 |
РУБРИКИ |
Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникаций |
РЕКЛАМА |
||
|
Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникацийМежбанковские отношения на основе использования высоких технологий интербанковских телекоммуникацийРОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ОРЛОВСКАЯ РЕГИОНАЛЬНАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ Факультет: Экономика и менеджмент Специальность: Финансы и кредит Кафедра: Менеджмента финансов и кредита Курсовая работа По предмету: «Бухгалтерский учёт и аудит в банках» На тему: «Межбанковские отношения на основе использования высоких технологий банковских телекоммуникаций» Выполнил: студент 4-го курса, очного отделения, группы 4 ФОС Юрасов Алексей Валентинович Научный руководитель: ст. препод. Самсонова Елена Константиновна г. Орёл, 2002 г. Содержание: ВВЕДЕНИЕ……………....………………………………………………3 1. Виды и описание международных банковских взаиморасчётов ………………………………………………….7 2. Электронные системы мировых межбанковских взаиморасчётов………………………………………………….12 3. Международные корреспондентские отношения банков на примере ОАО «ИМПЭКСБАНК»………………..20 4. Нововведения в среде телекоммуникационных банковских технологий………………………………………..34 ЗАКЛЮЧЕНИЕ……...………………………………………….………52
Введение Банковские услуги в настоящий момент, как и в течение всего периода перехода России к новому типу экономики, являются одним из наиболее динамично развивающихся видов деятельности в нашей стране. Многие из оказываемых банками специфических услуг непосредственно связаны с применением телекоммуникационной среды (безналичные расчёты с использованием пластиковых карт, систем «интернет-банкинга», электронной и мобильной коммерции, взаимодействия «клиент-банк», межбанковские взаимодействия в России, международные клиентские взаимодействия через глобальную международную банковскую систему S.W.I.F.T. и др.). Целью своей работы я ставлю не только рассмотрение всемирных межбанковских систем взаиморасчётов, в том числе и глобальной и широко используемой – S.W.I.F.T., но и также предметом рассмотрения являются новые, на сегодняшний день, электронные системы межбанковских операций, электронные системы взаиморасчётов между банками и электронные платежи в современной мировой банковской системе и банковской системе России. Я выбрал тему своей работы в связи с тем, что данная тема крайне актуальна, так как внешние взаимодействия банка – это основа его нормальной работы, поскольку они обеспечивают все основные банковские функции, сформулированные в Законе «О банковской деятельности»[1]. Потребности развивающегося банковского сектора технического и программного обеспечения стимулируют совершенствование автоматизированных банковских электронных систем западными и отечественными разработчиками, создание большого количества сетей во всём мире, что создает благоприятные предпосылки для взаимодействия банка с внешней средой. Такие взаимодействия стали необходимым условием нормальной работы коммерческих банков, поэтому именно в этом направлении можно ожидать наибольшего прогресса развития банковских информационных систем. Успешное функционирование банка связано с интенсивным расширением его деятельности, происходящим за счёт увеличения как объёма операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам. Если до какого-то момента функционирование банка в режиме ручной обработки информации может поддерживаться за счёт экстенсивных методов развития (например, расширения штатов и аппарата управления), то на определенном этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из-под контроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке. Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получения в любой момент времени общей картины деятельности и текущего состояния банка. Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счёт специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции. Наконец, в условиях становления рыночных механизмов, нестабильности законодательной базы и высоком уровне инфляции только использование гибкой и быстро перенастраиваемой системы автоматизации банковских операций может обеспечить конкурентоспособность банка. Так, например, современный зарубежный банк располагает: V базой данных клиентов, что ускоряет оценку положения клиента и облегчает взаимные операции; V автоматизированной системой бухгалтерского учёта, позволяющей оценить уровень рентабельности отдельных операций, а также прибыльность обслуживания клиентов; V системой управления кредитными вложениями, что позволяет определить степень риска по кредитам, своевременно ее уточнять и пересматривать; V «домашними» банковскими системами, доступ к которым возможен круглосуточно по телефону либо по коммутируемым каналам связи; V системами управления финансами корпораций, которые позволяют клиентам непосредственно контролировать свою наличность и валютные позиции двенадцать часов в сутки; V сетью машин, автоматизирующих ручной труд в банковских операциях и, что наиболее важно, сокращающих очередь и функционирующих круглосуточно всю неделю; V компьютеризацией ежедневного миллионного документооборота между филиалами; V активно участвует в международной системе S.W.I.F.T., расширяя свои возможности передачи деловой и платежной документации. Расширение сети коммерческих банков, предоставление им лицензий на
