РУБРИКИ

Экономический анализ Сбербанка

   РЕКЛАМА

Главная

Зоология

Инвестиции

Информатика

Искусство и культура

Исторические личности

История

Кибернетика

Коммуникации и связь

Косметология

Криптология

Кулинария

Культурология

Логика

Логистика

Банковское дело

Безопасность жизнедеятельности

Бизнес-план

Биология

Бухучет управленчучет

Водоснабжение водоотведение

Военная кафедра

География экономическая география

Геодезия

Геология

Животные

Жилищное право

Законодательство и право

Здоровье

Земельное право

Иностранные языки лингвистика

ПОДПИСКА

Рассылка на E-mail

ПОИСК

Экономический анализ Сбербанка

Процентные расходы

Процентные расходы Группы в 2009 году составили 312,2 млрд. руб., что на 29,1% выше, чем в предыдущем году. Рост процентных расходов вызван в основном значительным ростом обязательств Группы при относительно небольшом повышении стоимости заемных средств.

Среднегодовой объем обязательств, генерирующих процентные расходы, вырос на 21,4% в основном за счет роста объема привлеченных средств физических лиц, а также полученного в декабре 2008 года субординированного займа от Банка России. Основной вклад в рост процентных расходов внес рост расходов по субординированному долгу и средствам физических лиц — они объясняют соответственно 49,5% и 46,1% прироста процентных расходов. В таблице ниже приведены среднегодовые значения обязательств Группы в разрезе статей отчета о финансовом положении, а также генерируемые каждой статьей отчета о финансовом положении процентные расходы и их среднегодовая стоимость.


Таблица 17. Стоимость обязательств

Показатели

2009

2008

Среднее значение за год, млн. руб

Процентные расходы, млн. руб

Средняя стоимость, %

Среднее значение за год, млн. руб

Процентные расходы, млн. руб

Средняя стоимость, %

Обязательства

Средства физических лиц

3345167

187769

5,6

2907185

155271

5,3

Средства корпоративных клиентов

1586021

57638

3,6

1482807

59735

4,0

Субординирован-ный долг

545307

41289

7,6

88408

6403

7,2

Прочие заемные средства

159284

5408

3,4

111838

5551

5,0

Средства банков

156746

10957

7,0

115280

4875

4,2

Собственные долговые ценные бумаги, выпущенные Группой

121815

9184

7,5

166554

9960

6,0

Итого обязательств, генерирующих процентные расходы

5914340

312245

5,3

4872072

241795

5,0

Обязательства, не генерирующие процентные расходы

73492



59166



Итого обязательств

5987832



4931238



 
Процентные расходы по привлеченным средствам клиентов

Процентные расходы по средствам физических лиц и корпоративных клиентов возросли на 14,1% — до 245,4 млрд. руб. Рост расходов вызван главным образом увеличением средних балансовых остатков. В 2009 году произошло снижение стоимости привлечения средств на текущие счета клиентов, в то время как средняя ставка по срочным депозитам физических лиц увеличилась на 50 б.п. — до 6,4%.

Такая динамика объясняется тем, что частные клиенты продолжали увеличивать остатки на пополняемых депозитах, открытых во время периода высоких процентных ставок. Этот фактор оказывал более сильное влияние на среднюю процентную ставку, чем приток средств на вновь открываемые в течение года вклады с более низкой процентной ставкой.

банковский доход сбербанк отчет

Таблица 18. Процентные расходы по привлеченным средствам клиентов

Показатели

2009

2008

Средняя сумма обяза-тельств, млн. руб

Процентные расходы, млн. руб

Средняя стоимость привлече-ния, %

Средняя сумма обяза-тельств, млн. руб

Процентные расходы, млн. руб

Средняя стоимость привлече-ния, %

Средства корпоративных клиентов

1586021

57638

3,6

1482807

59735

4,0

Текущие счета

944299

11439

1,2

839740

13175

1,6

Срочные депозиты

641722

46199

7,2

643067

46560

7,2

Средства физических лиц

3345167

187769

5,6

2907185

155271

5,3

Текущие счета

411482

1369

0,3

332377

2581

0,8

Срочные депозиты

2933685

186400

6,4

2574808

152690

5,9

Итого средства клиентов

4931188

245407

5,0

4389992

215006

4,9


Средняя ставка по срочным депозитам корпоративных клиентов сохранилась на уровне 2008 года. В итоге средняя стоимость привлечения средств в 2009 году увеличилась всего на 10 б.п. — до 5,0%.

