессанс Кредит	231 916	226 510	5 406		188 135		206 900	206 200	700		151 700		317 900
21	УБРР	213 734	91 034	109 522		193 569		237 261	126 301	97 746		207 931		398 223
22	Связь-Банк	183 806	0	137 725		154 496		242 469	0	220 424		210 971		263 574
23	Петроком-мерц	173 559	-	-		-		144 188	-	91 061		-		454 189
24	Севергазбанк	172 649	0	157 111		78 703		146 179	0	133 023		72 970		281 125
25	Бинбанк	155 019	16 774	119 583		76 027		148 965	5 943	81 875		92 372		223 312
26	Авангард	137 674	10 756	40 682	92 305		127 406		13 406		33 244		100 182	197 177
27	Юниаструм Банк	137 453	343	103 772	129 597		190 182		0		65 163		178 638	439 697
28	Мастер-Банк	131 887	551	63 859	25 638		129 400		1 110		73 000		21 862	705 506
29	Девон-Кредит	120 296	-	118 270	45 767		57 882		-		55 041		41 907	323 017
30	СКБ-Банк	104 581	1 676	102 905	-		115 016		0		115 016		-	315 600
31	Росевробанк	104 200	-	96 220	79 145		69 601		-		63 852		57 245	91 134
32	Восточный Экспресс	100 650	97 068	2 796	97 750		90 024		89 082		942		89 638	62 747
33	Татфондбанк	98 408	2 983	73 806	85 386		100 748		2 908		75 561		98 709	205 554
34	Левобереж-ный	94 341	47 733	42 888	94 341		78 309		32 360		41 996		78 309	197 970
35	Русфинанс-Банк	92 780	92 780	-	92 780		377		377		0		377	301 965
36	Челиндбанк	91 985	9 640	71 274	63 837		92 771		778		69 640		63 455	339 986
37	Инвестицион-ный Городской Банк	88 757	14 662	3 941	75 602		93 613		18 082		4 026		88 142	110 794
38	Газбанк	80 918	6 970	73 643	0		81 663		8 217		73 005		14 252	181 699
39	СДМ-Банк	72 302	0	24 057	28 350		41 729		0		41 437		24 934	84 591
40	Стройкредит	71 947	7 547	57 786	34 157		88 340		10 811		69 594		44 857	147 755
41	МБРР	68 592	13 723	54 869	53 654		73 578		60 704		12 874		46 928	262 285
42	Центр-Инвест	65 590	859	59 138	43 531		50 117		2 960		43 274		38 204	99 273
43	Примсоцбанк	56 525	15 331	34 753	42 959		45 403		9 008		32 755		45 403	177 266
44	Азиатско-Тихоокеанс-кий банк	55 000	500	52 000	35 000		36 000		4 000		20 000		25 000	69 000
45	Автовазбанк	46 129	3 907	39 522	27 131		61 728		5 654		52 924		14 220	98 590
46	Кредитный Агропром-банк	45 371	4 337	41 034	27 288		51 676		-		-		32 246	118 074
47	ИнвестКапи-тал-Банк	45 297	20 957	24 340	-		87 086		53 303		33 783		84 086	152 760
48	Пробизнес-банк	43 752	30 671	7 256	43 752		50 425		226		28 477		50 425	81 877
49	Новый символ	43 739	0	3 760	39 973		40 880		0		0		40 725	58 028
50	Московский Кредитный Банк	42 587	1 287	15 680	30 015		37 780		3 568		20 776		26 236	67 619

Страницы: 1, 2, 3, 4