право осуществления расчетов по экспортно-импортным операциям обуславливает
необходимость не только повышения уровня банковской автоматизации, но и
необходимость развития сетей связи в РФ и подключения к мировым
телекоммуникационным сетям. Эта задача решается в последнее время как
самостоятельно на региональном уровне, так и путём подключения к крупнейшей
в мире коммуникационной сети, объединяемой Обществом Всемирных Этим решается задача оперативного, надежного, эффективного, конфиденциального и защищенного от несанкционированного доступа телекоммуникационного обслуживания для банков и стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией. Сфера электронных банковских систем является предметом исследований и разработок, проводимых различными специалистами – в основном по телекоммуникациям, банковским информационным системам, информационным технологиям различного характера. Потребность в таких разработках ощущается практически в любом банке и затрагивает профессиональную деятельность многих банковских специалистов. 1. Виды и описание международных банковских взаиморасчётов. В системе расчётов между различными контрагентами и хозяйствующими
субъектами находят свое воплощение практически все виды экономических
отношений в обществе. Межбанковские расчёты опосредуют и различные виды
внешнеэкономических связей, возникающих в процессе экспорта-импорта товаров Для осуществления платежей и обслуживания клиентов, банки по поручения друг друга устанавливают между собой отношения, как правило, на договорной основе, получившие название корреспондентских. Корреспондентские отношения – это договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями (банками) об осуществлении платежей и расчётов одним из них по поручению и за счёт другого. При этом банки открывают друг у друга счета «ЛОРО – НОСТРО». В практике корреспондентские счета открываются преимущественно теми банками, которые активно осуществляют переводные, аккредитивные, инкассовые и другие операции по расчетам за товары и услуги. Корреспондентский счёт – счёт, на котором отражаются расчёты, произведенные одним кредитным учреждением по поручению и за счёт другого кредитного учреждения на основе заключенного корреспондентского договора. Счёт «НОСТРО» – это счёт нашего банка в банке-корреспонденте, а счёт Коммерческие банки проводят международные расчеты по поручению своих клиентов-предприятий и организаций-участников внешнеэкономической деятельности в трёх общепринятых формах: V банковский перевод; V инкассо; V аккредитив. Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчёты по внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон. Применяемые формы международных расчётов отличаются по доле участия коммерческих банков в их проведении: минимальна доля участия банков при банковском переводе (выполнение платежного поручения клиента), более значительна по инкассо (контроль за передачей, пересылкой товарораспорядительных документов и выдачей их плательщику в соответствии с инструкциями доверителя) и максимальна доля участия банков при аккредитиве (предоставление бенефициару платежного обязательства, реализуемого при выполнении последним основных условий, содержащихся в аккредитиве). Как и другие формы международных расчётов, банковские переводы осуществляются в безналичной форме, т.е. посредством платёжных поручений, адресуемых одним банком другому. При такой форме расчётов коммерческие банки только выполняют платёжные поручения иностранных банков в соответствии с условиями корреспондентских соглашений, а также выставляют платёжные поручения на иностранные банки по денежным обязательствам российских импортеров. Банки начинают участвовать в этой форме расчётов при предоставлении в банк импортера соответствующего поручения на оплату контракта. При банковском переводе банки не несут никакой ответственности за платёж (поставка товара, передача документов), поэтому такой перевод наиболее часто применяется банками в условиях неопределенного российского рынка. В зависимости от вида участия банка в переводе (на стороне экспортера, на стороне импортёра), банковский перевод можно