Процентные расходы по субординированному долгу

Рост процентных расходов Группы и стоимости субординированных займов в 2009 году был обусловлен получением Сбербанком в конце 2008 года субординированного кредита от Банка России в размере 500 млрд. руб.

Процентные расходы по привлеченным средствам банков

Процентные расходы по привлеченным средствам банков выросли за счет увеличения средних остатков и значительного роста средней стоимости, данных средств Группы с 4,2 до 7,0%, вызванного привлечением больших объемов средств на межбанковском рынке в I квартале 2009 года под высокие процентные ставки в связи с необходимостью поддержания ликвидности Группы.

Чистый процентный доход

В 2009 году Группа заработала 502,7 млрд. руб. чистых процентных доходов, что выше аналогичного показателя 2008 года на 32,9%. В таблице ниже представлены значения доходности активов и стоимости обязательств, а также показатели процентного спреда и процентной маржи за 2008 и 2009 годы.


Таблица 19. Доходность активов и стоимость обязательств

Показатели

2009

2008

Среднее значение за год, млн. руб

Процент-ные доходы/расходы, млн. руб

Средняя доходность/стоимость, %

Среднее значение за год, млн. руб

Процент-ные доходы/расходы, млн. руб

Средняя доходность/стоимость, %

Итого активов, генерирующих процентные доходы

6450157

814962

12,6

5289956

619952

11,7

Итого обязательств, генерирующих процентные расходы

5914340

312245

5,3

4872072

241795

5,0

Чистый процентный доход


502717



378157


Чистый процентный спред



7,3



6,7

Чистая процентная маржа



7,8



7,1


Рост средней доходности активов, генерирующих процентные доходы, превысил рост средней стоимости обязательств Группы в 2009 году, что отразилось на увеличении показателя чистого процентного спреда на 60 б.п. — до 7,3%. Темп прироста чистого процентного дохода в 2009 году превысил темп прироста активов, генерирующих процентные доходы, и чистая процентная маржа за соответствующий период возросла на 70 б.п. - до уровня 7,8%. В третьем и четвертом кварталах 2009 года наблюдалась тенденция по снижению процентного спреда вследствие опережающего снижения доходности активов, отражающего рыночные тенденции на финансовых рынках и борьбу за качественную клиентскую базу.

В таблице ниже представлен факторный анализ изменения процентных доходов и расходов в 2009 году по сравнению с 2008 годом, построенный на влиянии двух факторов:

Ø    изменение среднегодовых остатков по статьям Отчета о финансовом положении;

Ø    изменение средних процентных ставок.


Таблица 20. Анализ изменения процентных доходов и расходов

Показатели

Фактор объема, млн. руб

Фактор процентной ставки, млн. руб

Изменение процентных доходов/расходов, млн. руб

Активы

Кредиты и авансы клиентам

96826

73614

170440

Долговые ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

19007

12320

31327

Кредиты банкам, корреспондентские счета и депозиты овернайт в банках

8428

(5818)

2610

Долговые торговые ценные бумаги

(4185)

736

(3449)

Долговые ценные бумаги, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков

(5396)

(522)

(5918)

Изменение процентных доходов

114680

80330

195010

Обязятельства

Субординированный долг

33091

1795

34886

Средства физических лиц

23392

9106

32498

Средства банков

1754

4328

6082

Прочие заемные средства

2355

(2498)

(143)

Собственные ценные бумаги, выпущенные Группой

(2675)

1899

(776)

Средства корпоративных клиентов

4158

(6255)

(2097)

Изменение процентных расходов

62075

8375

70450

Изменение чистого процентного дохода

52605

71955

124560


Рост чистого процентного дохода в 2009 году на 42,2% был вызван ростом объема операций Группы и на 57,8% — изменением процентных ставок. Рост процентных доходов был обусловлен фактором процентной ставки на 41,2%, в то время как вклад данного фактора в рост процентных расходов составил всего 11,9%.

Финансовый результат от операций с ценными бумагами

Улучшение ситуации на финансовых рынках в 2009 году позволило Группе получить доход от операций с ценными бумагами в размере 77,2 млрд. руб., 36,5 млрд. руб. из которых были отражены в Отчете о прибылях и убытках, а 40,7 млрд. руб. — в Отчете о совокупных доходах. В 2008 году совокупные убытки Группы от операций с ценными бумагами составили 79,8 млрд. руб., 37,3 млрд. руб. из которых были отнесены на счета прибылей и убытков.

