Особенности потребительского кредитования в банке

Название структурного подразделения

Функции подразделения

Отдел кредитования населения

- прием заявок на кредит;

- сбор документов;

- визуальная оценка;

- расчет платежеспособности заемщика;

- оформление документов по ссуде.

Отдел авторизации

- проверка информации по информационным источникам;

- проверка по телефону места работы и места жительства клиента;

- проверка соответствия параметров оформляемой сделки. нормативным требованиям банка;

- принятие решения о предоставлении кредита до установленной регламентом банка величины

Кредитный комитет

- принятие решения о предоставлении кредит свыше установленной величины

Отдел финансового контроля

- проверка соответствия параметров оформляемой сделки нормативным требованиям банка свыше установленной величины

Отдел последующего контроля

- проверка соответствия параметров оформленных кредитов требованиям нормативных документов банка;

- проверка правильности оформления документов по выданным кредитам;

- анализ качества работы отдела авторизации и кредитного отдела

Отдел последующего контроля

- проверка соответствия параметров оформленных кредитов требованиям нормативных документов банка;

- проверка правильности оформления документов по выданным кредитам;

- анализ качества работы отдела авторизации и кредитного отдела

Отдел урегулирования рисков по потребительским кредитам

-создание, внедрение и сопровождение модели скоринга;

-управление кредитными рисками в потребительском кредитовании

Показатели

Скоринг

Методика определения платежеспособности

Андеррайтинг

Виды кредита

Экспресс-кредитование, кредитные карты

Кредит на неотложные нужны

Ипотечный кредит

Документы, предоставляемые заемщиком для оценки

Паспорт, заявление, анкета

Паспорт, заявление-анкета, справка о доходах с места работы, документы по объекту залога и другие документы по требованию банка

Время рассмотрения

15-30 минут

1-14 дней

15-30 дней

Подразделения банка, участвующие в анализе клиента

Кредитный инспектор

Кредитный департамент, служба безопасности, юридический департамент

Кредитный департамент, служба безопасности, юридический департамент, отдел ценных бумаг, отдел оценки, отдел жилищного строительства

Показатели, характеристики

Качественные характеристики

Количественные показатели

Качественные и количественные показатели, оценка недвижимости

Степень автоматизации

100

70

60

2006

2007

2008

Изменение 2008 к 2006, тыс. руб.

Темп роста, %

1

2

3

4

5

6

Собственный капитал, тыс. рублей

12729000

17 051 183

19 105 713

6 376 713

150,09

Отношение капитала к активам, %

9,8

8,6

6,8

-3

69,38

Активы, тыс. рублей

129077000

198 830 836

282 361 831

153 284 831

218,75

Коммерческие кредиты, тыс. рублей

58570000

97 484 572

156 232 976

97 662 976

266,74

Портфель ценных бумаг, тыс. рублей

13894000

15 230 019

14 961 430

1 067 430

107,68

Средства клиентов, тыс. рублей

72393000

151 764 593

210 153 416

137 760 416

290,29

Средства банков, тыс. рублей

12729000

7 927 251

20 032 006

7 303 006

157,37

Прибыль, тыс. руб.

2 572 345

2 823 925

5 875 011

3 302 666

228,39

Сумма

Срок (мес.)

Вид кредитования

Способ погашения кредита

Аннуитетные платежи

Дифференцированные платежи

Цель кредитования

В качестве обеспечения предлагаю:

Поручительства физических лиц

Поручительство юридического лица

Гарантия субъекта Российской Федерации

Гарантия муниципального образования

Залог недвижимого имущества

Залог транспортных средств

Залог мерных слитков драгоценных металлов

Залог ценных бумаг

Залог иного имущества

Начальный капитал, направляемый Заемщиком в качестве оплаты части стоимости приобретаемого за счет кредита имущества:

Ф.И.О.

Дата рождения

|__|__||__|__||__|__|

Место рождения

Менялись ли Ф.И.О.