представить в двух аспектах: V банковский перевод в расчётах за экспортированные товары и оказанные услуги (экспортный перевод); V банковский перевод в расчётах за импортированные товары и оказанные услуги (импортный перевод). Что касается экспортного перевода, то – это банковский перевод за экспортированные товары или оказанные услуги представляет собой поручение коммерческого банка своему корреспонденту выплатить (перевести на счёт) определенную сумму денег по просьбе и за счёт перевододателя (иностранного лица или предприятия) получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку выплачиваемой им суммы. Обычно участниками такого перевода являются юридические лица – торговые или посреднические организации и предприятия. Такому переводу как правило предшествует заключение торгового или иного вида контракта между импортёром и экспортёром, часто и при участии посредника. В контракте стороны оговаривают способ и вид расчётов, через какие банки будут осуществляться платежные переводы и каким образом (по телеграфу, по телексной сети или по сети S.W.I.F.T.). Более наглядно система банковского экспортного перевода показана на нижеследующем рисунке. контракт контракт кон контракт товар поручение перевод на перевод платежное поручение платежное платежное поручение поручение Рисунок №1 - Банковский экспортный перевод. Теперь, что касается импортного перевода. Перечисление денежных средств в иностранной валюте с текущих балансовых валютных счетов за границу в пользу иностранных физических и юридических лиц осуществляется в форме банковского импортного перевода. Банковский импортный перевод представляет собой приказ банка, адресуемый своему корреспонденту о выплате определенной суммы денег по поручению и за счёт перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной им суммы. Для быстроты операций, удешевления стоимости банковских операций в результате использования унифицированных по содержанию и формату сообщений используется система S.W.I.F.T. Через S.W.I.F.T. осуществляются такие банковские операции, как переводы денежных средств, передача информации о состоянии счетов в банках, подтверждение валютных сделок, расчеты по инкассо, аккредитивам, торговле ценными бумагами, согласование спорных вопросов, ведение электронных счетов клиентов и управление их средствами (о чём будет рассказано в следующей главе)[2]. 2. Электронные системы мировых межбанковских взаиморасчётов. Коснёмся немного истории и рассмотрим различные национальные системы межбанковских взаиморасчётов включая глобальную – S.W.I.F.T. Во всех крупных странах существуют национальные системы для осуществления межбанковских операций. В США, например, используются 3 такие системы: V Fedwire – сеть федеральной резервной банковской системы (Системой Fedwire владеет и руководит Федеральная резервная система банков США. Эта система используется для перевода денежных средств между 6000 банков, объединенных в 12 резервных округов с 12 Центральными региональными банками. Центральные региональные банки и некоторые другие крупные банки – члены федеральной резервной системы имеют собственные серверы. Более мелкие банки имеют терминалы системы Fedwire. Третья группа банков – так называемые «независимые» участники системы Fedwire работают в режиме off-line и осуществляют межбанковские операции по коммутируемым телефонным линиям связи с Центральными региональными банками или передают информацию прямо через другой банк Федеральной резервной системы.); V C.H.I.P.S. (Clearing House Interbank Payment System) – межбанковская платёжная сеть (Телекоммуникационная система C.H.I.P.S. создана в 1970 годы в США для замены бумажной системы расчетов чеками на электронную систему расчетов между Нью-Йоркскими банками и иностранными клиентами. Все банки разделяются на головные банки, расчетные банки и банки – участники системы C.H.I.P.S. Всего к системе подсоединено 140 банков, при этом она работает примерно с 10000 счетов. Система C.H.I.P.S. система работает в режиме off- line. Предусмотрено накопление и последующая отправка сообщений, при этом обеспечивается сохранение целостности данных в центральной базе данных. В настоящее время системы Fedwire и C.H.I.P.S. обслуживают до 90% межбанковских внутренних расчётов США.); V Bankwire – сеть для обслуживания частного коммерческого сектора (Система Bankwire была организована в 1952 году 10-тью банками США. После ряда реорганизаций была создана система Bankwire-II, услугами которой пользуется система кредитных карт MasterCard. Данная система осуществляет накопление и последующую отправку сообщений. При отправке сообщения передаются в специализированные мощные компьютерные центры по скоростным выделенным каналам, а затем попадают к адресатам). Во Франции межбанковские расчёты основаны на телекоммуникационной