Основная часть инвестиций Группы в ценные бумаги представлена портфелем инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи. Наиболее существенным фактором роста торговых доходов от операций с ценными бумагами в 2009 году является снижение рыночной доходности облигаций, связанное со стабилизаций экономической обстановки, что повышает стоимость портфеля долговых ценных бумаг, которые составляют 96,2% совокупных инвестиций Группы в ценные бумаги.


Таблица 21. Финансовый результат от операций с ценными бумагами

Показатели

2009

млн. руб

2008

млн. руб

Результат, отраженный в Отчете о прибылях и убытках

Торговый портфель

14078

(16892)

Ценные бумаги, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков

7557

(15195)

Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

17102

1032

Обесценение инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

(2274)

(6259)

Итого

36463

37314

Результат, отраженный в отчете о совокупных доходах

Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

40728

(42455)

Итого

77191

(79759)


Чистые комиссионные доходы

Комиссионные доходы Группы в 2009 году выросли на 17,2% и составили 105,7 млрд. руб. Основная сумма комиссионных доходов Группы традиционно приходится на расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц.


Таблица 22. Комиссионные доходы

Показатели

2009,

млн. руб

2008,

млн. руб

Изменение, %

Комиссионные доходы

105723

90246

17,2

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

36922

33299

10,9

Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц

34416

29471

16,8

Операции с пластиковыми картами

17684

14576

21,3

Операции с иностранной валютой

7889

5987

31,8

Инкассация

4145

3713

11,6

Гарантии выданные

1863

1175

58,6

Операции с ценными бумагами

1403

1152

21,8

Прочее

1401

873

60,5

Комиссионные расходы

4634

4052

14,4

Чистые комиссионные доходы

101089

86194

17,3


Наиболее крупная статья комиссионных доходов в части расчетно-кассового обслуживания юридических лиц — кассовое обслуживание счетов, физических лиц — денежные переводы. Одновременно Группа активно развивает прочие направления получения комиссионного вознаграждения (операции с пластиковыми картами, иностранной валютой, с ценными бумагами), что позволяет диверсифицировать структуру комиссионных доходов.


Доходы по операциям с иностранной валютой

За 2009 год Группа получила отрицательный финансовый результат от операций с валютными производными финансовыми инструментами в размере 12,1 млрд. руб. Указанные убытки вызваны расходами по операциям «валютный своп», которые Группа использует для управления ликвидностью.


Таблица 23. Доходы по операциям с иностранной валютой

Показатели

2009,

млн. руб

2008,

млн. руб

Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой

13058

14794

Доходы за вычетом расходов от переоценки иностранной валюты

15305

15410

Расходы за вычетом доходов по срочным сделкам с иностранной валютой

(12135)

(5022)

Итого

16228

25182


Операционные расходы

Операционные расходы Группы выросли в 2009 году на 3,4% — до 229,3 млрд. руб., при этом расходы на персонал сократились на 3,3%, а прочие операционные расходы выросли на 13,4%.

Рост прочих операционных расходов обусловлен увеличением расходов по налогообложению (увеличение расходов по налогу на имущество и НДС), амортизации основных средств в связи с проведенной в 2008 году переоценкой, повышением цен на информационные услуги и ростом текущих административных расходов, включающих расходы по реализации утвержденной стратегии Группы.

Опережающий рост операционных доходов до резервов и контроль за расходами обусловил снижение в 2009 году показателя отношения операционных расходов к операционному доходу до резервов до 35,4% (в 2008 году 49,3%).

Оптимизация численности персонала Банка позволила в 2009 году сократить среднесписочную численность на 2,9% — с 259 999 до 252 398 человек. Среднемесячные расходы на одного сотрудника в 2009 году составили 42 тыс. руб. против 43 тыс. руб. в 2008 году.


Таблица 24. Операционные расходы

Показатели

2009,

млн. руб

2008,

млн. руб

Изменение, %

Расходы на персонал

128624

132962

(3,3)

Расходы на информационные услцги и текущие административные расходы

28726

23721

21,1

Амортизация основных средств

28620

21249

34,7

Расходы по операционной аренде основных средств и прочие расходы, относящиеся к основным средствам

13192

16325

(19,2)

Взносы в государственную систему страхования вкладов

13047

13861

(5,9)

Налоги, за исключением налога на прибыль

10282

5901

74,2

Прочее

6786

7720

(12,1)

Итого операционных расходов

229277

221739

3,4

Операционные расходы до вычета резерва к операционным доходам, %

35,4

49,3



Расходы на создание резервов под обесценение кредитного портфеля

Начавшийся в сентябре 2008 года мировой финансовый кризис повлек за собой ухудшение экономической ситуации в России и прочих юрисдикциях, где Группа осуществляла свои опреации, и, как следствие, вызвал снижение качества кредитного портфеля Группы. Ухудшение качества портфеля привело к созданию Группой значительных резервов под его обесценение.


