Деловая игра
p> КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР|г. Казань |«10» февраля 1998г. |
|АКБ «СБС -АГРО» г.Казань, ул.Сафиуллина 46 |
|( наименование и местонахождение банка ) |
| |именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице | |
|Управляющего Моисеевой Р.А|действующего на основании|Устава и |
|ООО «Аэлита» г. Казань, ул. Бутлерова - 12 |
|( наименование и местонахождение заемщика) |
|именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице|Директора Шафигуллиной Р.А., |
|действующего на |Устава |
|основании | |
|заключили между собой нижеследующий договор: |
| |
|1.Банк принимает на себя обязательства: |
|1.1. Предоставить заемщику кредит в |100000 руб |на срок |3 месяца|
|сумме | | | |
| |исходя из следующего |
| |расчета: |
| |
|Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.) |
| |
|Объекты и виды кредита |Сумма выдачи |Проценты |Дата |
| | |погашения | |
|Краткосрочные кредиты |100000 |38% |10.02.98г. |
|Сроки погашения | | |10.05.98г. |
|Долгосрочные кредиты | | | |
|Итого : |100000 |9500 | |
| |
|1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный|45204810500000000009 |
|счет | |
|Кредит предоставляется |перечисления суммы кредита в безналичном |
|путем |порядке |
|на расчетный счет № 40702810300000000772 |
| |
| |
|2. Заемщик обязуется: |
|2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели: |
|приобретение дополнительной единицы оборудования |
| |
| |
|2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится|
|в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного |
|хозяйственного ведения: |
|- |
| |
| |
|Застраховать ценности, принятые в залог. |
|2.3.Предоставить гарантии |Торгово-промышленной группы |
|(поручительства) |«Эдельвейс» |
|2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам |
|(обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и |
|другие) |
|Платежному поручению |
|2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке:|
|единовременно |
|(периодичность уплаты) |
|путем списания с расчетного счета заемщика |
|(способ оплаты) |
|2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и |
|отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования |
|и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, |
|формы расчетов и сведений, а также сроки их представления). |
| |
| |
| |
| |
|3. Банк имеет право: |
|3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой |
|деятельностью заемщика и залогом: |
|на основании отчетности предоставляемой заемщиком |
|а также на основании проверок с выходом на место |
| |
| |
|3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком |
|обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; |
|досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при |
|нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в |
|случаях: |
|при несоблюдении заемщиком условий данного договора |
|(указать каких) |
|с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) |
|. В этом случае банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до |
|предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок |
|представляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается |
|банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств |
|ссуда относится на счет просроченных ссуд. Погашение производится в |
|порядке календарной очередности платежей. |
|При непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного |
|поручения на погашение задолженности непогашенная ссуда |
|относится на счет просроченных ссуд |
|(указать действия банка) |
|дело передается в суд |
|3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения заемщиком |
|обязательств по кредитному договору: |
|прекращать выдачу новых ссуд; |
|досрочно погашать ранее выданные кредиты |
| |
|При этом банк извещает заемщика о досрочном взыскании ссуды, который |
|обязан в недельный срок со дня уведомления погасить задолженность по ссуде|
|либо представить документ, свидетельствующий о перечислении средств в |
|погашение долга. |
|При непогашении ссуды в срок задолженность |
|погашается за счет Торгово-промышленной группы « Эдельвейс» согласно |
|данному поручительству |
|(указать действия банка) |
| |
| |
|3.3. Объявлять заемщика, не выполняющего свои обязательства по расчетам с |
|банком, неплатежеспособным с публикацией об этом в печати. Расходы по этим|
|операциям несет |
|заемщик |
| |
|До принятия мер по финансовому оздоровлению очередность платежей по |
|задолженности заемщика определяется банком. |
|3.4. При неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос |
|перед |
|судом о признании его банкротом |
| |
|о передаче оперативного управления администрации, назначенной с участием |
|банка; |
|о реорганизации; |
|о ликвидации; |
|4. Заемщик имеет право: |
|4.1. Досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по ссудам банка и|
|начисленным процентам за пользование кредитами. |
| |
| |
| |
|ЗАЕМЩИК | |БАНК |
| | | |
|ООО «Аэлита» | |АКБ «СБС-АГРО» |
|г.Казань, ул.Бутлерова, 12 | |г.Казань, ул.Сафиуллина, 46 |
| | | |
|РУКОВОДИТЕЛЬ | |УПРАВЛЯЮЩИЙ |
| | | |
|(подпись) | |(подпись) |
|дата 10.02.98г. | |дата 10.02.98г. |
|М.П. | |М.П. | Приложение № 6 Документы, предоставляемые клиентом ООО «Эльф» в АКБ «СБС-Агро» Управляющему АКБ «СБС-Агро» Моисеевой Р. А. Заявление на получение кредита ООО «Эльф» просит предоставить краткосрочный кредит в сумме 120000
(Сто двадцать тысяч) рублей на приобретение товарно-материальных ценностей
(для покупки стройматериалов с целью изготовления оконных рам) на 2 месяца. В качестве обеспечения возвратности кредита предлагаем Гарантию
торговой фирмы «Ваш дом» - основного покупателя нашей продукции, а также
акционера и клиента АКБ «СБС-Агро» С общими условиями кредитования ознакомлены, обязуемся выполнять. Директор ООО «Эльф » Н.Н.Ерандаева Главный бухгалтер А.Р.Мухамедзянова
Прилагаются :
1. «Бухгалтерский баланс » ф.№1 на 1.01.98
2. «Отчет о прибылях и убытках » ф.№2 на 1.01.98
3. Гарантийное письмо торговой фирмы «Ваш дом »
4. Расчет технико-экономического обоснования кредита.
Дата 09.02.98г. Приложение к приказу МФ РФ от 27.03.96 № 31 Утверждена министерством финансов Российской Федерации для бухгалтерской отчетности 1996г.
|Бухгалтерский баланс |КОДЫ |
| |на 1 января 199 г. | | |
|Форма № 1 по ОКУД |0710001 |
|Дата (год, месяц, число) | |
|по ОКОП | |
|Организация | |по ОКОНХ | |
|Отрасль (вид деятельности) |по КОПФ | | |
|Организационно-правовая форма |по ОКПО | |
|Орган управления государственным имуществом |по СОЕИ | |
|Единица измерения:|руб. |Контрольная сумма | |
|Адрес | | |
|Дата высылки | |
|Дата получения | |
|Срок представления | |
|АКТИВ |Код |На |На |
| |стр.|начало |конец |
| | |года |года |
|1 |2 |3 |4 |
|I. ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ | | | |
|Нематериальные активы (04, 05) |110 |- |- |
|в том числе: | | | |
|организационные расходы |111 |- |- |
|патенты, лицензии, товарные знаки (знаки | | | |
|обслуживания), иные аналогичные с перечисленными|112 |- |- |
|права и активы | | | |
|Основные средства (01, 02, 03) |120 | | |
|в том числе: | | | |
|земельные участки и объекты природопользования |121 |- |- |
|здания, машины, оборудование и другие основные |122 | | |
|средства | | | |
|Незавершенное строительство (07, 08, 61) |123 |- |- |
|Долгосрочные финансовые вложения (06, 56, 82) |130 |- |- |
|в том числе: | | | |
|инвестиции в дочерние общества |131 |- |- |
|инвестиции в зависимые общества |132 |- |- |
|инвестиции в другие организации |133 |- |- |
|займы, предоставленные организациям на срок | | | |
|более 12 месяцев |134 |- |- |
|собственные акции, выкупленные у акционеров |135 |- |- |
|прочие долгосрочные финансовые вложения |136 |- |- |
|Прочие внеоборотные активы |140 |- |- |
|Итого по разделу I |190 | | |
| | | | |
|АКТИВ |Код |На |На |
| |стр.|начало |конец |
| | |года |года |
|1 |2 |3 |4 |
|II. ОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ | | | |
|Запасы |210 | | |
|в том числе: | | | |
|сырье, материны и другие аналогичные ценности |211 | | |