клиринговой системе S.I.T. Проект системы S.I.T. был разработан в 1982–1983
годах крупнейшими банками Франции. Взаимодействие банковских систем в
системе S.I.T. происходит на основе выделенных каналов общедоступной сети В Великобритании применяются системы C.H.A.P.S. (Clearing Houses Теперь перейдём к рассмотрению Всемирной межбанковской системы взаиморасчётов. 3 мая 1973 года в Брюсселе представители 239 крупнейших банков Для этих целей была проведена работа по созданию и согласованию стандартного языка общения между банками-членами сообщества, что позволило производить автоматическую обработку поступающих сообщений. Переводы некоторых из этих стандартов, имеющих статус международного стандарта, опубликованы в настоящем издании. Основу системы S.W.I.F.T. составляют три распределительных центра в Каждый из процессоров в отдельности может регулировать поток поступающей информацию. Каждая страна – член S.W.I.F.T. - имеет свой национальный узловой пункт (концентратор сообщений), который связан телефонными линиями с одним из распределительных центров и вместе с линиями является собственностью S.W.I.F.T. Банки-члены сообщества, подключаются к концентраторам по местным линиям связи своей страны. Правила S.W.I.F.T. требуют, чтобы входящая в нее организация Система S.W.I.F.T. дает возможность осуществлять следующие виды телеграфных переводов: V клиентские переводы; V банковские переводы; V извещения дебетовые и кредитовые; V валютно-конверсионные операции; V кредитно-депозитные операции; V выплаты процентов; V выписки со счёта. Для каждого вида сообщения разработан свой специальный формат, в котором указывается количество обязательных или произвольных реквизитов в сообщении. S.W.I.F.T. не производит расчётов по передаваемым телеграфным переводам. Расчёт производится дебетованием или кредитованием корреспондентских счётов, т.е. банк-получатель дебетует счёт банка- отправителя и кредитует счёт получателя телеграфного перевода. Если банк- получатель берет на себя риск убытка от операции кредитования, то он может выплатить деньги получателю перевода, а позднее произвести расчёт с банком- отправителем. Теперь подробно попробуем расписать схему международного телеграфного перевода на основе использования S.W.I.F.T. Итак[5], стороны, производящие платежные операции принимают решения
о переводе денег на имя стороны-получателя. Сторонами, производящими
платежные операции, могут быть корпорации, учреждения, банки, частные лица. В свою очередь банк осуществляет платежную операцию посредством
одной из четырёх телеграфных линий связи: «Fedwire», «Bankwire», По получении денежных средств банк немедленно извещает об этом получателя (корпорацию, учреждение, банк или частое лицо). Денежные средства, поступающие телеграфным переводом, могут быть двух видов, в записи от того, какая система телеграфной связи была использована для их передачи. Денежные средства с выплатой в тот же день или немедленно по получении перевода могут быть получены в день, указанный в платежном поручении. Денежные средства с выплатой на следующий день или же средства, поступающие от расчетных палат, могут быть получены на следующий рабочий день. Переводы денежных средств предполагают два различных информационных потока. V поток денежных средств от отправителя перевода к получателю в виде одного или нескольких платежных поручений; V поток платёжных поручений и информации о платежных операциях, начинающихся от стороны, производящей платежи, и продолжающейся через извещения. Эти потоки могут оказаться очень сложными в связи с тем, что для совершения телеграфных переводов к услугам банков-корреспондентов, являющихся членами какой-либо из телеграфных сетей перевода денежных средств, будут прибегать финансовые учреждения, не входящие в эту систему. Одно из основных достижений S.W.I.F.T. является создание и использование специальных стандартов банковской документации, призванных международной организацией стандартизации. Унификация банковских документов позволила избежать сложностей и ошибок, которые вызывались расхождениями в традициях их оформления в разных странах, затруднений языкового характера. Немалое преимущество данных стандартов заключается в том, что их создатели одновременно являются и их пользователями, а, следовательно, имеют возможность оперативно их совершенствовать. Всевозможные виды входящей и исходящей документации были сведены примерно к 70 видам форматов, разбитых на группы по основным видам операций. И в окончании данной главы хотелось бы сказать о преимуществах системы S.W.I.F.T. перед другими банковскими системами взаиморасчётов, среди которых можно выделить несколько: V Конкурентоспособность. Международный платежный и кредитный оборот все более концентрируется на участниках и пользователях S.W.I.F.T. Банки, которые не хотят быть вытесненными из международного платежного оборота, должны по соображениям конкурентоспособности подключиться к S.W.I.F.T.; V Безопасность передачи данных. Т.