Таблица 25. Расходы на создание резервов под обесценение кредитного портфеля

Показатели

2009,

млн. руб

2008,

млн. руб

Изменение, %

Резерв под обесценение кредитного портфеля на 1 января

202285

111488

81,4

Резерв под обесценение кредитного портфеля созданного в течение года

388932

97881

297,4

Кредиты клиентам, списанные в течение года как безнадежные

(11403)

(7084)

61,0

Резерв по обесценение кредитного портфеля на 31 декабря

579814

202285

186,6

 

3.4 Сегментный анализ

Для целей управления деятельность Группы разделена на операционные сегменты: Центральный аппарат, 18 территориальных банков и дочерние компании. Операционные сегменты выделены на основе организационной структуры Группы и географического расположения. Основным видом деятельности всех операционных сегментов являются банковские операции. Операционные сегменты объединены в отчетные сегменты.


Таблица 26. Отчетные сегменты

Отчетный сегмент

Операционные сегменты, входящие в состав отчетного сегмента

Москва

Центральный аппарат Группы

Московский территориальный банк

Дочерние компании Группы, расположенные

в данном регионе

Территориальные банки

Центральный и Северный регионы Европейской части России

Северный — Ярославль,

Северо-Западный — Санкт-Петербург

Центрально-Черноземный — Воронеж

Среднерусский — Москва

Дочерние компании Группы, расположенные

в данном регионе

Поволжье и юг Европейской части России

Волго-Вятский — Нижний Новгород

Поволжский — Самара

Северо-Кавказский — Ставрополь

Юго-Западный — Ростов-на-Дону

Дочерние компании Группы, расположенные

в данном регионе

Урал, Сибирь и Дальний Восток России

Западно-Уральский — Пермь

Уральский — Екатеринбург

Сибирский — Новосибирск

Алтайский — Барнаул

Западно-Сибирский — Тюмень

Северо-Восточный — Магадан

Дальневосточный — Хабаровск

Восточно-Сибирский — Красноярск

Байкальский — Иркутск

Дочерние компании Группы, расположенные

в данном регионе

Другие страны

Дочерние компании Группы, расположенные в Украине

Дочерние компании Группы, расположенные в Казахстане

Дочерние компании Группы, расположенные

в Республике Беларусь


Руководство Группы анализирует операционные результаты каждого из сегментов деятельности для принятия решений о распределении ресурсов и оценки результатов их деятельности. Отчетность сегментов и результаты деятельности сегментов, предоставляемые руководству для анализа, составляются в соответствии с российскими правилами бухгалтерского учета (РПБУ), кроме отчетности сегментов дочерних компаний, которая составляется в соответствии с МСФО.

Таблица 27. Распределение процентных и комиссионных доходов Группы по отчетным сегментам

Отчетный сегмент

На 31 декабря 2009 года

На 31 декабря 2008 года

Сумма дохода, млн. руб

%, от дохода

Сумма дохода, млн. руб

%, от дохода

Москва

318526

34,4

233981

32,6

Центральный и Северный регионы Европейской части России

196056

21,1

153764

21,4

Поволжье и юг Европейской части России

167900

18,2

134164

18,7

Урал, Сибирь и Дальний Восток России

236328

25,6

191308

26,7

Другие страны

6024

0,7

4392

0,6

Итого

924834

100,0

717609

100,0


Традиционно основная доля процентных и комиссионных доходов приходится на Москву и Европейскую часть России. В 2009 году доля этих регионов составила 73,7%.


3.5 Итоги Сбербанка в 2009 г.


Прошедший 2009 год стал годом завершения острой фазы мирового кризиса и начала восстановления глобальной экономики. В историю Сбербанка 2009 год войдет как период начала полномасштабного разворачивания процесса реализации Стратегии развития при одновременной реализации мер, направленных на повышение устойчивости Банка к проблемам, вызванным кризисом.