|(10, 15,16) | | | |
|животные на выращивании и откорме (11) |212 |- |- |
|малоценные и быстроизнашивающиеся предметы (12, |213 | | |
|13) | | | |
|затраты в незавершенном производстве (издержках | | | |
|обращения) (20, 21, 23, 29, 30, 36, 44) |214 | | |
|готовая продукция и товары для перепродажи (40, |215 | | |
|41) | | | |
|товары отгруженные (45) |216 |- |- |
|расходы будущих периодов (31) |217 | |- |
|Налог на добавленную стоимость по приобретенным | | | |
|ценностям (19) |218 |- |- |
|Дебиторская задолженность (платежи по которой | | | |
|ожидаются более чем через 12 месяцев после |220 |- |- |
|отчетной даты) | | | |
|в том числе: | | | |
|покупатели и заказчики (62, 76) |221 |- |- |
|векселя к получению (62) |222 |- |- |
|задолженность дочерних и зависимых обществ (78) |223 |- |- |
|задолженность участников (учредителей) по | | | |
|взносам в уставный капитал (75) |224 |- |- |
|авансы выданные |225 |- |- |
|прочие дебиторы |226 |- |- |
|Дебиторская задолженность (платежи по которой | | | |
|ожидаются в течение 12 месяцев после отчетный |230 | | |
|даты) | | | |
|в том числе: | | | |
|покупатели и заказчики (62, 76) |231 | | |
|векселя к получению (67) |232 |- |- |
|задолженность дочерних и зависимых обществ (78) |233 |- |- |
|задолженность участников (учредителей) по | | | |
|взносам в уставный капитал (75) |234 |- |- |
|авансы выданные (61) |235 | | |
|прочие дебиторы |236 | | |
|Краткосрочные финансовые вложения (58, 82) |240 | | |
|в том числе: | | | |
|инвестиции в зависимые общества |241 |- |- |
|собственные акции выкупленные у акционеров |242 |- |- |
|прочие краткосрочные финансовые вложения |243 | | |
|Денежные средства |250 | | |
|в том числе: | | | |
|касса (50) |251 | | |
|расчетные счета (51) |252 | | |
|валютные счета (52) |253 |- |- |
|прочие денежные средства (55, 56, 57) |254 | | |
|Прочие оборотные активы |260 | | |
|Итого по разделу II |290 | | |
|III. УБЫТКИ | | | |
|Непокрытые убытки прошлых лет (88) |310 |- |- |
|Убыток отчетного года |320 | |- |
|Итого по разделу III |399 |- |- |
|БАЛАНС (сумма строк 190+290+ 390) | | | |
|ПАССИВ |Код |На |На |
| |стр.|начало |конец |
| | |года |года |
|1 |2 |3 |4 |
|IV. КАПИТАЛ И РЕЗЕРВЫ | | | |
|Уставный капитал (85) |410 | | |
|Добавочный капитал (87) |420 |- |- |
|Резервный капитал (86) |430 |- |- |
|в том числе: | | | |
|резервные фонды, образованные в соответствии с | | | |
|законодательством |431 |- |- |
|резервы, образованные в соответствии с | | | |
|учредительными документами |432 |- |- |
|Фонды накопления (88) |440 |- |- |
|Фонд социальной сферы (88) |450 |- |- |
|Целевые финансирование и поступления (96) |460 |- |- |
|Нераспределенная прибыль прошлых лет (88) |470 | |- |
|Нераспределенная прибыль отчетного гола |480 | | |
|Итого по разделу IV |490 | | |
|V. ДОЛГОСРОЧНЫЕ ПАССИВЫ | | | |
|Заемные средства (92, 95) |510 | | |
|в том числе: | | | |
|кредиты банков, подлежащие погашению более чем | | | |
|через 12 месяцев после отчетной даты |511 | | |
|прочие займы, подлежащие погашению более чем | | | |
|через 12 месяцев после отчетной даты |512 |- |- |
|Прочие долгосрочные пассивы |513 |- |- |
|Итого по разделу V |590 | | |
|VI. КРАТКОСРОЧНЫЕ ПАССИВЫ | | | |
|Заемные средства (90,94) |610 | | |
|в том числе: | | | |
|кредиты банков, подлежащие погашению в течение | | | |
|12 месяцев после отчетной паты |611 | | |
|прочие займы, подлежащие погашению в течение 12 | | | |
|месяцев после отчетной даты |612 | | |
|Краткосрочная задолженность |620 | | |
|в том числе: | | | |
|поставщики и подрядчики (60 76) |621 | | |
|векселя к уплате (60) |622 |- |- |
|по оплате труда (70) |623 | | |
|по социальному страхованию и обеспечению (69) |624 | | |
|задолженность перед дочерними и зависимыми | | | |
|обществами (78) |625 |- |- |
|задолженность перед бюджетом (68) |626 | | |
|авансы полученные (64) |627 | | |
|прочие кредиторы |628 | | |
|Расчеты по дивидендам (75) |630 |- |- |
|Доходы будущих периодов (83) |640 |- |- |
|Фонды потребления (88) |650 | | |
|Резервы предстоящих расходов и платежей (89) |660 |- |- |
|Прочие краткосрочные пассивы |670 | |- |
|Итого по разделу VI |690 | | |
|БАЛАНС (сумма строк 490 + 590 + 690) |699 | | | Руководитель Н.Н.Ерандаева Главный бухгалтер А.Р.Мухаметхянова Утверждена Министерством финансов Российской Федерации для бухгалтерской отчетности 1997 г. ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
| |КОДЫ |
|Форма № 2 по ОКУД |0710002 |
|с 1 января по 1 199 г. |Дата(год, месяц, число) | | | |
|Организация | | | |
|Единица измерения |руб. | | |
|Контрольная сумма | |
|Наименование показателя |Код |За |За |
| |стр. |отчетный|аналогичный |
| | |период |период |
|1 |2 |3 |4 |
|Выручка (нетто)от реализации товаров, | | | |
|продукции, работ, услуг (за минусом налога на| | | |
|добавленную стоимость, акцизов и аналогичных | | | |
|обязательных платежей) |010 | | |
|Себестоимость реализации товаров, продукции, | | | |
|работ, услуг |020 | | |
|Коммерческие расходы |030 | | |
|Управленческие расходы |040 | | |
|Прибыль (убыток) от реализации (стр. | | | |
|010-020-030-040) |050 | | |
|Проценты к получению |060 |- |- |
|Проценты к уплате |070 |- |- |
|Доходы от участия в других организациях |080 |- |- |
|Прочие операционные доходы |090 | | |
|Прочие операционные расходы |100 |- |- |
|Прибыль (убыток) от финансово-хозяйственной | | | |
|деятельности (стр 050+060-070+080+090-100) |110 | | |
|Прочие внереализационные доходы |120 | |- |
|Прочие внереализационные расходы |130 | | |
|Прибыль (убыток) отчетного периода |140 | | |
|(стр.110+120-130) | | | |
|Налог на прибыль |150 | | |
|Отвлеченные средства |160 | | |
|Нераспределенная прибыль (убыток) отчетного | | | |
|периода (стр. (140 - 150 - 160)) |170 | | | Руководитель Н.Н.Ерандаева Главный бухгалтер А.Р.Мухаметхянова Гарантийное письмо |Наименование организации-гаранта |Торговая фирма « Ваш дом» |
|Наименование заемщика |ООО «Эльф» |
|Наименование учреждения банка гаранта |АКБ «СБС-АГРО», г.Казань |
| |корр./сч. |
| |30101810300000000778 |
|Наименование учреждения банка заемщика |АКБ «СБС-АГРО», г. Казань |
| |корр./сч. |
| |30101810300000000778 | Гарантируем погашение ссуд, выданных и имеющих быть выданными в период
до 10 апреля 1998г. Вашим учреждением банка указанному заемщику на
приобретение товарно-материальных ценностей в сумме 120000 (Сто двадцать
тысяч) рублей . Расчетный счет № 40702810К00000000007 торговой фирмы «Ваш дом» в АКБ
«СБС-Агро». При неуплате указанных заемщиков по выданным им обязательствам,
гарантируем банку погашение кредита за счет наших средств. Действие гарантии прекращается после погашения соответствующих
ссуд. Предельный срок гарантии до 10 февраля 1999г. Руководитель организации Л.Д.Иванов Главный бухгалтер Ю.В.Зимин « 9 » февраля 1998 г . Технико-экономическое обоснование кредита. Основным видом деятельности ООО «Эльф» является изготовление оконных
рам для продажи их населению через торговую фирму «Ваш дом».
Кредит в сумме 120000 рублей необходим для приобретения
стройматериалов: 66. цена 1 м -300 руб. 67. общее количество -400 м. Итого: 120000 рублей. Стройматериал будет использован для оконных рам, которые планируется
изготовить в течении 2 месяцев. Расчет возврата кредита: 1. Общая сумма выпуска продукции за 2 месяца -540000 руб.
2. Налоги -205200 руб.
3. Возврат кредита: -120000 руб.
4. Плата за кредит (38% годовых) - 7600 руб.
Итого остается после уплаты обязательств: -207200 руб. Приложение № 7 Информация маркетинговой службы АКБ «СБС-Агро» Маркетинговое исследования рынка ООО «Эльф» ООО «Эльф» было учреждено в 1993 году. Его деятельность основана на
производстве и продаже оконных рам. Фирма прибыльно работает на рынке уже 5
лет. Основным конкурентом этой фирмы является «Строй-пласт». Но «Строй-
пласт» выпускает свою продукцию для офисов. Следовательно у ООО «Эльф»
больше шансов реализовать свою продукцию среди населения, так как население
пока редко приобретает пластиковые рамы для строительства частных домов.