е. защита от фальсификаций, потерь и оставления без ответа платежных поручений и финансовых сообщений существенно повышается благодаря представленной системе. Помимо программ по обеспечению безопасности, применяемых в вычислительных центрах и концентраторах S.W.I.F.T. (контроль за доступом, контроль машинных залов), в систему встроены некоторые специальные меры по обеспечению безопасности, которые гарантируют ее большую степень по сравнению в традиционным платежным балансом; V Быстрота передачи данных. Улучшает возможности по ускорению переразмещения средства для банков и их клиентов (в день передается с соответственно проверяется в среднем 600 тысяч платежей)[6]; V Ответственность в рамках системы. Создателями S.W.I.F.T. установлены правила, которые позволяют отдельным членам предъявлять претензии о возмещении ущерба S.W.I.F.T. или другому участвующему в ней институту при определенных обстоятельствах; V Рационализация внутри банка. После передачи через S.W.I.F.T. полученные платежи и финансовые сообщения могут сразу же без предварительной ручной обработки обрабатываться ЭВМ. С другой стороны, любая операция, предлагаемая в виде сообщения по S.W.I.F.T. (подтверждение валютной сделки, платежное поручение и т.д.) может быть немедленно и автоматически превращена в исходящее сообщение. Другие же достоинства S.W.I.F.T. заключаются в возможности приоритетной посылки сообщения, поиска сообщений, посланных 10 дней назад и получение банков телеграфных сообщений. 3. Международные корреспондентские отношения банков на примере ОАО «ИМПЭКСБАНК». Сначала необходимо дать понятие банковским корреспондентским отношениям как экономической категории. Корреспондентские отношения – это традиционная форма банковских связей, используемая в основном при обслуживании внешней торговли и включающая в себя совокупность всех возможных форм сотрудничества между банками. Установление корреспондентских отношений между двумя банками предполагает заключение корреспондентского соглашения, что в свою очередь означает, что банки, обменявшись контрольными документами (альбомами образцов подписей лиц, уполномоченных подписывать банковскую документацию и ключом для идентификации телеграфной переписки), выполняют различные операции по поручению друг друга в пределах установленных друг другу лимитов на проведение тех или иных операций. Но, понятие «корреспондентских отношений» в настоящее время вышло за традиционные рамки только договоренности между банками о порядке совершения взаимных операций и распространилось практически на все сферы банковской деятельности, включая широкий комплекс межбанковских взаимоотношений, работу по совершенствованию практики международных расчётов, качество банковского обслуживания клиентуры. Под корреспондентскими отношениями в их современном выражении следует понимать отношения, опосредствующие проведение между банками взаимных операций, которые они совершают по поручению своих клиентов и от собственного имени. Теперь более подробно разберём ОАО «ИМПЭКСБАНК» и его корреспондентские отношения[7]. ИМПЭКСБАНК основан в 1993 году. В октябре 1994 года получил генеральную лицензию № 2291 ЦБ РФ, а 08 ноября 2001 года, в связи с изменением формы собственности, банк прошёл перерегистрацию (в форме паевого банка — общества с ограниченной ответственностью), получив лицензию за тем же номером. В ноябре 2001 года ИМПЭКСБАНК изменил организационно правовую форму и был перерегистрирован в Открытое акционерное общество, каким и является поныне. Все эти годы банк стабильно работает на финансовом рынке страны. Признанием успехов работы ИМПЭКСБАНКа стало присвоение ему кредитных
рейтингов. Международное агентство Standard & Poor’s в сентябре 2002 года
присвоило ИМПЭКСБАНКу рейтинг CCC-/C (прогноз позитивный). Агентство В 1999 году ИМПЭКСБАНК стал ведущим оператором ММВБ (с