Да

Нет

В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:

Паспорт

серия |______|-|___|

№ |__|__|__|__|__|__|

кем выдан

когда выдан

|__|__||__|__||__|__|

Адрес регистрации

|__|__|__|__|__|__|

телефон (вкл. код)

Семейное положение

Холост / не замужем

В разводе

Женат / замужем

Вдовец / Вдова

Брачный контракт

Да

Нет

Иждивенцы

кол-во

их возраст

Из них детей

кол-во

их возраст

Адрес проживания:

|__|__|__|__|__|__|

Собственное

По найму

У родственников

|____________|

телефон (вкл. код)

Место работы:

Должность:

Ф.И.О.

Дата рождения

|__|__||__|__||__|__|

Место рождения

Менялись ли Ф.И.О.

Да

Нет

В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:

Паспорт

серия |______|-|___|

№ |__|__|__|__|__|__|

кем выдан

когда выдан

|__|__||__|__||__|__|

Адрес регистрации

|__|__|__|__|__|__|

телефон (вкл. код)

Семейное положение

Холост / не замужем

В разводе

Женат / замужем

Вдовец / Вдова

Брачный контракт

Да

Нет

Иждивенцы

кол-во

их возраст

Из них детей

кол-во

их возраст

Адрес проживания:

|__|__|__|__|__|__|

Собственное

По найму

У родственников

|____________|

телефон (вкл. код)

Место работы:

Должность:

Ф.И.О.

Степень родства

Дата рождения

|__|__||__|__||__|__|

Место рождения

Менялись ли Ф.И.О.

Да

Нет

В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:

Паспорт

серия |______|-|___|

№|__|__|__|__|__|__|

кем выдан

когда выдан

|__|__||__|__||__|__|

Адрес регистрации

|__|__|__|__|__|__|

телефон (вкл. код)

Семейное положение:

Холост / не замужем

В разводе

Женат / замужем

Вдовец / Вдова

Брачный контракт

Да

Нет

Иждивенцы

кол-во

их возраст

Из них детей

кол-во

их возраст

Адрес проживания:

|__|__|__|__|__|__|

Собственное

По найму

У родственников

|____________|

телефон (вкл. код)

Место работы:

Должность:

Ф.И.О.

Степень родства

Дата рождения

|__|__||__|__||__|__|

Место рождения

Менялись ли Ф.И.О.

Да

Нет

В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:

Паспорт

серия |______|-|___|

№|__|__|__|__|__|__|

кем выдан

когда выдан

|__|__||__|__||__|__|

Адрес регистрации

|__|__|__|__|__|__|

телефон (вкл. код)

Семейное положение:

Холост / не замужем

В разводе

Женат / замужем

Вдовец / Вдова

Брачный контракт

Да

Нет

Иждивенцы

кол-во

их возраст

Из них детей

кол-во

их возраст

Адрес проживания:

|__|__|__|__|__|__|

Собственное

По найму

У родственников

|____________|

телефон (вкл. код)

Место работы:

Должность:

Наименование организации:

Основные реквизиты организации:

Адрес фактический

Контактный телефон

Факс

Банковские реквизиты

Среднемесячные доходы

Заемщик

Созаемщик

Поручитель

Поручитель

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

по основному месту работы

по совместительству

пенсия

сдача в аренду недвижимости

проценты , дивиденды

гонорары

прочие (указать какие)

Среднемесячные расходы

Заемщик

Созаемщик

Поручитель

Поручитель

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

подоходный налог

страховые взносы в пенсионные фонды

профсоюзные взносы

алименты и т.п.

обслуживание кредитов

налоги (для ПБОЮЛ)

прочие (указать какие)

Обязательства по полученным кредитам

Заемщик

Созаемщик

Поручитель

Поручитель

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

Банк-кредитор (отделение,

филиал), местонахождение

Дата получения кредита

Цель кредита

Срок погашения кредита

Периодичность погашения кредита

Размер платежа

Остаток задолженности по кредиту

Обязательства по предоставленным поручительствам

Заемщик

Созаемщик

Поручитель

Поручитель

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

(Ф.И.О.)