Нужно сказать, что продукция «Строй-пласт» значительно дороже чем у ООО
«Эльф». С переходом к рыночной экономике появилось много частных фирм,
которым необходимо помещение для своей деятельности. Здания и помещения они
либо выкупают и переоснащают, либо строят новые. В связи с этим в последнее
время оконные рамы начали пользоваться особым спросом. Так же, широкий спрос оконных рам вызван обширным строительством жилых
домов, частных коттеджей. Цены на оконные рамы выпускаемые ООО «Эльф»
приемлемы для потребителей. Невысокая цена достигается за счет недорогой
древесины, закупаемой у деревообрабатывающей фирмы «Витязь», низких
транспортных расходов. Прибыль ООО «Эльф» достигается за счет разницы между выручкой от
реализации оконных рам и себестоимостью продукции. Продукция выпущенная торговой фирмой «Ваш дом», рекламируется в
основном средствами массовой информации, через рекламную службу фирмы «Ваш
дом». Таким образом маркетинговая служба считает, что выдача кредита ООО
«Эльф» возможна, поскольку риск потерь от кредитования минимален. Приложение № 8 Информация службы экономической безопасности АКБ «СБС-Агро» Отчет по клиенту ООО «Эльф» Служба экономической безопасности подробно рассмотрела представленные
клиентом учредительные и регистрационные документы. Они составлены в
соответствии с установленными требованиями. Кроме того, мы изучили
биографические данные, организаторские и моральные качества руководителей
предприятия. Их репутация не вызывает сомнений. При выезде на место мы убедились в достоверности информации об
имущественном и хозяйственном состоянии фирмы. В ходе проверки документов с юридической точки зрения установлена их
соответствие требованиям законности. Признаков фальсификации не обнаружено. Фирма «Эльф» имеет опыт работы на рынке около пяти лет. Продукция
пользуется спросом и конкурентоспособна. Имидж предприятия возрастает из-за
качественного и быстрого обслуживания клиентов. Нареканий со стороны
контролирующих органов и местных органов власти не имеет. Заемщик - фирма «Эльф», является самостоятельным юридическим лицом,
имеет расчетный счет в нашем банке с 1993 года. У фирмы «Эльф» имеются
постоянные поставщики сырья и покупатели продукции. Вся продукция
реализуется через торговую фирму «Вам дом». Таким образом доход и прибыль
предприятие получает от своей основной деятельности. Кредитная история фирмы «Эльф» ведется в нашем банке с июня 1994 года.
За это время данный заемщик всегда проявлял дисциплинированность и
своевременно погашал кредиты и проценты по ним. Считаю, что намерения фирмы «Эльф» в отношении использования кредита
является истинными и будет обеспечен своевременный их возврат. Приложение № 9 Документы и информация кредитного отдела АКБ «СБС-Агро» по ООО «Эльф» Кредитная история предприятия «Эльф» | | |
|Карта Заемщика | |
|Сопровождает |Исмагилова Р.Г. |(Ф.И.О. сотрудника Банка) |
|Кредитный эксперт |Яшкузина В.Г. |(Ф.И.О. сотрудника Банка) |
| | | |
|1. Наименование |ООО «Эльф» | |6. Обеспечение: |
|Заемщика | | | |
|2. Данные о фирме: | | |6.1.Что является обеспечением: |
|2.1 |г.Казань, | | |Гарантия торговой фирмы |
|Факт.Адрес |ул.Татарстан, д.52 | | | |
|2.2 Юр.Адрес|г.Казань, | | |«Ваш дом» |
| |ул.Татарстан, д.52 | | | |
|2.3 Тел: |53-09-73 | |6.2.Собственник обеспечения и |
| | | |подт- щие это |
|Факс: |53-09-73 | |док-ты: |Торговая фирма «Ваш дом»|
|2.4. Должность и ФИО | | | |гарантийное письмо |
|руководителей | | | | |
| |Ерандаева Н.Н. | |7. Балансы, срок сдачи которых |
| | | |наступил |
| |Мухамедзянова А.Р. | |после предоставления кредита |
|2.5. Контактное |Ерандаева Н.Н. | |0 - на « 1 » апреля 1998г. |
|лицо | | | |
|3. Уставные документы нотар.зав. и| |8. При наличии пролонгации |
|справки | | |
|(для клиентов Банка копии уч.док.)| |8.|1-я пролонгация до |
| | |1 |«___»________199__г. |
|* - устав | |0 -заявка-анкета |
|0 - учредитит.договор (для не | |0 - заключение |
|клиентов) | | |
|0 - свидет.о регистрации (для не | |0 - прокол согласования |
|клиентов) | | |
|* - банковская карточка | |0 - ТЭО |
|* - копии паспортов руководителей | |0 - пролонгация кред.дог. |
|* - справка из ГНИ | |0 - пролонгация обеспечения |
|4. Первичные сопроводительные | |8.|2-я пролонгация до |
|док-ты: | |2.|«___»________199__г. |
|* - заявка-анкета | |0 -заявка-анкета |
|* - заключение | |0 - заключение |
|0 - протокол согласования | |0 - прокол согласования |
|* - ТЭО | |0 - ТЭО |
|* - балансы за 2 последние | |0 - пролонгация кред.дог. |
|отчетные даты с | | |
|приложением № 2 к ним | |0 - пролонгация обеспечения |
|* - справка об оборотах по счетам | |8.3. Далее на обороте |
|* - расшифровка деб. и кред. | |9. Комментарии |
|Задолженности | | |
|5.Начальные данные о кредите | | |
|5.1 Кредитный |22| | |
|договор № | | | |
|* - в деле |0 - отсутствует| | |
|5.2. Дата предоставления кредита | | |
| |« 10 » февраля 1998г. | | |
|5.3. Дата погашения кредита | | |
| |« 10 » апреля 1998г. | | |
|5.4. Сумма кредита и валюта: | | |
| |120000 рублей | | |
|5.5|Процентная |38% в год | | |
|. |ставка: | | | |
|5.6|Режим уплаты процентов: | | |
|. | | | |
| |единовременно | | |
|5.7|График погашения ссуды: | | |
|. | | | |
| |10.05.| | |
| |98 | | |
|Пенсионный фонд Российской Федерации |
|Справка для представления в банк |
|АКБ «СБС-Агро» |
|(наименование банка ) |
|Выдана |Общество с ограниченной ответственностью «Эльф» |
|(наименование плательщика ) |
|4200524, г.Казань, ул.Татарстан, д.52 |
| |
|(юридический адрес плательщика) |
|в том , что он зарегистрирован в ПФР 1653017530 ПФРФ по Республике |
|Татарстан |
|Приволжскому району |
|( региональное отделение ПФР ) |
|ул. К.Маркса, д.35 |
|(юридический адрес ПФР ) |
|Регистрационный номер плательщика|13-260-00405 |
|*) Справка и копия с нее не действительна для представления в другой |
|банк. |
|Приволжский | |Н.Х.Галимуллин |
|(город, район) | |( Ф.И.О. уполномоченного, подпись ) |
| | | |
|Место штампа ПФР |
|Дата выдачи |« 10 » июня 199 4 года |
|ЛИНИЯ ОТРЫВА |
|уполномоченным ПФР по |Приволжскому району |
| |(город, район) |
|ул. К.Маркса, д.35 |
|(почтовый адрес, уполномоченных по месту регистрации плательщиков) |
|АКБ «СБС-Агро» |
|(наименование банка) |
|г.Казань, ул.Сафиуллина, д.46 |
|(адрес банка) |
|Наименование плательщика взносов в |Приволжского району |
|ПФР | |
| |
|Регистрационный номер плательщика|13-260-00405 |
|Вид и номер счета |расчетный 40702810700000000007 |
|(ов) | |
| |(расчетный, текущий, ссудный, депозитный и иные) |
|Валютный счет № | |
|Номер счета (ов), с которого будут производится (осуществляться) расчеты |
|со своими работниками по всем видам доходов (выплат) |
|40702810700000000007 |
|(расчетный (текущий), бюджетный) |
|Корр/счет банка №|30101810300000000778 |в | |
|БИК |049205732 |Код | |
|Дата открытия счета |« 10 » июня 199 4 г. |
|(ов) | |
|Уполномоченный ПФР |
|М.П. |Главный бухгалтер|Т.П. Крылова |
|банка | |( Ф.И.О. уполномоченного, подпись )|
| | |« 10 » июня 199 4 г. |
|**) Подлежит возврату банком в ПФР не позднее 5 дней со дня открытия |
|счета (ов) |
|Госналогинспекция |Приволжскому |району |
|по | | |
|г.Казань, ул.Вахитова, д.48 |
|(почтовый индекс, адрес, телефон) |
|« 14 » июня | |
|199 4 г. | |
|№ |496 | |
| |
|С П Р А В К А |
|об уведомлении налогового органа |
|о намерении налогоплательщика открыть в банке |
|или ином кредитном учреждении |
|ссудный, депозитный, валютный или иной счет *) |
|В соответствии с п.1 Указа Президента Российской Федерации от 23 мая |
|1994 года № 1006 «Об осуществлении мер по своевременному и полному |
|внесению |
|в бюджет налогов и иных обязательных платежей» представляется по |
|письменному |
|заявлению налогоплательщика для открытия в банке или ином кредитном |
|учреждении ссудного, депозитного, валютного или иного счета. |
|Налогоплательщик |общество с ограниченной ответственностью |
|«Эльф» |
|( наименование предприятия) |
|420524, г.Казань, ул.Татарстан, д.52 |телефон |53-09-73 |
|местонахождение (почтовый индекс, адрес) | |
|Идентификационный номер налогоплательщика |1667372644 |
|имеющий |расчетный |счет для осуществления операций по основной |
| | |деятельности |
| |(расчетный, | |
| |текущий) | |
|№ |40702810700000000007|в |Казанском АКБ «СБС-Агро» |
|наименование и местонахождение (почтовый) |
|420510, г.Казань, ул.Сафиуллина, д.46 |
|(индекс, адрес, телефон банка или иного кредитного учреждения) |
|уведомил налоговый | |
|орган |ссудный |
|о намерении открыть | |