брутто–оборотом в несколько десятков миллионов долларов США в день), членом О росте доверия к банку наглядно свидетельствует динамика числа клиентов в столичных отделениях ИМПЭКСБАНКа. Если в начале 1999 года у банка было 4 московских отделения, в которых обслуживали чуть более 1000 клиентов, то в июле 2002 года ИМПЭКСБАНК имел уже 19 московских отделений и несколько десятков тысяч клиентов. Количество счетов, как организаций, так и частных лиц за 2001 год увеличилось более чем в 2 раза, а остатки на счетах выросли почти в пять раз[9]. Достижение подобных результатов не случайно. Банк позаботился о том, чтобы предоставить своим клиентам максимум финансовых инструментов и новых услуг. В частности, клиентам были предложены новые виды вкладов в рублях и иностранной валюте: «Срочный», «Рубин», «Сапфир», «Бриллиант». В 1999 году частные клиенты получили в ИМПЭКСБАНКе доступ на фондовый рынок. Они могли формировать собственные инвестиционные портфели и эффективно использовать свободные денежные средства. Начиная работу на рынке ценных бумаг с «частниками», банк, в отличие от других, не вводил ограничений по минимальному размеру клиентского портфеля. Такая стратегия позволила привлечь инвесторов с портфелем в 1000—10000 долларов США. В 1999 году, получив статус принципиального члена крупнейших мировых платежных систем VISA и EuroPay Int., банк начал эмиссию собственных международных пластиковых карт VISA и EuroCard/MasterCard. В настоящий момент банк выпустил более 170000 карт, транзакции по которым проходят через собственный процессинговый центр ИМПЭКСБАНКа. В феврале 2000 года банк получил лицензию на работу с драгоценными металлами. ИМПЭКСБАНК располагает обширной корреспондентской сетью, состоящей
из крупных банков России и СНГ, а также известных зарубежных банков: HSBC ИМПЭКСБАНК уверенно занял своё место в тридцатке крупнейших банков У ИМПЭКСБАНКа самая разветвленная после СберБанка филиальная сеть — Создание разветвленной и комплексной системы корреспондентских
отношений с банками-партнерами как в России, так и в ближнем и дальнем
зарубежье в ИМПЭКСБАНКе рассматривают в качестве приоритетного направления
стратегии развития. Именно масштабы корреспондентской сети позволяют
причислить тот или иной банк к группе лидеров, говорят о его авторитете
среди взыскательных коллег по банковскому бизнесу, деловой репутации в
профессиональном сообществе. Бесспорные успехи, которых добился в 1999 году В течение 1999 года ИМПЭКСБАНК установил корреспондентские отношения
с 47 банками. Среди них – Национальный Банк Республики Беларусь, За 1999 год в ИМПЭКСБАНКе открыто 92 счёта типа ЛОРО 40 банкам, среднемесячные обороты по таким счетам выросли до 2,1 млрд. рублей, что во много раз выше показателей предыдущего года. Ежемесячное количество операций по ЛОРО-счетам превысило 2000. Энергично наращивая корреспондентскую сеть, ИМПЭКСБАНК всего за год
сумел выйти на докризисный режим работы, при котором крайне ограниченное
число столичных финансовых институтов могло играть роль «банка для банков». V бесплатное открытие и ведение корреспондентских счетов во всех видах валют; V начисление процентов на остаток на корреспондентском счете; V проведение ускоренных платежей; V платежи в режиме «технического овердрафта»; V бронирование средств на корреспондентском счете; V операции на внутреннем и внешнем валютных рынках; V кассовые операции; V сопровождение материальных ценностей инкассаторской службой; V документарные и гарантийные операции; V операции на фондовом рынке; V размещение средств; V управление активами. Например, для региональных банков-корреспондентов, не имеющих собственной разветвленной корсети за рубежом, особенно важны, как показал опыт 1999 года, услуги ИМПЭКСБАНКа по проведению международных расчетов. А поскольку зарубежными банками-корреспондентами ИМПЭКСБАНКа являются первоклассные западные финансовые институты, он может выбирать оптимальные маршруты прохождения платежей, проводить их в любой нужной валюте. Рисунок №2 - Среднедневные остатки на корреспондентских счетах ЛОРО (в млн. руб.) Для региональных банков был специально разработан и успешно применяется антикризисный пакет льготных тарифов, позволяющий оптимизировать работу на финансовом рынке. Услуги банка помогли многим его партнерам повысить эффективность управления средствами на корсчетах. На протяжении 2000 года ИМПЭКСБАНК стремился удовлетворять растущую
потребность банков-партнеров в надежном банке с высочайшим качеством услуг. В течение года ИМПЭКСБАНК установил корреспондентские отношения с 21 банком, увеличив общее число ЛОРО-корреспондентов до 68 (доли российских и зарубежных банков-корреспондентов составляют 62% и 38% соответственно). К концу 2000 года банк обслуживал более 160 счетов типа ЛОРО. Среднемесячные обороты по этим счетам достигли к концу года 24,5 млрд. рублей, а число проводимых операций превысило 8000 в месяц. Рисунок №3 - Количество банков-корреспондентов ЛОРО Рисунок №4 - Количество корреспондентских счётов ЛОРО ИМПЭКСБАНК уделяет особое внимание расширению взаимовыгодного
сотрудничества с региональными банками. Результатами работы банка в данном
направлении явилось привлечение к сотрудничеству таких крупных банков, как Динамично развивались отношения с банками стран СНГ. В частности,