В условиях кризиса на передний план вышли вопросы поддержки государства в реализации антикризисных мер и работы с плохими долгами. В условиях резкого ухудшения качества заемщиков Сбербанк продолжил выполнять свою кредитную функцию. На некоторых рынках, к примеру, на рынке ипотеки, Сбербанк остался, чуть ли не единственным поставщиком услуг. Повышенное внимание Банк уделял эффективному управлению процентной политикой и сокращению операционных расходов, а также строгому контролю качества кредитного портфеля и поддержанию объемов резервов, адекватных существующим рискам.

Несмотря на непростую экономическую ситуацию, по итогам 2009 года Банк добился существенного роста доходов от операционной деятельности. По сравнению с 2008 годом операционные доходы до создания резервов выросли на 44%, в то время как расходы, сопровождающие ведение бизнеса, увеличились лишь на 3,4%. Вместе с тем процесс создания резервов, вызванный объективной необходимостью, не затронул капитал Банка, но и не позволил получить весомую в сравнении с предыдущим годом прибыль.

Сбербанк является одним из главных локомотивов российской экономики. В непростой 2009 год Банк предоставил около 4 трлн. руб. кредитов отечественным предприятиям и свыше 400 млрд. руб. кредитов частным клиентам. Вложения в корпоративные облигации ведущих российских эмитентов самых разных отраслей за год возросли более чем на 200 млрд. руб. Применяя взвешенную кредитную политику, Банк помог многим клиентам достойно пройти испытания кризисного времени и способствовал стабилизации экономической ситуации и ситуации на финансовых рынках в России в целом.

Кризис привел к кардинальным изменениям в глобальной финансовой системе. Многие крупнейшие финансовые институты исчезли с лица земли либо резко снизились в рейтинге капитализации. В то же время рыночная капитализация Сбербанка, пошатнувшаяся в конце 2008 года, к концу 2009 вернула свои позиции и вышла на 19 место. Рыночная капитализация Банка на конец года превысила 60 млрд. долл. США. Это свидетельствует об ответственной и взвешенной политике Банка и соответствует его высоким кредитным рейтингам.

2009 стал первым годом реализации новой Стратегии развития Сбербанка, призванной вывести его в число ведущих мировых финансовых институтов не только по объему совершаемых операций, но прежде всего по уровню предоставляемого сервиса. Кризис не заставил нас отказаться от амбициозных целей. Напротив, он выступил в роли катализатора многих внутренних преобразований, в основе которых лежит стремление построить высокотехнологичный клиентоориентированный финансовый институт, способный побеждать в жесткой конкурентной борьбе на любом сегменте банковского рынка и противостоять негативным влияниям.

Двигателем нашего развития является Производственная система Сбербанка. Она разработана на базе технологий lean, так называемого «бережливого производства» – постоянного совершенствования, системного и процессного подхода к организации труда, определению и сокращению производственных потерь. Эти принципы внедрены в розничном блоке, реализуются в бухгалтерии, подразделениях, ответственных за работу с малым бизнесом, ИТ и операционном блоках. В то же время роль Производственной системы Сбербанка нельзя сводить только к оптимизации процессов. Это идеология непрерывного личностного роста сотрудников, их вовлеченности в постоянное совершенствование применяемых технологий и инновационную деятельность.

В прошлом году Сбербанк ускоренными темпами решал одну из главнейших задач – трансформацию операционной функции. Нам жизненно необходимо максимально разгрузить наши фронт-офисы от оформительских и контрольных функций и высвободить сотрудников для качественного и быстрого обслуживания клиентов. Сопровождать предоставленные продукты и услуги, работать с просроченной задолженностью, отвечать на многочисленные запросы сторонних организаций будут специальные центры сопровождения клиентских операций. В Москве и Санкт-Петербурге такие центры созданы в рекордно короткие сроки и успешно заработали. На очереди – запуск аналогичных структур в территориальных банках.

В прошедшем году Банк уделил серьезное внимание развитию розничных операций. Проведена модернизация продуктовой линейки вкладов для населения. Пересмотрены и улучшены программы по депозитам и кредитам. Создан Универсальный договор банковского обслуживания, позволяющий клиентам получить доступ ко всем продуктам Банка без оформления дополнительных соглашений. Значительно выросла сеть банкоматов и терминалов, активно продвигается услуга «Сбербанк-Онл@йн».

В стремлении перевести кредитную работу, как с частными, так и корпоративными клиентами на качественно новый уровень, и ускорить процедуру принятия решений, Сбербанк начал в 2009 году реализацию крупномасштабного проекта под названием «Кредитная фабрика». Программа позволяет полнее учитывать запросы клиентов, существенно ускорить процесс оформления документов. Сроки принятия решения по кредитным заявкам граждан сократились до 1-2 дней, при этом уровень просроченной задолженности оказался даже ниже прогнозируемого. Этот проект уже реализован в Москве и в Северо-Западном банке.