| |(ссудный, депозитный, валютный или иной счет) |
| |
|Место гербовой |Начальник | |
|печати |Государственной |Р.К.Валеев |
| |налоговой инспекции | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|отдельно для открытия каждого счета |
|заполняются банком (кредитным учреждением) |
|I. Остается в банке (кредитном учреждении) |
|Открыт |ссудный |счет |
|ссудный, депозитный *), валютный или иной счет |
|№ |45304810300000000007 |Дата |« 14 » июня 199 4 г. |
| |(дата занесения банком или иным |
| |кредитным учреждением в книгу |
| |регистрации счетов хозорганов) |
|Отправлено извещение в Госналогинспекцию по |
|ГНИ по |Приволжскому |району |
|г.Казань, ул.Вахитова, д.48 |
|(почтовый индекс, адрес, телефон) |
|№ |496 |Дата |14.06.94г. |
|Руководитель банка (кредитного |Р.А. Матвеева |
|учреждения) | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|Главный бухгалтер |Т.П.Крылова |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|*) с указанием срока депозитного договора |
|II. Направляется в налоговую инспекцию |
|Штамп банка (кредитного | |Госналогинспекция по |
|учреждения), РКЦ Банка России| |Приволжскому |району|
| | |г.Казань, ул.Вахитова, д.48 |
| |(почтовый индекс, адрес, телефон) |
|420510, г.Казань, ул.Сафиуллина, | |
|д.16 | |
|(почтовый индекс, адрес, телефон) | |
|№ |496 |Дата |« 14 » июня | |
| | | |199 4 г. | |
| |
|Извещение *) |
|Доводим до Вашего сведения, что налогоплательщику |
|общество с ограниченной ответственностью |
|«Эльф» |
|( наименование предприятия) |
|420524, г.Казань, ул.Татарстан, д.52 |телефон |53-09-73 |
|местонахождение (почтовый индекс, адрес) | |
|Идентификационный номер налогоплательщика |1667372644 |
|Открыт |ссудный |счет |
|ссудный, депозитный *), валютный или иной счет |
|№ |45304810300000000007 |Дата |« 14 » июня 199 4 г. |
| |(дата занесения банком или иным кредитным |
| |учреждением в |
| |книгу регистрации счетов хозорганов) |
|Руководитель банка (кредитного |Р.А.Моисеева |
|учреждения) | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|Главный бухгалтер |Т.П.Крылова |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|Место печати |
|*) направляется банком или иным кредитным учреждением не позднее 5 |
|рабочих дней после дня открытия ссудного, депозитного, валютного или |
|иного счета в банке или ином кредитном учреждении |
|**) с указанием срока депозитного договора | Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемое на согласование Кредитному Комитету Банка | |Заёмщик:|ООО «Эльф» | |
| |Клиент Банка:|АКБ «СБС-АГРО» | |
| |Сумма: |120000 рублей| |
| |Срок: |2 месяца | |
| |Форма кредитования: |разовая | |
| |Цели: |приобретение материальных ценностей | |
| |Обеспечение:|гарантия торговой фирмы «ВАШ ДОМ» | |
Данные о Заёмщике
Организационно-правовая форма Общество с ограниченной ответственностью
Учредители: торговая фирма «ВАШ ДОМ»
Основные виды деятельности: изготовление оконных рам для продажи
Опыт работы в данной области: 5 лет
Кредитная история в Банке: имеется
Финансовое состояние
Результаты оценки кредитоспособности: Предприятие «ЭЛЬФ» является
платежеспособным и финансово устойчивым. По большинству показателей
предприятие можно считать надежным ссудозаемщиком и отнести к первому
классу. Однако следует обратить внимание на недостаточно высокий уровень
коэффициента ликвидности, а также на то, что собственные оборотные средства
не покрывают запасы и затраты. Кредит может быть выдан под Гарантию торговой фирмы «ВАШ ДОМ». Анализ рынка на котором действует Заёмщик
Описание рынка: через торговую фирму «ВАШ ДОМ».
Доля Заёмщика на рынке: 15%
Основные факторы влияющие на рынок: постоянный потребительский спрос на
оконные рамы.
Риски рынка: экономические, сезонная потребность для производства оконных
рам. Целевое назначение использования кредитных средств
Описание сделки: товарно-материальные ценности.
Риски сделки: отказ от оплаты кредита гарантом. Источники погашения кредита
Анализ источников погашения кредитов: прибыль
Факторы, которые могут повлиять на своевременное погашение кредита:
регулярное поступление выручки от реализации продукции. Предлагаемые варианты обеспечения
Вариант обеспечения: гарантия торговой фирмы «ВАШ ДОМ»
Оценка стоимости обеспечения: 120000 рублей
Оценка ликвидности обеспечения: высоколиквидное обеспечение
Риски обеспечения: отказ от оплаты гарантом и финансовое затруднение
клиента.
Замечание по кредитному проекту
Финансовое состояние Заёмщика: устойчивое
Целевое использование средств: гарантировано
Обеспечение кредита: гарантия торговой фирмы «ВАШ ДОМ»
Источники возврата кредита: прибыль
Контроль за обеспечением: ведется со стороны банка
Расчёт процентной ставки
Сумма: 120000 рублей.
Срок: 2 месяца
Категория кредита: стандартная
Базовая ставка: 34%
Маржа: 4%
Расчётная процентная ставка: 38% Резюме
Вывод эксперта о возможности кредитования: предоставление кредита возможно
Сумма: 120000 рублей
Срок: 2 месяца
Процентная ставка: 38%
Назначение: приобретение товарно-материальных ценностей
Обеспечение: гарантия торговой фирмы «ВАШ ДОМ»
Дополнительное условие:----------------------- /Должность/ /Подпись/
Дата 09.01.98г.
Протокол согласования Кредитным Комитетом АКБ «СБС-Агро» вопроса о предоставлении кредита
|ООО «Эльф» | |Наименование | |
|заемщика: |ООО «Эльф» |
|Банк: |АКБ «СБС-Агро» |
|Условия кредита:|краткосрочный кредит на срок 2 месяца под 38 % |
| |годовых |
| |
| |
|Председатель | |Предоставить кредит ООО «Эльф» |
|Кредитного Комитета | |в сумме 120000 руб. на срок 2 месяца |
| | |под |
| | |38% годовых |
| | | |
|Маркетинговая | |Продукция реализуется через торговую |
|служба | |фирму «Ваш дом». Доля на рынке - 15%. |
| | |Основные факторы - постоянный потре- |
| | |бительский спрос на оконные раммы |
| | | |
|Служба экономичес- | |Предоставленная информация об имуще- |
|кой безопасности | |ственном и хозяйственном состоянии |
| | |достоверна. Правовая база |
| | |представлен- |
| | |ных документов соответствует нормам |
| | |законодательства. Фальсификации доку- |
| | |ментов не обнаружено. |
| | | |
|Начальник кредитного | |ООО «Эльф» является платежеспособ- |
|отдела | |ным и финансово-устойчивым. По |
| | |боль- |
| | |шинству показателей можно считать |
| | |надежным ссудозаемщиком и относится |
| | |к I классу. |
| | | | КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР |г. Казань |«10» февраля 1998г. |
|АКБ «СБС -АГРО» г.Казань, ул.Сафиуллина 46 |
|( наименование и местонахождение банка ) |
| |именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице | |
|Управляющего Моисеевой Р.А|действующего на основании|Устава и |
|ООО «Эльф» г. Казань, ул. Татарстан, д.52 |
|( наименование и местонахождение заемщика) |
|именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице|Ерандаевой Н.Н. |
|действующего на |Устава |
|основании | |
|заключили между собой нижеследующий договор: |
| |
|1.Банк принимает на себя обязательства: |
|1.1. Предоставить заемщику кредит в |120000 руб |на срок |2 месяца|
|сумме | | | |
| |исходя из следующего |
| |расчета: |
| |
|Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.) |
| |
|Объекты и виды кредита |Сумма выдачи |Проценты |Дата |
| | |погашения | |
|Краткосрочные кредиты |120000 |38% |10.02.98г. |
|Сроки погашения | | |10.04.98г. |
|Долгосрочные кредиты | | | |
|Итого : |120000 |7600 | |
| |
|1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный|45204810300000000007 |
|счет | |
|Кредит предоставляется |перечисления суммы кредита в безналичном |
|путем |порядке |
|на расчетный счет № 40702810300000000787 |
| |
| |
|2. Заемщик обязуется: |
|2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели: |
|приобретение товарно-материальных ценностей |
| |
| |
|2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится|
|в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного |
|хозяйственного ведения: |
|- |
| |
| |
|Застраховать ценности, принятые в залог. |
|2.3.Предоставить гарантии |Торговой фирмы «Ваш дом» |
|(поручительства) | |
|2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам |
|(обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и |
|другие) |
|Платежному поручению |
|2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке:|
|единовременно |
|(периодичность уплаты) |
|путем перечисления с расчетного счета заемщика |
|(способ оплаты) |
| |
|2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и |
|отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования |
|и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, |
|формы расчетов и сведений, а также сроки их представления). |
| |
| |
| |
| |
|3. Банк имеет право: |
|3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой |
|деятельностью заемщика и залогом: |
|на основании отчетности предоставляемой заемщиком |
|а также на основании проверок с выходом на место |
| |
| |
|3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком |
|обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; |
|досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при |
|нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в |
|случаях: |
|при несоблюдении заемщиком условий данного договора |
|(указать каких) |
|с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) |
|. В этом случае банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до |
|предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок |
|представляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается |
|банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств |
|ссуда относится на счет просроченных ссуд. Погашение производится в |
|порядке календарной очередности платежей. |
|При непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного |
|поручения на погашение задолженности непогашенная ссуда |
|относится на счет просроченных ссуд |
|(указать действия банка) |
|дело передается в суд |
|3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения заемщиком |
|обязательств по кредитному договору: |
|прекращать выдачу новых ссуд; |
|досрочно погашать ранее выданные кредиты |
| |
|При этом банк извещает заемщика о досрочном взыскании ссуды, который |
|обязан в недельный срок со дня уведомления погасить задолженность по ссуде|
|либо представить документ, свидетельствующий о перечислении средств в |
|погашение долга. |
|При непогашении ссуды в срок задолженность |
|погашается за счет Торговой фирмы «Ваш дом» согласно |
|гарантийного письма |
|(указать действия банка) |
| |
| |
|3.3. Объявлять заемщика, не выполняющего свои обязательства по расчетам с |
|банком, неплатежеспособным с публикацией об этом в печати. Расходы по этим|
|операциям несет |
|заемщик |
| |
|До принятия мер по финансовому оздоровлению очередность платежей по |
|задолженности заемщика определяется банком. |
|3.4. При неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос |
|перед |
|судом о признании его банкротом |
| |
|о передаче оперативного управления администрации, назначенной с участием |
|банка; |
|о реорганизации; |
|о ликвидации; |
|4. Заемщик имеет право: |
|4.1. Досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по ссудам банка и|
|начисленным процентам за пользование кредитами. |
| |
| |
| |
|ЗАЕМЩИК | |БАНК |
| | | |
|ООО «Эльф» | |АКБ «СБС-Агро» |
|г.Казань, ул.Татарстан, 52 | |г.Казань, ул.Сафиуллина, 46 |
| | | |
|РУКОВОДИТЕЛЬ | |УПРАВЛЯЮЩИЙ |
| | | |
|(подпись) | |(подпись) |
|дата 10.02.98г. | |дата 10.02.98г. |
|М.П. | |М.П. | Приложение № 10 Расчеты коэффициентов, их анализ и примерные выводы-рекомендации по заключению договора Коэффициенты, рассчитываемые при анализе кредитоспособности предприятий-заемщиков
|№ |Название |Методика расчета коэффициентов |Оптимальные |
|п/|коэффициентов | |значения |
|п | | | |
|1.|Коэффициент | Денежные средства | |
| |ликвидности |+Краткосрочные финансовые вложения |более 0,7 |
| | |Краткосрочные обязательства | |
|2.|Коэффициент |Оборотные активы | |
| |покрытия |Краткосрочные обязательства |от 2,0 до 3,0 |
|3.|Коэффициент |Источники собственных средств | |
| |автономии |Валюта (итог) баланса |более 0,5 |
|4.|Коэффициент | | |
| |соотношения |Источники заемных средств |менее 1,0 |
| |заемных и |Источники собственных средств | |
| |собственных | | |
| |средств | | |
|5.|Наличие | |Достаточны для |
| |собственных |Источники собственных средств |покрытия запасов и |
| |оборотных |+ Долгосрочные кредиты и займы |затрат, а также |
| |средств |- Внеоборотные активы |краткосрочных |
| | | |финансовых вложений |
|6.|Коэффициент | | |
| |обеспеченности |Собственные оборотные средства |Более 0,6-0,8 |
| |запасов и |запасы и затраты | |
| |затрат | | |
| |собственными | | |
| |источниками | | |
|7.|Коэффициент |Собственные оборотные средства | |
| |маневренности |Источники собственных средств |более 0,5 |
| |собственных | | |
| |средств | | |
Критерии оценки класса кредитоспособности ссудозаемщиков
|№ |Наименование |1 класс - |П класс - |Ш класс - |
|п/п|показателей |надежный |неустойчивый |ненадежный |
| | |заемщик |заемщик |заемщик |
|1. |Коэффициент ликвидности|0,7 и более |от 0,5 до 0,7 |Менее 0,5 |
|2. |Коэффициент покрытия |2,0 и более |от 1,0 до 2,0 |Менее 1,0 |
|3. |Коэффициент автономии |Более 0,5 |от 0,4 до 0,5 |Менее 0,4 |
|4. |Наличие собственных |Достаточны для |Достаточны для|не покрывают |
| |оборотных средств |покрытия запасов|покрытия |запасов и |
| | |и затрат, а |запасов и |затрат |
| | |также |затрат | |
| | |краткосрочных | | |
| | |финансовых | | |
| | |вложений | | |
|5. |Коэффициент соотношения| Чем ниже уровень, тем выше кредитоспособность|
| |заемных и собственных |предприятия |
| |средств | |
Макет таблицы для оценки класса кредитоспособности предприятия-заемщика
|№ |Показатели |на начало |на конец года|изменения |
| | |года | |(+,-) |
|1. |Коэффициент ликвидности | | | |
|2. |Коэффициент покрытия | | | |
|3. |Коэффициент автономии | | | |
|4. |Коэффициент соотношения | | | |
| |заемных и собственных | | | |
| |средств | | | |
|5. |Наличие собственных | | | |
| |оборотных средств | | | |
|6. |Коэффициент обеспеченности | | | |
| |запасов и затрат | | | |
| |собственными источниками | | | |
|7. |Коэффициент маневренности | | | |
| |собственных средств | | | |
РАСЧЕТ показателей для оценки кредитоспособности предприятия «Аэлита» 1. Коэффициент ликвидности 292343 - 126826 - 127
на начало года = ---------------------------------- = 0,57 II
класс 290617 387235 - 149069 - 1043
на конец года = ---------------------------------- = 0,87
I класс 338415 - 64371
2. Коэффициент покрытия
292343 - 1610
на начало года = ------------------------ = 1,0 II класс 290617 387235 - 11610
на конец года = ------------------------ = 1,37 I
класс 338415 - 64371
3. Коэффициент автономии
388242
на начало года = --------------- = 0,57 I класс 678859 450336
на конец года = --------------- = 0,57 I класс 788751
4. Коэффициент соотношения заемных и собственных средств
290617
на начало года = -------------- = 0,75 I класс 388242 338415
на конец года = -------------- = 0,75 I класс 450336
5. Наличие собственных оборотных средств
на начало года = 388242 - 386516 = 1726
на конец года = 450336 - 401516 = 48820 Запасы и затраты на начало года = 126826 + 127 = 126953
на конец года = 149069 + 1043 = 150112 Покрытие запасов и затрат собственными оборотными средствами. на начало года = 1726 - 126953 = -125227 не покрыты
на конец года = 48820 - 150112 = - 101292 не покрыты
6. Коэффициент обеспеченности запасов и затрат собственными источниками
1726
на начало года = ------------ = 0,01 126953 48820
на конец года = ------------- = 0,33 150112
7. Коэффициент маневренности собственных средств
1726
на начало года = ------------ = 0,004 388242 48820
на конец года = ------------- = 0,11 450336 Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика «Аэлита»
|№ |Показатели |на начало |на конец года|изменения |
| | |года | |(+,-) |
|1. |Коэффициент ликвидности |0,57 |0,87 |+0,30 |
|2. |Коэффициент покрытия |1,0 |1,37 |+0,37 |
|3. |Коэффициент автономии |0,57 |0,57 |- |
|4. |Коэффициент соотношения | | | |
| |заемных и собственных |0,75 |0,75 |- |
| |средств | | | |
|5. |Наличие собственных |1726 |48820 |+47094 |
| |оборотных средств | | | |
|6. |Коэффициент обеспеченности| | | |
| |запасов и затрат |0,01 |0,33 |+0,32 |
| |собственными источниками | | | |
|7. |Коэффициент маневренности |0,004 |0,11 |0,106 |
| |собственных средств | | | |
Вывод: Произведенные расчеты позволяют сделать вывод о том, что предприятие «Аэлита» относится ко П классу кредитоспособности, то есть является неустойчивым заемщиком. По сравнению с началом года, финансовое положение предприятия несколько улучшилось: так как увеличились коэффициенты ликвидности и покрытия, возросло наличие собственных оборотных средств. Ранее полученная краткосрочная ссуда погашена своевременно. Вместе с тем, уровень коэффициента обеспеченности запасов и затрат собственными источниками, а также коэффициента маневренности - очень низок.