в ИМПЭКСБАНКе открыли счета АКБСР «УкрСоцБанк» (г. Киев), АБ «Синтез» ИМПЭКСБАНК оставался в числе лидеров среди российских банков в
области развития сотрудничества с иностранными финансовыми институтами. Расширение корреспондентской сети – закономерный результат качественного повышения уровня услуг для банков–корреспондентов. Для банков, не имеющих разветвленной филиальной сети, ИМПЭКСБАНК начал предоставлять, например, такую услугу, как оплата (домициляция) векселей банка-корреспондента через сеть своих региональных филиалов. Это позволяет банкам повысить ликвидность своих вексельных программ и сделать векселя более привлекательными для их держателей. В расширении международного сотрудничества ИМПЭКСБАНК делает ставку на последовательное проведение политики прозрачности. Иностранным партнерам регулярно предоставлялась достоверная информация о финансовом состоянии банка в контексте развития общей экономической ситуации в стране. Это позволило создать объективное представление о месте, которое банк занимает среди финансовых институтов Российской Федерации. Все это подкрепляется стремительным развитием технологической базы
банка, во многом ориентированной на дистанционное обслуживание партнеров и
клиентов в режиме реального времени. Благодаря электронным средствам связи В канун смены тысячелетий никто не хочет выглядеть старомодным. В
банковском же деле оснащенность новейшей техникой, владение самыми
передовыми технологиями – это условие сохранения конкурентоспособности и
перспектив роста. Вот почему ИМПЭКСБАНК старается работать «на опережение». Не стал для банка исключением и 1999 год. Одной из важнейших задач была подготовка информационной системы к переходу в 2000 год. Были модифицированы многие компоненты программного, технического обеспечения, и в итоге наступление нового года не сказалось на работе компьютерных систем. Солидные инвестиции в технологическую базу позволили вывести многие услуги банка на уровень международных стандартов, создать дополнительные удобства обширной клиентуре. Существенно модернизированы и внутрибанковские системы, корпоративные сети, различные элементы инфраструктуры. К числу важнейших достижений можно отнести разработку и введение в промышленную эксплуатацию системы «Клиент-Банк Экспресс», которая позволяет клиентам ИМПЭКСБАНКа оперативно (в режиме on-line) управлять банковскими счетами непосредственно из своих офисов, выполняя платежи и получая выписки по счетам. Новейшую версию этой системы дистанционного обслуживания отличают не только оперативность, но и повышенный уровень защиты информации: для обеспечения конфиденциальности и целостности передаваемых данных используются передовые методы криптографии. При передаче по каналам связи электронные документы кодируются и сопровождаются электронной подписью, что гарантирует аутентичность и помогает при разрешении возможных споров о правомочности тех или иных поручений. Увеличение объема международных платежей, связанное с бурным ростом
клиентуры, расширением филиальной и корреспондентской сети банка,
потребовало замены программного обеспечения взаимодействия с сетью В 1999 году ИМПЭКСБАНК продолжил развитие своей сетевой
инфраструктуры. Это позволило ему стать одним из наиболее
высокотехнологичных российских финансовых институтов федерального масштаба. Развиваясь, ИМПЭКСБАНК продолжает успешно использовать банковскую
систему автоматизации АБС4, построенную на основе адаптированной к
российским условиям западной системы автоматизации SYMBOLS компании System Создается все необходимое и для обслуживания пластиковых карточек, выпускаемых ИМПЭКСБАНКом. В этой сфере, как известно, удельный вес технологической составляющей особенно велик. Чтобы осуществлять транзакции по расчётным и текущим счетам клиентов при операциях с дебетовыми пластиковыми карточками в режиме on-line, установлен модуль для взаимодействия банковского процессингового центра с системой АБС4. Это и другие новшества выводят ИМПЭКСБАНК на прочные позиции одного из лидеров в сфере безналичных расчётов. Постоянно развивая технологическую базу, ИМПЭКСБАНК стремится всячески содействовать развитию бизнеса своих клиентов, высоко держать марку банка, владеющего всем арсеналом современных технологий. Последние годы стали еще одним важным этапом на этом пути – создавая все необходимые предпосылки для выхода на новые позиции в XXI веке. Ориентируясь на постоянный рост корреспондентской сети, ИМПЭКСБАНК модернизировал свою аппаратно-программную базу. В частности, продолжено развитие систем удаленного обслуживания клиентов в режиме реального времени. Возможность использования любого из существующих в настоящее время электронных каналов передачи данных позволяет корреспондентам активно работать с ИМПЭКСБАНКом из любой точки мира, а применение технологий электронной подписи и шифрования, отвечающих новейшим требованиям российских и международных стандартов, обеспечивает эффективную защиту передаваемых сообщений. В 2000 году данная система была дополнена новыми модулями. Это позволило расширить список автоматически обрабатываемых форматов межбанковских сообщений, в том числе с использованием стандарта транслитерации[10] S.W.I.F.T.