За кого дано поручительство

Кому дано поручительство

Обязательства по поручительству

Срок действия поручительства

Остаток задолженности по основному обязательству, в обеспечение которого дано поручительство

Наименование объекта недвижимости

Сделка (заполняется при получении кредита на приобретение и строительство объекта недвижимости)

Конкретная

Предполагаемая

Адрес объекта недвижимости (указывается для конкретной сделки)

|__|__|__|__|__|__|

Вид объекта недвижимости (указывается для квартир, комнат)

Единственная для проживания

Дополнительная

Стоимость объекта недвижимости

По договору купли-продажи (договору об инвестировании строительства)

Предполагаемая цена приобретаемого объекта недвижимости

Сметная стоимость строительства (реконструкции)

11. Имеете ли Вы родственников, работающих в ЗАО «ВТБ-24» и его филиалах?

(Да/Нет)

В случае положительного ответа указать их фамилию, имя и отчество (полностью), место работы (наименование филиала Банка), степень родства.

12.Согласие Заемщика (всех Созаемщиков) на предоставление Банком информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004, в бюро кредитных историй (зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации)

(Да/Нет)

Подпись заемщика:

(Ф.И.О.)

(подпись)

Подпись созаемщика:

(Ф.И.О.)

(подпись)

Подпись поручителя:

(Ф.И.О.)

(подпись)

Подпись поручителя:

(Ф.И.О.)

(подпись)

Параметры кредитования

Условия кредитования

минимальная сумма кредита

$15 000 или эквивалент в другой валюте в Москве; $7500 или эквивалент в другой валюте в других регионах;

максимальная сумма кредита

до $500 000 (суммы кредита свыше $500 000 рассматриваются индивидуально) или эквивалент в другой валюте;

срок кредита

до 15 лет (возможно досрочное погашение по истечении 3 мес. с момента получения кредита);

процентная ставка

от 10,5% годовых в долларах США и ЕВРО; от 13% годовых в рублях РФ;

первоначальный взнос

не менее 10% стоимости квартиры.

Параметры кредитования

Условия кредитования

минимальная сумма кредита

$15 000 или эквивалент в другой валюте в Москве; $7500 или эквивалент в другой валюте в других регионах;

максимальная сумма кредита

до $500 000 (или эквивалент в другой валюте) для Москвы и Санкт-Петербурга; до $300 000 (или эквивалент в другой валюте) для других регионов.

срок кредита

до 15 лет (возможно досрочное погашение по истечении 3 мес. с момента получения кредита);

процентная ставка

а) на этапе инвестирования

от 12,5 % годовых в долларах США и ЕВРО;

от 15% годовых в рублях РФ;

б) на «титульном» этапе (после оформления недвижимости в собственность Заемщика и в ипотеку Банку)

от 10,5 % годовых в долларах США и ЕВРО;

от 13% годовых в рублях РФ.

первоначальный взнос

определяется специальной программой компании-застройщика

Параметры кредитования

Условия кредитования

минимальная сумма кредита

18 000 рублей для Москвы, 10 000 рублей для других регионов;

максимальная сумма кредита

до 200 000 рублей

срок кредита

 до 3 лет (при стаже работы на последнем месте более 2-х лет срок кредита может составлять до 5 лет);

процентная ставка

22% годовых в рублях;

Параметры кредитования

Условия кредитования

минимальная сумма кредита

3000 рублей

максимальная сумма кредита

до 200 000 рублей

срок кредита

 от 3-х месяцев до 3-х лет

процентная ставка

22% годовых в рублях

Параметры кредитования

Условия кредитования

срок кредита

12 месяцев

максимальная сумма кредита

90 000 рублей;

минимальная сумма кредита

3000 рублей;

процентная ставка

24% годовых;

комиссии

2% - комиссия за снятие наличных денежных средств за счет установленного лимита овердрафта.

Параметры кредитования

Условия кредитования

Валюта кредита

Рубли РФ

Срок кредита

от 3 до 60 мес. с шагом 1 месяц

Сумма кредита

от 10 000 до 500 000 руб.

Процентная ставка

17% годовых

Комиссия за открытие ссудного счета

3% от суммы кредита, но не более 3000 руб.

Комиссия за ведение ссудного счета

0,3% от суммы кредита ежемесячно