Кроме того, собственных оборотных средств предприятия не достаточно для покрытия запасов и затрат. Таким образом, можно констатировать, что предприятие испытывает финансовые затруднения. Решение вопроса о выдаче ссуды может быть принято после маркетингового исследования рынка ООО «Аэлита» и при наличии надежной формы обеспечения. РАСЧЕТ показателей для оценки кредитоспособности предприятия «Эльф» 1. Коэффициент ликвидности 161440 - 120980
на начало года = --------------------------- = 0,52 II
класс 78920 - 590 374440 - 279010
на конец года = --------------------------- = 0,51 II
класс 188350 - 2060
2. Коэффициент покрытия
161440 - 4000
на начало года = ----------------------- = 2,01 I класс 78920 - 590 374440
на конец года = ----------------------- = 2,01 I
класс 188350 - 2060
3. Коэффициент автономии
279270
на начало года = --------------- = 0,59 I класс 473340 333790
на конец года = --------------- = 0,59 I класс 565740
4. Коэффициент соотношения заемных и собственных средств
115150 + 78920
на начало года = ------------------------- = 0,69 I
класс 279270 43600 + 188350
на конец года = ------------------------- = 0,69 I
класс 333790
5. Наличие собственных оборотных средств
на начало года = 279270 + 115150 - 311900 = 82520
на конец года = 333790 + 43600 - 191300 = 186090 Запасы и затраты на начало года = 120980
на конец года = 279010 Покрытие запасов и затрат собственными оборотными средствами. на начало года = 82520 - 120980 = - 38460 не покрыты
на конец года = 186090 - 279010 = - 92920 не покрыты
6. Коэффициент обеспеченности запасов и затрат собственными источниками
82520
на начало года = ------------ = 0,68 120980 186090
на конец года = ------------- = 0,67 279010
7. Коэффициент маневренности собственных средств
82520
на начало года = ------------- = 0,3 279270 186090
на конец года = ------------- = 0,56 333790 Оценка кредитоспособности предприятия-заемщика «Эльф» |№ |Показатели |на начало |на конец года|изменения |
| | |года | |(+,-) |
|1. |Коэффициент ликвидности |0,52 |0,51 |-0,01 |
|2. |Коэффициент покрытия |2,01 |2,01 |- |
|3. |Коэффициент автономии |0,59 |0,59 |- |
|4. |Коэффициент соотношения | | | |
| |заемных и собственных |0,69 |0,69 |- |
| |средств | | | |
|5. |Наличие собственных |82520 |186090 |+103570 |
| |оборотных средств | | | |
|6. |Коэффициент обеспеченности| | | |
| |запасов и затрат |0,68 |0,67 |-0,01 |
| |собственными источниками | | | |
|7. |Коэффициент маневренности |0,3 |0,56 |+0,26 |
| |собственных средств | | | |
Вывод: Данные произведенных расчетов свидетельствуют о том, что предприятие «Эльф» является платежеспособным и финансово устойчивым. По большинству показателей предприятие можно считать надежным ссудозаемщиком и отнести к 1 классу.
Однако следует обратить внимание на недостаточно высокий уровень коэффициента ликвидности, а также на то, что собственные оборотные средства не покрывают запасы и затраты. Кредит может быть выдан под Гарантию торговой фирмы «Ваш дом». Приложение № 11 Бланковая документация, используемая в ходе деловой игры Приложение к приказу МФ РФ от 27.03.96 № 31 Утверждена министерством финансов Российской Федерации для бухгалтерской отчетности 1996г.
|Бухгалтерский баланс |КОДЫ |
| |на __________ 199__ г. | | |
|Форма № 1 по ОКУД |0710001 |
|Дата (год, месяц, число) | |
|по ОКОП | |
|Организация | |по ОКОНХ | |
|Отрасль (вид | |по КОПФ | | |
|деятельности) | | | | |
|Организационно-правовая форма | |по ОКПО | |
|Орган управления государственным имуществом |по СОЕИ | |
|Единица измерения:| |Контрольная сумма | |
|Адрес | | |
|Дата высылки | |
|Дата получения | |
|Срок представления | |
|АКТИВ |Код |На |На |
| |стр.|начало |конец |
| | |года |года |
|1 |2 |3 |4 |
|I. ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ | | | |
|Нематериальные активы (04, 05) |110 | | |
|в том числе: | | | |
|организационные расходы |111 | | |
|патенты, лицензии, товарные знаки (знаки | | | |
|обслуживания), иные аналогичные с перечисленными |112 | | |
|права и активы | | | |
|Основные средства (01, 02, 03) |120 | | |
|в том числе: | | | |
|земельные участки и объекты природопользования |121 | | |
|здания, машины, оборудование и другие основные |122 | | |
|средства | | | |
|Незавершенное строительство (07, 08, 61) |123 | | |
|Долгосрочные финансовые вложения (06, 56, 82) |130 | | |
|в том числе: | | | |
|инвестиции в дочерние общества |131 | | |
|инвестиции в зависимые общества |132 | | |
|инвестиции в другие организации |133 | | |
|займы, предоставленные организациям на срок более| | | |
|12 месяцев |134 | | |
|собственные акции, выкупленные у акционеров |135 | | |
|прочие долгосрочные финансовые вложения |136 | | |
|Прочие внеоборотные активы |140 | | |
|Итого по разделу I |190 | | |
| | | | |
|АКТИВ |Код |На |На |
| |стр.|начало |конец |
| | |года |года |
|1 |2 |3 |4 |
|II. ОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ | | | |
|Запасы |210 | | |
|в том числе: | | | |
|сырье, материны и другие аналогичные ценности |211 | | |
|(10, 15,16) | | | |
|животные на выращивании и откорме (11) |212 | | |
|малоценные и быстроизнашивающиеся предметы (12, |213 | | |
|13) | | | |
|затраты в незавершенном производстве (издержках | | | |
|обращения) (20, 21, 23, 29, 30, 36, 44) |214 | | |
|готовая продукция и товары для перепродажи (40, |215 | | |
|41) | | | |
|товары отгруженные (45) |216 | | |
|расходы будущих периодов (31) |217 | | |
|Налог на добавленную стоимость по приобретенным | | | |
|ценностям (19) |218 | | |
|Дебиторская задолженность (платежи по которой | | | |
|ожидаются более чем через 12 месяцев после |220 | | |
|отчетной даты) | | | |
|в том числе: | | | |
|покупатели и заказчики (62, 76) |221 | | |
|векселя к получению (62) |222 | | |
|задолженность дочерних и зависимых обществ (78) |223 | | |
|задолженность участников (учредителей) по взносам| | | |
|в уставный капитал (75) |224 | | |
|авансы выданные |225 | | |
|прочие дебиторы |226 | | |
|Дебиторская задолженность (платежи по которой | | | |
|ожидаются в течение 12 месяцев после отчетный |230 | | |
|даты) | | | |
|в том числе: | | | |
|покупатели и заказчики (62, 76) |231 | | |
|векселя к получению (67) |232 | | |
|задолженность дочерних и зависимых обществ (78) |233 | | |
|задолженность участников (учредителей) по взносам| | | |
|в уставный капитал (75) |234 | | |
|авансы выданные (61) |235 | | |
|прочие дебиторы |236 | | |
|Краткосрочные финансовые вложения (58, 82) |240 | | |
|в том числе: | | | |
|инвестиции в зависимые общества |241 | | |
|собственные акции выкупленные у акционеров |242 | | |
|прочие краткосрочные финансовые вложения |243 | | |
|Денежные средства |250 | | |
|в том числе: | | | |
|касса (50) |251 | | |
|расчетные счета (51) |252 | | |
|валютные счета (52) |253 | | |
|прочие денежные средства (55, 56, 57) |254 | | |
|Прочие оборотные активы |260 | | |
|Итого по разделу II |290 | | |
|III. УБЫТКИ | | | |
|Непокрытые убытки прошлых лет (88) |310 | | |
|Убыток отчетного года |320 | | |
|Итого по разделу III |399 | | |
|БАЛАНС (сумма строк 190+290+ 390) | | | |
|ПАССИВ |Код |На |На |
| |стр.|начало |конец |
| | |года |года |
|1 |2 |3 |4 |
|IV. КАПИТАЛ И РЕЗЕРВЫ | | | |
|Уставный капитал (85) |410 | | |
|Добавочный капитал (87) |420 | | |
|Резервный капитал (86) |430 | | |
|в том числе: | | | |
|резервные фонды, образованные в соответствии с | | | |
|законодательством |431 | | |
|резервы, образованные в соответствии с | | | |
|учредительными документами |432 | | |
|Фонды накопления (88) |440 | | |
|Фонд социальной сферы (88) |450 | | |
|Целевые финансирование и поступления (96) |460 | | |
|Нераспределенная прибыль прошлых лет (88) |470 | | |
|Нераспределенная прибыль отчетного гола |480 | | |
|Итого по разделу IV |490 | | |
|V. ДОЛГОСРОЧНЫЕ ПАССИВЫ | | | |
|Заемные средства (92, 95) |510 | | |
|в том числе: | | | |
|кредиты банков, подлежащие погашению более чем | | | |
|через 12 месяцев после отчетной даты |511 | | |
|прочие займы, подлежащие погашению более чем | | | |
|через 12 месяцев после отчетной даты |512 | | |
|Прочие долгосрочные пассивы |513 | | |
|Итого по разделу V |590 | | |
|VI. КРАТКОСРОЧНЫЕ ПАССИВЫ | | | |
|Заемные средства (90,94) |610 | | |
|в том числе: | | | |
|кредиты банков, подлежащие погашению в течение 12| | | |
|месяцев после отчетной паты |611 | | |
|прочие займы, подлежащие погашению в течение 12 | | | |
|месяцев после отчетной даты |612 | | |
|Краткосрочная задолженность |620 | | |
|в том числе: | | | |
|поставщики и подрядчики (60 76) |621 | | |