-RURS, сократить время прохождения платежных документов, повысить надежность и безопасность системы. Продолжается совершенствование собственной расчётной системы, основанной на корреспондентской и филиальной сетях банка. Благодаря её эффективному функционированию ИМПЭКСБАНК вышел на качественно новый уровень расчетов не только с регионами России, но и со странами СНГ. Развитие информационных технологий – традиционно приоритетное направление деятельности ИМПЭКСБАНКа. В 2000 году многие программные средства в связи с расширением спектра операций и услуг были усовершенствованы. В частности, банк модернизировал систему удаленного доступа к счёту Использование системы «Клиент-Банк Экспресс» реально оптимизирует условия работы компаний. Поэтому к концу 2000 года пользователями услуг удаленного доступа (Интернет-Банкинга) стали более 700 предприятий и организаций, состоящих на обслуживании в банке. В 2000 году банк стал шире использовать возможности сети Интернет для повышения уровня обслуживания своих клиентов. Была произведена коренная реконструкция официального сайта ИМПЭКСБАНКа http://www.impexbank.ru. На его базе организована on-line-система предоставления персональной финансовой информации. Развитие ИМПЭКСБАНКа как универсального многофилиального кредитного
учреждения предъявляет высокие требования к технологической поддержке
проводимых им финансовых операций. Расширение масштабов деятельности банка
в сочетании с необходимостью внедрения новых услуг и поддержания единых
стандартов работы во всех филиалах и отделениях определило принятие
следующих основных направлений развития технологической базы ИМПЭКСБАНКа в V развитие информационной инфраструктуры; V разработка программного обеспечения для продуктов и услуг, предлагаемых банком на рынке; V внедрение информационных технологий, позволяющих оптимизировать; V принятие управленческих решений. В области развития информационных технологий специалисты ИМПЭКСБАНКа выполнили комплекс работ по подключению региональных филиалов банка к корпоративной банковской сети. Благодаря интеграции банковских систем филиалов в информационную сеть банка, обмен данными между центральными и региональными подразделениями происходит в режиме on-line. Получение в режиме реального времени данных об операциях, проводимых на различных рынках, дало возможность, с одной стороны, гибко управлять финансовыми ресурсами банка и рисками, с другой – обеспечило успешное внедрение в практику целого ряда уникальных услуг. Большое внимание уделялось повышению качества работы корпоративной
сети банка. В 2001 году получил развитие единый корпоративный стандарт Sun Подводя итог выше сказанному необходимо отметить следующее, что технологический потенциал банка является важным конкурентным преимуществом в его работе на финансовом рынке. Большое внимание, уделяемое ИМПЭКСБАНКом освоению современных разработок в области информатики и телекоммуникаций, сохраняет этот потенциал на высоком уровне, позволяя добиваться эффективного и слаженного функционирования всех своих подразделений, и предлагать клиентам уникальные услуги. Активное внедрение ИМПЭКСБАНКом технологических ноу-хау обеспечивает базу для разработки новых финансовых продуктов и планомерного повышения уровня обслуживания клиентов. Наличие мощных технических ресурсов позволяет банку не только полноценно проводить любые коммерческие операции, но и осуществлять комплексные программы развития бизнеса в масштабах всей страны. 4. Нововведения в сфере телекоммуникационных банковских технологий При всех преимуществах систем безналичных электронных платежей, будь то электронные межбанковские расчеты, электронные платёжные документы в системах Клиент-Банк или оплата товаров и услуг частными лицами по дебетовым или кредитным карточкам, а последние являются основным видом оплаты товаров и услуг в западноевропейских странах и США, при всем при этом по данным экономистов наличные деньги и в этих странах отнюдь не исключены из оборота, а наоборот, составляют гораздо больший процент от общей денежной массы, чем в России (доходящий до 40%). В чем же главные преимущества наличных расчётов, которые позволяют им благополучно сосуществовать со всеми новшествами электронных платежных систем и даже не сильно терять свои позиции? Страницы: 1, 2 |
|
© 2000 |
|