В корпоративном блоке внедрена автоматизированная CRM-система по упорядочению обработки запросов крупнейших клиентов. Улучшены кредитные продукты для предприятий малого и среднего бизнеса. Серьезно перестроена работа с проблемной задолженностью.

Возможно, Вы уже сами почувствовали, насколько существенно Сбербанк изменил стиль и методы своей работы. Реализуя философию «максимального удовлетворения потребностей клиентов» мы меняем все сферы деятельности Банка, стремясь помочь клиентам реализовать их устремления и мечты. Символом этих изменений стал обновленный Бренд. Мы создаем Бренд абсолютно нового, сильного и современного Сбербанка, который меняется, чтобы стать клиентоориентированной компанией, выстраивающей долгосрочные взаимовыгодные отношения с клиентами и занимающей лидирующие позиции в мировой банковской системе. Потому что нам важно, что важно нашим клиентам. Слоган «Сбербанк. Всегда рядом» отражает как нашу географическую близость к ним, так и готовность помочь в решении любого финансового вопроса.

В конце прошлого года в Москве в районе Цветного бульвара введен в эксплуатацию первый типовой офис нового образца. Таким станет будущий Сбербанк. До конца 2010 года будут запущены 20 аналогичных офисов в восьми городах, а тиражирование по филиальной системе Банка начнется с 2011 года. Внутренняя планировка, организация пространства и оформление офисов отражают новые банковские процессы и технологии, и главное, – нашу идеологию клиентоориентированной модели работы.

Особо подчеркну, что, учитывая нашу ориентированность на предельно эффективное использование ресурсов, внедрение новых форматов офисов и элементов бренда будет происходить постепенно, в рамках плановых ремонтно-строительных работ и существующих смет расходов. Таким образом, внедрение нового бренда будет поступательным эволюционным процессом продуманного и планового характера и не повлечет существенного роста затрат.

Сознавая свою социальную ответственность как крупнейшего банка страны, Сбербанк продолжает уделять самое пристальное внимание участию в реализации социальных проектов. В прошлом году была разработана и принята Корпоративная благотворительная программа Сбербанка, направленная на поддержку детских домов и домов ребенка, продолжена совместная программа с Фондом помощи детям с онкологическими и иными тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь», реализован пилотный проект по «социальной карте», получивший высокую оценку Правительства России.

В апреле прошлого года Сбербанку присвоен статус Генерального партнера XXII Олимпийских зимних игр. В сотрудничестве с Оргкомитетом «Сочи-2014» мы приступили к реализации ряда специальных олимпийских программ. Уверен, что наши проекты по развитию сервисной банковской инфраструктуры Краснодарского края и олимпийской столицы станут стандартом качества не только для Сбербанка, но и для всей финансовой сферы России.

2009 год стал для Банка одновременно и годом серьезных испытаний, и годом первых результатов реализации наших амбиционных планов. Итоги этого кризисного, очень непростого для национальной экономики года неопровержимо свидетельствуют о способности Сбербанка противостоять негативным влияниям, не снижая качества и скорости внедрения новых принципов работы. Мы полны уверенности в стремлении воплотить в жизнь желание наших акционеров, клиентов и партнеров видеть в Сбербанке одну из лучших финансовых корпораций мира.


 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ


Минувший 2009 год стал временем восстановления банковской системы страны после стресса, вызванного воздействием неблагоприятной конъюнктуры мировых финансовых рынков.

В этой непростой ситуации Сберегательный банк Российской Федерации смог продолжить реализацию планов развития бизнеса, обеспечивая удовлетворение растущих потребностей и защиту интересов вкладчиков, заемщиков и других клиентов банка.

Уверен, что оптимизация управленческой структуры, внедрение новых банковских технологий, активное участие в социально значимых проектах создает дополнительные предпосылки для повышения конкурентоспособности Сбербанка России.

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ


1.                     Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: Учебник. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 416 с.

2.                     Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: 2-е изд., перераб. и доп. – Мн.: ИП «Экоперспектива», 2006. – 498 с.

3.                     Шеремет А.Д. Теория экономического анализа: Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2005. – 366 с.


Интернет ресурсы:

1.  www.sberbank.ru

Размещено на


Страницы: 1, 2, 3


© 2000
При полном или частичном использовании материалов
гиперссылка обязательна.