|векселя к уплате (60) |622 | | |
|по оплате труда (70) |623 | | |
|по социальному страхованию и обеспечению (69) |624 | | |
|задолженность перед дочерними и зависимыми | | | |
|обществами (78) |625 | | |
|задолженность перед бюджетом (68) |626 | | |
|авансы полученные (64) |627 | | |
|прочие кредиторы |628 | | |
|Расчеты по дивидендам (75) |630 | | |
|Доходы будущих периодов (83) |640 | | |
|Фонды потребления (88) |650 | | |
|Резервы предстоящих расходов и платежей (89) |660 | | |
|Прочие краткосрочные пассивы |670 | | |
|Итого по разделу VI |690 | | |
|БАЛАНС (сумма строк 490 + 590 + 690) |699 | | | Руководитель Главный бухгалтер Утверждена Министерством финансов Российской Федерации для бухгалтерской отчетности 1997 г. ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
| |КОДЫ |
|Форма № 2 по ОКУД |0710002 |
|с 1 января по «___» _________ |Дата(год, месяц, число) | | | |
|199__г. | | | | |
|Организация | | | |
|Единица измерения | | | |
|Контрольная сумма | |
|Наименование показателя |Код |За |За |
| |стр. |отчетный|аналогичный |
| | |период |период |
|1 |2 |3 |4 |
|Выручка (нетто)от реализации товаров, | | | |
|продукции, работ, услуг (за минусом налога на| | | |
|добавленную стоимость, акцизов и аналогичных | | | |
|обязательных платежей) | | | |
|Себестоимость реализации товаров, продукции, | | | |
|работ, услуг | | | |
|Коммерческие расходы | | | |
|Управленческие расходы | | | |
|Прибыль (убыток) от реализации (стр. | | | |
|010-020-030-040) | | | |
|Проценты к получению | | | |
|Проценты к уплате | | | |
|Доходы от участия в других организациях | | | |
|Прочие операционные доходы | | | |
|Прочие операционные расходы | | | |
|Прибыль (убыток) от финансово-хозяйственной | | | |
|деятельности (стр 050+060-070+080+090-100) | | | |
|Прочие внереализационные доходы | | | |
|Прочие внереализационные расходы | | | |
|Прибыль (убыток) отчетного периода | | | |
|(стр.110+120-130) | | | |
|Налог на прибыль | | | |
|Отвлеченные средства | | | |
|Нераспределенная прибыль (убыток) отчетного | | | |
|периода (стр. (140 - 150 - 160)) | | | | Руководитель Главный бухгалтер Гарантийное письмо
|Наименование организации-гаранта | |
|Наименование заемщика | |
|Наименование учреждения банка гаранта | |
| | |
|Наименование учреждения банка заемщика | |
| | |
|Гарантируем погашение ссуд, выданных и имеющих быть выданными в период до|
| |Вашим учреждением банка указанному заемщику на |
|(дата) | |
| |в сумме| |
| | | |
|Расчетный счет № | |
| |
|При неуплате указанных заемщиков по выданным им обязательствам, |
|гарантируем банку погашение кредита за счет наших средств. |
|Действие гарантии прекращается после погашения соответствующих ссуд. |
|Предельный срок гарантии до | |
| |(дата) |
|Руководитель организации | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|Главный бухгалтер | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
| | |
|Дата | |
Поручительство | |
|(наименование организации поручителя) |
| |
|(наименование учреждения |
|банка-поручителя) |
| |
|(наименование учреждения |
|банка-ссудозаемщика) | |Подписанием настоящего документа | |
| |
|(наименование организации поручителя) |
|берет на себя обязательство поручителя по ссуде, | |
|выданной | |
| |
|(наименование учреждения банка-ссудозаемщика) |
|на покупку оборудования сроком до | |
|в сумме | |
|и процентам по ним. |
|В случае неуплаты | |
|без предварительного предупреждения произведет ее погашение с учетом |
|причитающихся процентов с нашего расчетного счета |
|№ | |
|а в случае недостаточности денежных средств - путем обращения взыскания в|
|установленном порядке на другие ценности, нам принадлежащие. |
|Действие поручительства прекращается после погашения указанной ссуды. |
|Действие поручительства прекращается также в том случае, если банк в |
|тече- |
|нии |трех месяцев |со дня наступления срока обязательства заемщика не|
|предъявит платеж по данному поручительству. |
| |
|Директор | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|Главный бухгалтер | |
| |(Ф.И.О., подпись) | М.П. Кредитная история предприятия _____________________ | | |
|Карта Заемщика | |
|Сопровождает | |(Ф.И.О. сотрудника Банка) |
|Кредитный эксперт | |(Ф.И.О. сотрудника Банка) |
| | | |
|1. Наименование | | |6. Обеспечение: |
|Заемщика | | | |
|2. Данные о фирме: | | |6.1.Что является обеспечением: |
|2.1 | | | | |
|Факт.Адрес | | | | |
|2.2 Юр.Адрес| | | | |
|2.3 Тел: | | |6.2.Собственник обеспечения и |
| | | |подт- щие это |
|Факс: | | |док-ты: | |
|2.4. Должность и ФИО | | | | |
|руководителей | | | | |
| | | |7. Балансы, срок сдачи которых |
| | | |наступил |
| | | |после предоставления кредита |
|2.5. Контактное | | |0 - «___»_____________199__г. |
|лицо | | | |
|3. Уставные документы нотар.зав. и| |8. При наличии пролонгации |
|справки | | |
|(для клиентов Банка копии уч.док.)| |8.|1-я пролонгация до |
| | |1 |«___»________199__г. |
|0 - устав | |0 -заявка-анкета |
|0 - учредитит.договор (для не | |0 - заключение |
|клиентов) | | |
|0 - свидет.о регистрации (для не | |0 - прокол согласования |
|клиентов) | | |
|0 - банковская карточка | |0 - ТЭО |
|0 - копии паспортов руководителей | |0 - пролонгация кред.дог. |
|0 - справка из ГНИ | |0 - пролонгация обеспечения |
|4. Первичные сопроводительные | |8.|2-я пролонгация до |
|док-ты: | |2.|«___»________199__г. |
|0 - заявка-анкета | |0 -заявка-анкета |
|0 - заключение | |0 - заключение |
|0 - протокол согласования | |0 - прокол согласования |
|0 - ТЭО | |0 - ТЭО |
|0 - балансы за 2 последние | |0 - пролонгация кред.дог. |
|отчетные даты с | | |
|приложением № 2 к ним | |0 - пролонгация обеспечения |
|0 - справка об оборотах по счетам | |8.3. Далее на обороте |
|0 - расшифровка деб. и кред. | |9. Комментарии |
|Задолженности | | |
|5.Начальные данные о кредите | | |
|5.1 Кредитный | | | |
|договор № | | | |
|0 - в деле |0 - отсутствует| | |
|5.2. Дата предоставления кредита | | |
| |« » 199 г. | | |
|5.3. Дата погашения кредита | | |
| |« » 199 г. | | |
|5.4. Сумма кредита и валюта: | | |
| | | | |
|5.5|Процентная | | | |
|. |ставка: | | | |
|5.6|Режим уплаты процентов: | | |
|. | | | |
| | | | |
|5.7|График погашения ссуды: | | |
|. | | | |
| | | | |
|Пенсионный фонд Российской Федерации |
|Справка для представления в банк |
| |
|(наименование банка ) |
|Выдана | |
|(наименование плательщика ) |
| |
| |
|(юридический адрес плательщика) |
|в том , что он зарегистрирован в ПФРФ по Республике Татарстан |
| |
|( региональное отделение ПФР ) |
| |
|(юридический адрес ПФР ) |
|Регистрационный номер плательщика| |
|*) Справка и копия с нее не действительна для представления в другой |
|банк. |
| | | |
|(город, район) | |( Ф.И.О. уполномоченного, подпись ) |
| | | |
|Место штампа ПФР |
|Дата выдачи | |
|ЛИНИЯ ОТРЫВА |
|уполномоченным ПФР по | |
| |(город, район) |
| |
|(почтовый адрес, уполномоченных по месту регистрации плательщиков) |
| |
|(наименование банка) |
| |
|(адрес банка) |
|Наименование плательщика взносов в ПФР | |
| |
|Регистрационный номер плательщика| |
|Вид и номер счета | |
|(ов) | |
| |(расчетный, текущий, ссудный, депозитный и иные) |
|Валютный счет № | |
|Номер счета (ов), с которого будут производится (осуществляться) расчеты |
|со своими работниками по всем видам доходов (выплат) |
| |
|(расчетный (текущий), бюджетный) |
|Корр/счет банка №| |в | |
|БИК | |Код | |
|Дата открытия счета | |
|(ов) | |
|Уполномоченный ПФР |
|М.П. |Главный бухгалтер| |
|банка | |( Ф.И.О. уполномоченного, подпись )|
| | | |
|**) Подлежит возврату банком в ПФР не позднее 5 дней со дня открытия |
|счета (ов) |
|Госналогинспекция | |району |
|по | | |
| |
|(почтовый индекс, адрес, телефон) |
| | |
|№ | | |
| |
|С П Р А В К А |
|об уведомлении налогового органа |
|о намерении налогоплательщика открыть в банке |
|или ином кредитном учреждении |
|ссудный, депозитный, валютный или иной счет *) |
|В соответствии с п.1 Указа Президента Российской Федерации от 23 мая |
|1994 года № 1006 «Об осуществлении мер по своевременному и полному |
|внесению |
|в бюджет налогов и иных обязательных платежей» представляется по |
|письменному |
|заявлению налогоплательщика для открытия в банке или ином кредитном |
|учреждении ссудного, депозитного, валютного или иного счета. |
| | |
| |
|( наименование предприятия) |
| |телефон | |
|местонахождение (почтовый индекс, адрес) | |
|Идентификационный номер налогоплательщика | |
|имеющий | |счет для осуществления операций по основной |
| | |деятельности |
| |(расчетный, | |
| |текущий) | |
|№ | |в | |
|наименование и местонахождение (почтовый) |
| |
|(индекс, адрес, телефон банка или иного кредитного учреждения) |
|уведомил налоговый | |
|орган | |
|о намерении открыть | |
| |(ссудный, депозитный, валютный или иной счет) |
| |
|Место гербовой |Начальник | |
|печати |Государственной | |
| |налоговой инспекции | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|отдельно для открытия каждого счета |
|заполняются банком (кредитным учреждением) |
|I. Остается в банке (кредитном учреждении) |
|Открыт | |счет |
|ссудный, депозитный *), валютный или иной счет |
|№ | |Дата | |
| |(дата занесения банком или иным |
| |кредитным учреждением в книгу |
| |регистрации счетов хозорганов) |
|Отправлено извещение в Госналогинспекцию по |
| |району |
| |
|(почтовый индекс, адрес, телефон) |
|№ | |Дата | |
|Руководитель банка (кредитного | |
|учреждения) | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|Главный бухгалтер | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|*) с указанием срока депозитного договора |
|II. Направляется в налоговую инспекцию |
|Штамп банка (кредитного | |Госналогинспекция по |
|учреждения), РКЦ Банка России| |ГНИ по | |району|
| | | |
| |(почтовый индекс, адрес, телефон) |
| | |
|(почтовый индекс, адрес, телефон) | |
|№ | |Дата | | |
| |
|Извещение *) |
|Доводим до Вашего сведения, что налогоплательщику |
| |
| |
|( наименование предприятия) |
| |телефон | |
|местонахождение (почтовый индекс, адрес) | |
|Идентификационный номер налогоплательщика | |
|Открыт | |счет |
|ссудный, депозитный *), валютный или иной счет |
|№ | |Дата | |
| |(дата занесения банком или иным кредитным |
| |учреждением в |
| |книгу регистрации счетов хозорганов) |
|Руководитель банка (кредитного | |
|учреждения) | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|Главный бухгалтер | |
| |(Ф.И.О., подпись) |
|Место печати |
|*) направляется банком или иным кредитным учреждением не позднее 5 |
|рабочих дней после дня открытия ссудного, депозитного, валютного или |
|иного счета в банке или ином кредитном учреждении |
|**) с указанием срока депозитного договора |
Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемое на согласование Кредитному Комитету Банка
| |Заёмщик:| | |
| |Клиент Банка:| | |
| |Сумма: | | |
| |Срок: | | |
| |Форма кредитования: | | |
| |Цели: | | |
| |Обеспечение:| | |
| | |
|Данные о Заёмщике |
|Организационно-правовая форма:| |
|Учредители | |
|Основные виды | |
|деятельности: | |
|Кредитная история в | |
|Банке: | |
| | |
|Финансовое состояние |
|Результаты оценки | |
|кредитоспособности | |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
| |
|Анализ рынка на котором действует Заёмщик |
|Описание рынка:| |
|Доля Заёмщика на рынке:| |
|Основные факторы влияющие на рынок:| |
|Риски рынка:| |
| |
|Целевое назначение использования кредитных средств |
|Описание сделки:| |
|Риски сделки: | |
| |
|Источники погашения кредита |
|Анализ источников погашения кредитов | |
|Факторы, которые могут повлиять на своевременное погашение | |
|кредита | |
| |
| |
| |
|Предлагаемые варианты обеспечения |
|Вариант | |
|обеспечения: | |
|Оценка стоимости | |
|обеспечения: | |
|Оценка ликвидности | |
|обеспечения: | |
|Риски | |
|обеспечения: | |
| |
|Замечание по кредитному проекту |
|Финансовое состояние | |
|Заёмщика: | |
|Целевое использование | |
|средств: | |
|Обеспечение | |
|кредита: | |
|Источники возврата кредита:| |
|Контроль за обеспечением:| |
| |
|Расчёт процентной ставки |
|Сумма: | |
|Срок: | |
|Категория кредита:| |
|Базовая ставка:| |
|Маржа: | |
|Расчётная процентная | |
|ставка: | |
| |
|Резюме |
|Вывод эксперта о возможности | |
|кредитования | |
|Сумма: | |
|Срок: | |
|Процентная ставка:| |
|Назначение: | |
|Обеспечение: | |
|Дополнительное условие:| |
| | | |
|/Должность/ |/Подпись/ |
|Дата: | | |
Протокол согласования Кредитным Комитетом АКБ «СБС-Агро» вопроса о предоставлении кредита
| | |Наименование | |
|заемщика: | |
|Банк: | |
|Условия кредита: | |
| |
| |
| |
|Председатель | | |
|Кредитного Комитета | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
|Начальник кредитного | | |
|отдела | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | | Дата КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР |г. __________________ |«____» _________ 199__г. |
| |
|( наименование и местонахождение банка ) |
| |именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице | |
| |действующего на основании| |
| |
|( наименование и местонахождение заемщика) |
|именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице| |
|действующего на | |
|основании | |
|заключили между собой нижеследующий договор: |
| |
|1.Банк принимает на себя обязательства: |
|1.1. Предоставить заемщику кредит в | |на срок | |
|сумме | | | |
| |исходя из следующего |
| |расчета: |
| |
|Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.) |
| |
|Объекты и виды кредита |Сумма выдачи |Проценты |Дата |
| | |погашения | |
|Краткосрочные кредиты | | | |
|Сроки погашения | | | |
|Долгосрочные кредиты | | | |
|Итого : | | | |
| |
|1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный| |
|счет | |
|Кредит предоставляется | |
|путем | |
| |
| |
| |
|2. Заемщик обязуется: |
|2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели: |
| |
| |
| |
|2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится|
|в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного |
|хозяйственного ведения: |
|- |
| |
| |
|Застраховать ценности, принятые в залог. |
|2.3.Предоставить гарантии | |
|(поручительства) | |
|2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам |
|(обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и |
|другие) |
| |
|2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке:|
| |
|(периодичность уплаты) |
| |
|(способ оплаты) |
|2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и |
|отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования |
|и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, |
|формы расчетов и сведений, а также сроки их представления). |
| |
| |
| |
| |
|3. Банк имеет право: |
|3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой |
|деятельностью заемщика и залогом: |
| |
| |
| |
| |
|3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком |
|обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; |
|досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при |
|нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в |
|случаях: |
| |
|(указать каких) |
|с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) |
|. В этом случае банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до |
|предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок |
|представляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается |
|банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств |
|ссуда относится на счет просроченных ссуд. Погашение производится в |
|порядке календарной очередности платежей. |
|При непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного |
|поручения на погашение задолженности непогашенная ссуда |
| |
|(указать действия банка) |
| |
|3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения заемщиком |
|обязательств по кредитному договору: |
|прекращать выдачу новых ссуд; |
|досрочно погашать ранее выданные кредиты |
| |
|При этом банк извещает заемщика о досрочном взыскании ссуды, который |
|обязан в недельный срок со дня уведомления погасить задолженность по ссуде|
|либо представить документ, свидетельствующий о перечислении средств в |
|погашение долга. |
|При непогашении ссуды в срок задолженность |
| |
| |
|(указать действия банка) |
| |
| |
|3.3. Объявлять заемщика, не выполняющего свои обязательства по расчетам с |
|банком, неплатежеспособным с публикацией об этом в печати. Расходы по этим|
|операциям несет |
| |
| |
|До принятия мер по финансовому оздоровлению очередность платежей по |
|задолженности заемщика определяется банком. |
|3.4. При неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос |
|перед |
| |
| |
|о передаче оперативного управления администрации, назначенной с участием |
|банка; |
|о реорганизации; |
|о ликвидации; |
|4. Заемщик имеет право: |
|4.1. Досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по ссудам банка и|
|начисленным процентам за пользование кредитами. |
| |
| |
| |
|ЗАЕМЩИК | |БАНК |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
|РУКОВОДИТЕЛЬ | |УПРАВЛЯЮЩИЙ |
| | | |
|(подпись) | |(подпись) |
|дата ____________ | |дата ____________ |
|М.П. | |М.П. |
Страницы: 1, 2
|
